El Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre ha puesto en marcha www.segurosparatodos.es, con el fin de acercar el Seguro a la sociedad y mejorar el conocimiento de este sector tan importante para la economía nacional. Nuestro compañero y periodista especializado en Seguros, Miguel Benito, escribe hoy una amplia crónica en su blog Devenir Aleatorio, en inese.es, con los detalles del acto y destacando la importancia de este "ambicioso proyecto". "El Seguro tiene que poner más atención y oídos en esas redes. También, darles importancia a los gestores del canal y de la información", afirma en en su post.

El Consejo de Ministros aprobó el viernes un Real Decreto Ley que regula la adaptación de la normativa financiera española al sistema europeo de supervisión, incorporando de forma inmediata al ordenamiento jurídico español el contenido de la directiva comunitaria por la que se crearon las tres nuevas instituciones supervisoras financieras a nivel comunitario: EBA (Autoridad Bancaria Europea), EIOPA (Autoridad Europea de Seguros y Fondos de Jubilación) y ESMA (Autoridad sobre los Mercados de Valores).

Fundación Mapfre, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) han firmado un convenio de colaboración para acercar la educación financiera y aseguradora a la sociedad. Esta iniciativa conjunta se enmarca dentro de las diferentes actividades que la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE) y la Comisión Europea están desarrollando para conseguir una mayor concienciación e implicación directa de los ciudadanos en temas financieros, entre los que se incluyen también los seguros y los planes de pensiones.

ADECOSE ha interpuesto una denuncia ante la Comisión Nacional de Competencia (CNC), previamente asesorada por un despacho de prestigio, contra Ruralcaja al considerar que el acuerdo suscrito hace unos meses entre la entidad financiera y el Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia perjudica seriamente los intereses de varios de sus socios. Según la asociación, este acuerdo permite a los colegiados valencianos la validación de pólizas de seguros de incendios suscritas para cubrir responsabilidades sobre viviendas hipotecadas sin coste adicional (120 euros) para sus clientes, "siempre y cuando esta labor de certificación y validación sea realizada por mediadores pertenecientes al Colegio de Mediadores de Valencia", asegura la asociación.

Inverco ha dado a conocer que, según las estadísticas del Banco de España, el saldo acumulado del ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas a cierre del tercer trimestre de 2011, ha totalizado 1,71 billones de euros, lo que representa un descenso del 4,2% respecto al trimestre anterior y del 3,0% desde diciembre 2010. De esta cantidad, el ahorro en seguros de Vida representó el 7,7% del total de ahorro financiero de las familias (un 9,5% si se suma el dinero en otras reservas de seguros), mientras que un 5,2% se materializó a través de fondos de pensiones con el 5,2%.

El saldo del ahorro financiero de las familias españolas al cierre del segundo trimestre del año, según datos del Banco de España recopilados por INVERCO, totalizó 1,79 billones de euros, lo que representa un aumento del 1,2% con respecto a diciembre de 2010. De la cifra total de activos financieros, un 8,8% se destinó al ahorro en seguros, es decir, 158.606 millones de euros. De este porcentaje, el 7,1% corresponde a reservas matemáticas en Vida, y el 1,7% restante a otras reservas.

La Eurocámara aprobó ayer la legislación que reforma la supervisión financiera en la Unión Europea. Tal y como hemos ido informando en las últimas semanas, la nueva normativa prevé el establecimiento de tres autoridades europeas de supervisión (para el sector bancario, para los mercados de valores y para los seguros). Además, habrá un cuarto organismo de control, que alertará del incremento del riesgo en la economía de la UE. Estas autoridades estarán operativas en enero de 2011. En el caso de la a Autoridad Europa de Seguros y Pensiones, tendrá su sede en Fráncfort (Alemania).

