Aspectos preliminares:

La SFC considera necesario modificar las instrucciones impartidas mediante Circular Externa 022 de 2014, relacionadas con la licitación de seguros asociados a créditos garantizados con hipoteca o a contratos de leasing habitacional que deben adelantar las instituciones financieras cuando actúan como tomadoras por cuenta de sus deudores o locatarios.

Algunos aspectos importantes:

  • Las instituciones financieras pueden segmentar su cartera cuando liciten seguros asociados a la misma siempre que existan criterios objetivos y razonables que tengan en cuenta la frecuencia y severidad de los siniestros. Los argumentos técnicos para tal segmentación deberán tenerse a disposición de la SFC de manera previa al inicio del proceso licitatorio, y no podrá favorecerse a ninguna entidad particular.
  • Las instituciones financieras deberán tener en cuenta, en la definición de los plazos del proceso licitatorio, la necesidad de dar continuidad a las coberturas. Para ello deberán identificar cuándo se afectaría dicha continuidad y los mecanismos para reaccionar ante tal situación, especialmente cuando se trate de seguros obligatorios establecidos por ley.
  • El proceso licitatorio debe propender por la participación de por lo menos 2 aseguradoras, por lo que si se evidencia que solo participa una, la institución financiera deberá comunicarlo a la SFC e iniciar una nueva licitación ajustando los pliegos de condiciones. Dando cumplimiento a lo anterior, la segunda licitación podrá adjudicarse así participe solo una aseguradora.
  • Las instituciones financieras deben dar aviso a la SFC por lo menos 30 días calendario antes de dar inicio del proceso licitatorio y tener a disposición de la misma los pliegos de condiciones que correspondan a tales licitaciones.
  • Las instituciones financieras deberán dar inicio al proceso licitatorio por lo menos 90 días calendario antes de que expiren los contratos existentes mediante invitación enviada a las aseguradoras autorizadas para el ramo a licitar y deberá entregarse el pliego de condiciones y el mecanismo para su retiro, en los 8 días siguientes a la fecha de envío de las comunicaciones.
  • La invitación deberá informar el plazo para que las aseguradoras que participen en la licitación formulen preguntas sobre el mismo (8 días calendario).
  • Adicionalmente, la entidad financiera deberá publicar la licitación en un lugar destacado de su página web y dar aviso a la SFC.
  • Las aseguradoras interesadas en participar, que tengan la calificación de fortaleza financiera, podrán retirar el pliego de condiciones suministrado por la entidad financiera de acuerdo a lo establecido en la mencionada invitación.
  • Si se permite la participación de aseguradoras a través del coaseguro, se debe establecer la forma en que las mismas deben cumplir con los requisitos de admisibilidad, y en todo caso se entenderán como un mismo participante para efectos del proceso de licitación.
  • Las entidades financieras podrán establecer requisitos de admisibilidad adicionales que atiendan a criterios técnicos relacionados directamente con el seguro objeto de licitación, pero deberán sustentarlos en un documento soporte; no obstante, no podrán exigir una modalidad de reaseguro específica.
  • El objeto de la licitación debe corresponder a la selección de la aseguradora que otorgue amparos y asistencias relacionados directamente con el ramo a licitar que las instituciones financieras consideren necesarios bajo sus políticas de riesgos. Sin embargo las entidades financieras podrán incluir amparos y/o asistencias adicionales y el deudor o locatario asegurado deberá tener la posibilidad de aceptar o no dichas coberturas y podrá desistir de las mismas en cualquier momento.
  • La entidad financiera deberá sustentar en el pliego de condiciones la información relativa al costo del servicio de recaudo de la prima del seguro licitado: número de deudores, canales utilizados para hacer los pagos, costo asignado a cada uno de los canales.

Validación de los requisitos de admisibilidad:

  • Las aseguradoras cuentan con 2 días calendario, desde la publicación del pliego de condiciones, para proporcionar la documentación que soporte el cumplimiento de los requisitos.
  • Después de vencido dicho plazo, la institución financiera cuenta con 8 días calendario para evaluar el cumplimiento de tales requisitos.
  • Vencido dicho plazo, las entidades financieras deberán informar a las aseguradoras que incumplan con los requisitos informándole las razones de tal incumplimiento.
  • Dichas aseguradoras contarán, por única vez, con un plazo de 8 días calendario desde dicha comunicación, para sanear las inconformidades.
  • Vencido dicho plazo, la institución financiera cuenta con un plazo de 10 días calendario para pronunciarse definitivamente sobre los requisitos de admisibilidad.
  • Deberá contarse con información sobre el seguro vigente y sobre la cartera para poder presentar postura por parte de la aseguradora.
  • Una vez se realice la adjudicación en audiencia pública, la entidad financiera deberá publicar el resultado y el acta respectiva en un lugar visible de su página web y notificarlo a la SFC.
  • Al menos durante la vigencia del contrato respectivo, las entidades financieras deberán mantener publicado en su página web los términos y condiciones del seguro tomado y un cuadro comparativo que cuenta de las ofertas recibidas de las aseguradoras.
  • Si la entrada en vigencia de esta Circular Externa ocurre dentro del período de 120 días calendario anteriores a la expiración de la vigencia de un contrato de seguro asociado a los créditos antes mencionados, la contratación del contrato de seguro que lo reemplace podrá ser objeto de licitación de conformidad con el procedimiento antes establecido en la Circular Básica Jurídica, sin tener en cuenta las modificaciones de la presente Circular Externa.

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