Herencia y Seguro

La figura del beneficiario en todas sus vertientes (jurídico, fiscal, asegurador …) es uno de los principales argumentos para contratar o disponer de un seguro de vida o accidentes. Conocerla con detalle, todos sus matices y particularidades, permite ofrecer un asesoramiento diferencial a todos aquellos que se dedican no sólo a la comercialización de seguros sino también al asesoramiento jurídico y patrimonial de sus clientes.

La normativa vigente otorga una muy especial protección al derecho del beneficiario que debemos conocer.  A su vez, asesorar a nuestros clientes en la designación de beneficiario o beneficiarios de forma adecuada permite facilitar el pronto pago, evitar o reducir la liquidación de impuestos, y asegurar el cobro de las prestaciones de un seguro a favor de la persona/s queridas por el cliente.

Las diversas realidades familiares cambiantes de nuestros clientes y sus consecuencias jurídicas, las diferencias entre los derechos sucesorios en régimen común y en regímenes forales existentes en España, así como sus similitudes con los seguros en caso de fallecimiento, deben ser conocidos por todos aquellos que quieren asesorar a los clientes en la mejor forma de cubrir las necesidades económicas de las familias y las personas allegados de sus clientes.

“Todas las familias de nuestros clientes no son iguales” y su realidad familiar cambia con frecuencia, por lo tanto, debemos capacitarnos en ofrecer un asesoramiento en este ámbito de 360 grados para cubrir de forma adecuada a sus necesidades en caso de fallecimiento.

¿Quién puede designar beneficiarios en un seguro de vida o accidente?  ¿Quiénes son los herederos legales del asegurado según derecho civil aplicable?  ¿Qué sucede si designo como beneficiario de un seguro en caso de fallecimiento al cónyuge y cuando muere el asegurado está divorciado o separado? ¿Puede modificarse la designación de beneficiarios? ¿Puedo modificar los beneficiarios de un seguro mediante testamento? ¿Qué clases de testamentos hay? ¿Son los seguros de vida inembargables y en qué supuestos? ¿Si soy beneficiario de un seguro puedo cobrar el seguro y rechazar la herencia si está llena de deudas? ¿Las legítimas afectan a los seguros en caso de fallecimiento? ¿Qué semejanzas y diferencias hay entre ser heredero y ser beneficiario de un seguro? ¿Es mejor poner a la entidad crediticia como beneficiario de un seguro o a un heredero y amortizo la deuda después?  …

En este taller de Herencia y Seguro, daremos respuesta a estas y otras preguntas que permitirán ofrecer un buen asesoramiento en la contratación de seguros de vida, accidentes y decesos, sin perjuicio de revisar el alcance de las coberturas de estos seguros que afectan al riesgo de fallecimiento.

Dirigido a:

Asesores jurídicos y patrimoniales de despachos de abogados y consultorías, así como a todo el personal técnico y comercial de entidades aseguradoras, y también a mediadores de seguros especializados o que quieran especializarse en la comercialización de  seguros personales.

Objetivos del curso

• Conocer las singularidades del derecho del beneficiario recogidas en la Ley de Contrato de Seguro.
• Conocer las formas de designar y revocar beneficiarios.
• Discernir las particularidades de la figura del beneficiario en los distintos seguros en caso de fallecimiento (vida, accidentes y decesos).
• Destacar las repercusiones prácticas de la figura del beneficiario en los seguros de vida-ahorro frente a otros productos de ahorro.
• Conocer las semejanzas y las diferencias entre el derecho del beneficiario y otras figuras del derecho sucesorio.
• Conocer los aspectos más relevantes del derecho sucesorio en derecho civil de régimen común y en derechos civiles de regímenes forales, y cómo pueden afectan a la designación de beneficiarios en seguros.
• Conocer el tratamiento fiscal aplicable a seguros en caso de fallecimiento y transmisiones mortis causa en régimen común y singularidades de cada Comunidad Autónoma (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones).
• Optimizar el tratamiento fiscal de los seguros en caso de fallecimiento.
• Asesorar al cliente sobre la mejor forma de designar o revocar beneficiarios en seguros en caso de fallecimiento según situación familiar.
• Presentar en forma de ventaja o beneficio las singularidades del derecho del beneficiario en la comercialización de seguros de vida, y otros seguros personales, frente a las pensiones públicas, a las herencias, a los legados, donaciones u otras formas de transmisión “mortis causa”.
• Comunicar de forma eficaz la forma de distribuir un seguro en caso de fallecimiento ganándose la confianza del cliente.