Por Ariel Fernández Dirube

En el último siglo, se fue produciendo una evolución importante de los bienes de uso y consumo de la sociedad, acompañando los avances de la tecnología, el aumento de la población y su desplazamiento hacia los centros urbanos.

Ese proceso fue generando riesgos inéditos para bienes y personas,  provocando simultáneamente el desarrollo de nuevas formas de protección contra sus efectos, en la tecnología y las formas de  producción.

El Seguro, que durante siglos fue el respaldo de las pérdidas por incendio y los riesgos del mar, acompañó el proceso, diagramando nuevas coberturas de los riesgos de personas y también de las obligaciones legales de los dadores de trabajo, al dictarse a principios del Siglo XIX la Ley 9688, de Accidentes del Trabajo, sobre la responsabilidad patronal por los accidentes y enfermedades profesionales de los trabajadores.

Las cifras del último ejercicio del Seguro en la República Argentina, cerrado al 30/6/2015, muestran Primas Totales por $ 153.893.380.827, de las cuales los ramos Patrimoniales alcanzaron $ 125.164.824.410. Como muestra de la integración de la economía del país, el ramo líder del total del mercado fue el Seguro de Automóviles, con Primas por $ 39.193.899.654, seguido por Riesgos del Trabajo, con $ 28.183.873.594. Por su parte, los Seguros de Personas crecieron un 32,66%, respecto del ejercicio anterior.

Todas estas cifras, en realidad, no son la expresión absoluta de un real incremento de la producción de Primas en todos los Ramos, sino mayoritariamente son producto del ajuste de las sumas aseguradas, por el aumento inflacionario de los valores de los bienes cubiertos.

La naturaleza de los bienes asegurados, liderados por el Seguro de Automóviles, muestra la limitada diversificación de la infraestructura industrial y de servicios del país.   

Distribución de las Primas de Seguros Patrimoniales

En el ejercicio considerado se operaron 16 Ramos Patrimoniales, con Primas de $ 125.164.824.410, emitidas por las 172 aseguradoras integrantes de la oferta de este sector en el mercado.

El Seguro de Automóviles, como ya hemos dicho, lideró el mercado, con Primas por $ 39.193.899.654, emitidas por las 59 aseguradoras que operaron en el ramo, de las cuales 16 emitieron el 78,61% del total.

El Cuadro que presentamos seguidamente, muestra el número de aseguradoras habilitadas en cada ramo y cómo se distribuyeron las primas entre dichas entidades.

RAMO ASEGURADORAS  CAPTURA DE PRIMAS
  Total por Ramo  Líderes    %
Automóviles 59 16 78,61
Riesgos del Trabajo 22 8 78,38
Integral de Comercio 60 10 58,49
Incendio   40  5 56,33
Agropecuarios y Forestales 25   3 50,41
Transporte de Mercaderías  53   51,70
Cascos 40    4 59,69
Transporte Pasajeros 71,00

Las cifras presentadas, son demostrativas del número, sobre dimensionado, de entidades que operan en cada ramo.

Por razones de derechos adquiridos, no es fácil solucionar el problema, porque las aseguradoras involucradas están legalmente autorizadas, para operar en cada ramo. Una posible, pero difícil solución, sería fomentar el coaseguro o el reaseguro recíproco en determinados ramos.

Es evidente la sobre dimensión de la oferta

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