Herencia y Seguro

CursosRamos del SeguroSeguros personales

Fecha y Horario

WEBINAR 23, 24 y 25 de noviembre 2020
De 15:30 a 19:30

Lugar de celebración

Curso online en formato webinar

Precios

475€ + IVA

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    info@alku.es

Información sobre el curso

Herencia o Seguro
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La figura del beneficiario en todas sus vertientes (jurídico, fiscal, asegurador …) es uno de los principales argumentos para contratar o disponer de un seguro de vida o accidentes. Conocerla con detalle, todos sus matices y particularidades, permite ofrecer un asesoramiento diferencial a todos aquellos que se dedican no sólo a la comercialización de seguros sino también al asesoramiento jurídico y patrimonial de sus clientes.

La normativa vigente otorga una muy especial protección al derecho del beneficiario que debemos conocer.  A su vez, asesorar a nuestros clientes en la designación de beneficiario o beneficiarios de forma adecuada permite facilitar el pronto pago, evitar o reducir la liquidación de impuestos, y asegurar el cobro de las prestaciones de un seguro a favor de la persona/s queridas por el cliente.

Las diversas realidades familiares cambiantes de nuestros clientes y sus consecuencias jurídicas, las diferencias entre los derechos sucesorios en régimen común y en regímenes forales existentes en España, así como sus similitudes con los seguros en caso de fallecimiento, deben ser conocidos por todos aquellos que quieren asesorar a los clientes en la mejor forma de cubrir las necesidades económicas de las familias y las personas allegados de sus clientes.

Todas las familias de nuestros clientes no son iguales” y su realidad familiar cambia con frecuencia, por lo tanto, debemos capacitarnos en ofrecer un asesoramiento en este ámbito de 360 grados para cubrir de forma adecuada a sus necesidades en caso de fallecimiento.

¿Quién puede designar beneficiarios en un seguro de vida o accidente?  ¿Quiénes son los herederos legales del asegurado según derecho civil aplicable?  ¿Qué sucede si designo como beneficiario de un seguro en caso de fallecimiento al cónyuge y cuando muere el asegurado está divorciado o separado? ¿Puede modificarse la designación de beneficiarios? ¿Puedo modificar los beneficiarios de un seguro mediante testamento? ¿Qué clases de testamentos hay? ¿Son los seguros de vida inembargables y en qué supuestos? ¿Si soy beneficiario de un seguro puedo cobrar el seguro y rechazar la herencia si está llena de deudas? ¿Las legítimas afectan a los seguros en caso de fallecimiento? ¿Qué semejanzas y diferencias hay entre ser heredero y ser beneficiario de un seguro? ¿Es mejor poner a la entidad crediticia como beneficiario de un seguro o a un heredero y amortizo la deuda después?  …

En este taller de Herencia y Seguro, daremos respuesta a estas y otras preguntas que permitirán ofrecer un buen asesoramiento en la contratación de seguros de vida, accidentes y decesos, sin perjuicio de revisar el alcance de las coberturas de estos seguros que afectan al riesgo de fallecimiento.

Dirigido a:

Asesores jurídicos y patrimoniales de despachos de abogados y consultorías, así como a todo el personal técnico y comercial de entidades aseguradoras, y también a mediadores de seguros especializados o que quieran especializarse en la comercialización de  seguros personales.