Los ministros de Economía y Finanzas de la Unión Europea (Ecofin) aprobaron ayer el nuevo sistema de supervisión financiera común, que pretende detectar a tiempo los grandes riesgos para el sistema y evitar prácticas abusivas del sector financiero que puedan llevar a una nueva crisis. La reforma creará, a partir del 1 de enero de 2011, un sistema de alerta que detecte riesgos para la economía y tres nuevas autoridades comunitarias de supervisión (bancaria, bursátil y de seguros) para mejorar la coordinación entre supervisores nacionales. Una vez aprobado por el Ecofin, sólo queda que el próximo 22 de septiembre sea ratificado en la sesión plenaria de la Eurocámara.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha dado a conocer su incorporación a la Red Transfronteriza Europea para la tramitación extrajudicial de reclamaciones en materia de servicios financieros (FIN-NET). El objetivo de esta red es proporcionar al consumidor un acceso sencillo a los procedimientos extrajudiciales de reclamación en asuntos transfronterizos.

El análisis realizado por Inverco, a partir de los datos publicados por el Banco de España, sobre la evolución del ahorro financiero, muestra que el saldo acumulado de activos financieros de las familias españolas al cierre del pasado año totalizó 1,752 billones de euros, lo que representa un aumento del 3,7%. Los activos en seguros representaron el 8,7% del ahorro total, aumentando su ponderación respecto al 8,6% del año anterior.

El Banco de España considera que “las dificultades que afectaron al sector asegurador europeo a lo largo de 2008, y que se tradujeron en una presión a la baja sobre su rentabilidad y su solvencia, siguen presentes en la actualidad”. Así se expresa en el número de noviembre del ‘Informe de Estabilidad Financiera’, publicado ayer, en el que se incide en que “la crisis financiera internacional aumenta el riesgo de tipo de interés y el derivado de la reducción de las cotizaciones bursátiles, riesgos que son atenuados por la mejora de los mercados en 2009”. “La persistencia de la débil coyuntura macroeconómica también impacta negativamente en el sector asegurador”, remarca. Asimismo, el supervisor bancario destaca que existen otros riesgos que el sector ha de tener en cuenta en sus modelos de valoración. Apunta, por ejemplo, que una incidencia más intensa de lo esperado de la gripe A tendría un impacto negativo en Vida, que afectaría también a las compañías de Salud. En los ramos de No Vida, “las complicaciones se derivarían de situaciones de interrupción del negocio en las empresas aseguradas”. En todo caso, el Banco de España matiza que la información pública disponible en este momento “hace pensar que estos elementos de riesgo son contenidos”. Sobre el efecto que los riesgos de carácter financiero derivados de la situación de los mercados internacionales puedan tener en el sector en España, el Banco de España apunta a elementos diferenciales en las aseguradoras “que tienden a amortiguarlos, como es su limitada exposición a la renta variable”. Por otro lado, la situación de la economía real incide negativamente en el sector, al igual que los reducidos tipos de interés, dificultando la captación de negocio y aumentando la siniestralidad. En cualquier caso, el Banco de España recuerda que el margen de solvencia para el conjunto del sector asegurador, a marzo de 2009, se situaba en el 242,2%, esto es, por encima del mínimo requerido. Desafíos en Vida y en No Vida En su informe, el Banco de España se refiere también a que Vida ha de acomodarse “a la menor demanda, a los reducidos tipos de interés y a la mayor competencia por la captación de ahorro”, mientras que, en No Vida, la disminución de las ventas de automóviles afecta negativamente a este sector, que es compensada parcialmente por la menor siniestralidad. “El deterioro de la economía real incide negativamente en el seguro Multirriesgo de Hogar, vinculado a los préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda, y al segmento del seguro de Crédito y Caución (en este último caso, por la mayor siniestralidad)”, añade el organismo supervisor. El Banco de España también hace mención a la situación del sector de los fondos de pensiones, “que también sufren las presiones de las dificultades financieras internacionales, y que también se han beneficiado de su mejora reciente”. La evolución de su patrimonio ha sido más estable en el tiempo, “coherente con un tipo de productos orientados al ahorro a largo plazo”.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) han unificado el servicio de consultas sobre productos y servicios financieros con el lanzamiento de una ventanilla única. Permitirá que cualquier ciudadano que realice una consulta sobre servicios o productos financieros en una de esas instituciones, recibirá respuesta del organismo competente, independientemente de la institución a la que haya remitido su consulta. Además, podrán realizar sus consultas por vía telemática, correo ordinario, fax o teléfono. Ya existe en la actualidad el sistema de ventanilla única para reclamaciones y quejas de los usuarios financieros, pero con la nueva iniciativa se trata de agilizar el procedimiento de resolución de consultas.