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Estos son los obstáculos a la demanda de seguros frente a catástrofes y las soluciones

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EIOPA publicó ayer el documento de trabajo que ha realizado analizando los factores que influyen en la escasa contratación de protección aseguradora contra catástrofes naturales en Europa (solo una cuarta parte de las pérdidas por catástrofes naturales están aseguradas en el continente). Entre los obstáculos y barreras identificadas, se citan:

  • un fuerte enfoque en la prima más que en la utilidad general del producto, lo que lleva a la percepción de que la cobertura no es asequible;
  • falta de claridad en los términos y condiciones;
  • experiencias negativas previas con reclamaciones de seguros;
  • percepciones erróneas sobre la probabilidad de verse afectado por catástrofes naturales;
  • altas expectativas de intervención estatal en caso de catástrofe; y
  • la percepción de que el proceso de contratación del seguro es complejo y lento.

Posibles soluciones

Frente a este escenario, EIOPA plantea una serie de soluciones para fomentar una mayor adopción del seguro:

  • aumentar la concienciación sobre el nivel de riesgo al que se enfrentan los consumidores, por ejemplo, a través de herramientas públicas o independientes y con mensajes específicos en «momentos didácticos» (como puede ser antes de alquilar o comprar una vivienda);
  • promover productos más estandarizados y fácilmente comparables en términos de cobertura, exclusiones y estructuras de precios;
  • agilizar el recorrido del consumidor durante el proceso de compra, incluso a través de canales digitales; y
  • ofrecer incentivos (por ejemplo, descuentos en las primas) por aplicar medidas de mitigación de riesgos.

Petra Hielkema, presidenta de EIOPA, declara: «Las devastadoras inundaciones e incendios forestales de los últimos años han demostrado con inequívoca claridad que no somos inmunes a los efectos del calentamiento del planeta. Incluso cuando las catástrofes naturales no provocan pérdidas de vidas humanas, traen consigo trastornos y destrucción que exigen importantes esfuerzos de reconstrucción. Los seguros hacen que el proceso de recuperación sea más rápido y económicamente menos doloroso, pero sólo pueden ayudar si se utilizan. La publicación de hoy arroja luz sobre factores críticos de la demanda que serán clave para elevar los niveles de protección en Europa.  Reguladores, responsables políticos y profesionales de los seguros deben trabajar juntos para desmantelar las barreras identificadas y fomentar una sociedad mejor protegida y más resistente.»

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