Tramitación de Siniestros Daños Materiales y Personales Automóviles

'Actualidad Aseguradora' ha publicado la ‘Guía de Corredores y Corredurías 2011’, que sus suscriptores han comenzado a recibir. La edición de este año vuelve a incluir la posibilidad de consulta electrónica de los datos de la Guía. Gracias al apoyo como patrocinador de CHARTIS EUROPE, todos los suscriptores tienen acceso a una aplicación, que se puede descargar desde www.inese.es a cada ordenador, con un sistema de búsqueda que permite un acceso rápido y fácil a la información que se desee localizar.

La edición de 2011 del Estudio de Corredurías, que realizan anualmente IMAF e INESE-RBI, revela que la mitad de los 20 primeros operadores de bancaseguros tuvieron descensos en su cifra de ingresos durante el ejercicio 2009. Por el contrario, destaca el fuerte incremento que ha tenido en su cifra de negocio el operador de bancaseguros vinculado de Bancaja, que lidera el ranking de los 20 mayores operadores, con ingresos de más de 100 millones, un 148,9% más que en el año anterior.

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Del ranking de las 10 primeras corredurías que operan en España, sigue destacando, por facturación, el liderazgo de AON GIL Y CARVAJAL, según se pone de manifiesto en la edición de este año del ‘Estudio de las Corredurías en España’ realizado por IMAF e INESE, División de Seguros de RBI, y que analiza la información financiera de más de 700 corredurías de seguros seleccionadas de entre las de mayor volumen. El informe también muestra el hecho de que cinco de las diez mayores corredurías tienen origen bancario. Asimismo, los escasos crecimientos de las corredurías no ligadas a bancos ponen de manifiesto que, ya en 2008, la crisis afectó seriamente a la distribución de seguros.

El Consejo de Ministros aprobó el pasado viernes el Real Decreto 764/2010, por el que se desarrolla la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados en materia de información estadístico-contable y del negocio, y de competencia profesional. Este Real Decreto está ya en vigor, tras su publicación el sábado en el 'Boletín Oficial del Estado'.

El ejercicio 2008 ya fue un año difícil para la distribución de seguros a través de corredores y corredurías, según desvela el ‘Estudio sobre el Estado Económico-Financiero de las Corredurías Españolas. Edición 2010’, realizado por INESE, División de Seguros de RBI, e IMAF. Los ingresos totales de las 700 corredurías analizadas en este trabajo –incluidos los operadores de banca seguros- experimentaron en 2008 una caída del 6,6%, si bien fueron las corredurías bancarias y los operadores de bancaseguros las que vieron caer sus ingresos en mayor proporción (-16,7%). No obstante, hay excepciones significativas, como RGA MEDIACIÓN, o los operadores de Bancaja o Caja Segovia.

Según el avance del ‘Informe de la Mediación’, dado a conocer por la DGSFP, el volumen de negocio de cartera media por corredor de seguros, persona física, fue, de 96.466 euros en Vida en 2008, y de 638.761 euros en No Vida. En el caso de las sociedades de correduría de seguros, la cartera media fue de 853.806 euros en Vida y de 4.298.204 euros en No Vida. El órgano de control llama la atención sobre el hecho de que en ambos tipos de firmas, y tanto en No Vida como en Vida, se aprecia “una ligera caída respecto del año anterior, “tendencia continuista con respecto a ejercicios anteriores, que se aprecia tanto en la cartera total como en la nueva producción”. Asimismo, a partir de estos datos, la DGSFP observa que “las personas físicas se han especializado en el negocio de No Vida y continúan en esa línea, mientras que las sociedades median tanto en seguros de Vida como en No Vida”. “Prueba de ello es que su nueva producción se encuentra repartida prácticamente al 50% entre ambos tipos de negocio”, se afirma. Respecto a las corredurías de reaseguros, el informe de la DGSFP muestra que la cartera media en 2008 fue de 4.068.585 euros en Vida y de 40.780.061 euros en No Vida. En este caso, comenta el órgano de control, “existe una clara tendencia de especialización en el negocio de No Vida, mientras que su presencia en el de Vida es prácticamente residual”.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha publicado en su página web un avance del informe del sector de la Mediación, en el que se recoge la actividad desarrollada por los mediadores de seguros y corredores de reaseguro durante el ejercicio 2008, proporcionada tanto por las entidades aseguradoras como por los propios corredores a través de sus respectivas documentaciones estadístico-contables remitidas anualmente.

El canal mediador distribuyó el pasado año 26.334 millones de euros en primas, lo que le otorga una cuota de mercado del 44,5%, según las estadísticas de ICEA. Su participación sobre el total del negocio ha disminuido en 3,5 puntos (la cuota de este canal era del 48,08% en 2007), mientras que, por el contrario, los operadores de bancaseguros han aumentado el volumen de negocio intermediado, pasando de una cuota de mercado del 35,24% en 2007 hasta un 40,15% al cierre del pasado ejercicio. El crecimiento de la bancaseguros se produce también a costa del porcentaje de primas distribuido sin mediadores, que baja hasta representar el 15,35% del total. Por tipo de negocio, el canal mediador intermedió el 66,04% de las primas No Vida, por el 10,23% de los operadores de bancaseguros y el 23,73% sin mediadores. La fotografía en Vida es totalmente distinta, con la bancaseguros como canal prioritario, al haber intermediado en 2008 casi tres cuartas partes del negocio total (en concreto, un 73,92%). El canal de mediadores distribuyó el 20,2% de las primas de Vida, mientras que las ventas sin mediadores representaron sólo el 5,88%. En cuanto a nueva producción, las estadísticas de ICEA muestran que los operadores de bancaseguros distribuyeron el 57,14% del total, quedando el porcentaje de los mediadores en el 34,99%. La nueva producción del canal sin mediadores supuso el 7,87%. Para la elaboración de estas estadísticas, ICEA ha contado con la participación de 139 entidades y grupos aseguradores, que representa un 92% de las primas de volumen de negocio del sector durante el año 2008. Para la nueva contratación, se ha contado con la información de una muestra de entidades que representan el 80% de las primas del mercado.