Objetivos del curso

  • Conocer las singularidades del derecho del beneficiario recogidas en la Ley de Contrato de Seguro.
  • Conocer las formas de designar y revocar beneficiarios.
  • Discernir las particularidades de la figura del beneficiario en los distintos seguros en caso de fallecimiento (vida, accidentes y decesos).
  • Destacar las repercusiones prácticas de la figura del beneficiario en los seguros de vida-ahorro frente a otros productos de ahorro.
  • Conocer las semejanzas y las diferencias entre el derecho del beneficiario y otras figuras del derecho sucesorio.
  • Conocer los aspectos más relevantes del derecho sucesorio en derecho civil de régimen común y en derechos civiles de regímenes forales, y cómo pueden afectan a la designación de beneficiarios en seguros.
  • Conocer el tratamiento fiscal aplicable a seguros en caso de fallecimiento y transmisiones mortis causa en régimen común y singularidades de cada Comunidad Autónoma (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones).
  • Optimizar el tratamiento fiscal de los seguros en caso de fallecimiento.
  • Asesorar al cliente sobre la mejor forma de designar o revocar beneficiarios en seguros en caso de fallecimiento según situación familiar.
  • Presentar en forma de ventaja o beneficio las singularidades del derecho del beneficiario en la comercialización de seguros de vida, y otros seguros personales, frente a las pensiones públicas, a las herencias, a los legados, donaciones u otras formas de transmisión “mortis causa”.
  • Comunicar de forma eficaz la forma de distribuir un seguro en caso de fallecimiento ganándose la confianza del cliente.

Programa del curso

  1. Herencia y Seguro: Semejanzas y Diferencias
  2.  El derecho del beneficiario 
  3.  Designación y Revocación de Beneficiarios 
  4.  Reglas legales para la determinación de beneficiarios 
  5. Testamentos y otras alternativas 
  6. La inembargabilidad del seguro de vida  
  7. Las coberturas en caso de fallecimiento en seguros personales:  
  8. Casos prácticos y gamificación (se intercalarán a lo largo de todo el programa). 
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  1. Herencia y Seguro: Semejanzas y Diferencias

    • Naturaleza
    • Aceptación o renuncia
    • Designación y Revocación
    • Límites a libertad de elegir
    • Tratamiento fiscal
    • Registros Públicos
    • Formas de distribución.
  2.  El derecho del beneficiario 
    • Titularidad del derecho
    • Capacidad del beneficiario
    • Intervención de la entidad aseguradora
    • La aceptación del beneficiario
    • Registro de Seguros en caso de fallecimiento
  3.  Designación y Revocación de Beneficiarios 
    • Formas legales de designación y alguna singularidad foral.
    • Falta de designación y sus consecuencias
    • Derecho de designación y revocación
    • Formas de revocación y alguna singularidad foral.
    • Designación irrevocable de beneficiarios y sus consecuencias.
    • Recomendaciones a la hora de designar o revocar beneficiarios.
  4.  Reglas legales para la determinación de beneficiarios 
    • Hijos, Herederos legales y Cónyuge
    • Designación conjunta de beneficiarios.
    • Derecho de acrecer y derecho de representación.
  5. Testamentos y otras alternativas 
    • Clases de testamentos
    • Codicilos, memorias testamentarias y otras formas.
    • Aspectos de derecho sucesorio (común o forales) que pueden tener su repercusión en seguros en caso de fallecimiento.
    • Recomendaciones a la hora de utilizar el testamento u otras alternativas para designar o revocar beneficiarios.
  6. La inembargabilidad del seguro de vida  
    • Concepto y alcance
    • Consecuencias de la inembargabilidad
    • Aplicabilidad a seguros de vida-ahorro u otros productos de ahorro
    • Aplicabilidad a otros seguros personales
  7. Las coberturas en caso de fallecimiento en seguros personales:  
    • Seguros de Vida
    • Seguros de Accidentes
    • Seguros de Decesos
  8. Casos prácticos y gamificación (se intercalarán a lo largo de todo el programa). 
    • Análisis situaciones familiares diversas.
    • Diferencias según derecho sucesorio y fiscal aplicables.
    • Análisis de Sentencias Judiciales relevantes sobre Seguros Personales.

Profesores

Jordi Mayol Sentís

Consultor y formador. Licenciado en Derecho. Con más de 20 años de experiencia en el sector asegurador. Ha trabajado en varias entidades realizando funciones de suscripción de riesgos, tramitación de siniestros, asesoramiento jurídico y formación.

* Los precios no incluyen IVA

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