AMAEF Asociación (Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras), SEAIDA (Sección Española de la Asociación Internacional de Derecho de Seguros) y Garrigues Abogados y Asesores Tributarios celebraron la semana pasada una jornada sobre la Mediación de seguros por entidades financieras, en la que, además del largo recorrido por la actividad bancoaseguradora, se puso de manifiesto que es responsabilidad de todos cumplir con el marco regulatorio, en un ámbito en el que todavía existen inercias, con el fin de generar beneficios a los ciudadanos. Luis Guerreiro, socio de Garrigues, y Rodrigo Fernández-Avello, presidente de AMAEF Asociación, destacaron, en la introducción de la jornada el esfuerzo realizado por los operadores de bancaseguros (OBS) para adaptarse al nuevo contexto, para lo que han debido adoptar decisiones de gran calado. El director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, comentó que la regulación de la Mediación está en continua evolución al objeto de incorporar mejoras al marco actualmente en vigor. Los OBS, añadió, deben aprovechar el esfuerzo adicional que están llevando a cabo para reforzar la confianza de los consumidores en su asesoramiento en materia de gestión de riesgos y para consolidar su apertura a nuevos ramos y productos no vinculados con su actividad tradicional. En este sentido, Lozano señaló que vender mejor implicará vender más, aspecto en el que la formación será clave para prestar un servicio de calidad al cliente. Por ello, subrayó que es preciso seguir consolidando la idea de la formación como inversión a medio y largo plazo, y como base para la diferenciación frente a los competidores. José María Muñoz, catedrático de Derecho Mercantil, apuntó que, si bien los OBS quedan equiparados en la Ley de Mediación a los agentes, en su opinión existen diferencias sustanciales entre unos y otros, que aconsejarían un régimen especial para los OBS. Esto se manifiesta, por ejemplo, en los derechos sobre la cartera de clientes, pues si el agente tradicional trata de captar clientela para la compañía, los OBS poseen ya esa clientela, a la que pasan a ofrecer otro servicio más. De ahí que resulte discutible, cuando menos, que la cartera de clientes del OBS pertenezca a la compañía con la que trabaja, como ocurre sin embargo con los agentes. También se ocupó del deber de fidelidad de los agentes, recogido legalmente en el artículo 11 de la Ley, que les impide promover el cambio de compañía, entendiendo que sería más lógico que esa prohibición pudiera superarse si la compañía estaba de acuerdo, y limitó su aplicación al tiempo durante el cual estuviera vigente el contrato de agencia. José María Elguero, subdirector de MARSH, subrayó la importancia actual y futura de esta figura como mediador y distribuidor de seguros. No obstante, la mayor sofisticación de los productos unida a la mayor exigencia de los clientes aumentará el riesgo de reclamaciones, hecho al que también se une un previsible aumento específico de reclamaciones en materia de Protección de Datos. Por ello, en su opinión, se extrema la necesidad de “gerenciar” adecuadamente el riesgo y actuar bajo estrictos protocolos profesionales. Auxiliares externos Antonio Rego, socio de Garrigues, abordó el régimen de los auxiliares externos. Desde su perspectiva, la DGSFP ha realizado un enorme esfuerzo aclarando las dudas que ha planteado esta figura, pudiendo entenderse su doctrina como consolidada. Resaltó que el proceso de adaptación de las entidades financieras a la Ley de Mediación, en general, ha sido ejemplar y muy costoso, y se preguntó si es preciso acometer una reforma de la figura del auxiliar externo, concluyendo que, en su opinión, deberían desarrollarse sus funciones mediante la orden ministerial prevista en la propia Ley de Mediación e incidir en la transparencia, en la obligación de información a los clientes y en su formación. Finalmente, Álvaro López-Jorrín, disertó sobre los acuerdos de distribución de seguros a través de entidades financieras, planteando que pueden darse en dos formas. En el modelo de acuerdo de distribución, la cooperación entre la entidad financiera y la aseguradora se articula jurídicamente a través de un contrato de agencia de seguros. Por su parte, en el modelo de negocio ‘joint ventures’, la colaboración entre ambas entidades se lleva a un nivel de integración superior, mediante el establecimiento de una estructura societaria conjunta.

AMAEF Asociación, SEAIDA y Garrigues organizan este martes, en Madrid, la jornada ‘La Mediación de seguros por entidades financieras: algunas cuestiones sobre el régimen de los Operadores de Banca Seguros’. Fernando Vives, socio responsable del Departamento Mercantil de Garrigues, y Rodrigo Fernández-Avello, presidente de AMAEF Asociación, pronunciarán unas palabras de bienvenida en las que plantearán el escenario en el que se desenvuelve la Mediación banco-aseguradora. A continuación, Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, abordará el marco regulatorio de la Mediación, haciendo especial referencia a los operadores de banca-seguros. Por su parte, José María Muñoz, catedrático de Derecho Mercantil, analizará los derechos de cartera de los operadores de banca-seguros; mientras que José María Elguero, subdirector de MARSH, examinará la Responsabilidad Civil de estos operadores; y finalmente, los socios de Garrigues, Antonio Rego y Álvaro López-Jorrín, disertarán acerca del régimen de los auxiliares externos y sobre los acuerdos de distribución de seguros a través de entidades financieras.