La situación actual de la Previsión Social Complementaria (PSC) sus retos de futuro y las medidas y propuestas para su desarrollo, en especial en el ámbito empresarial, fueron las cuestiones analizadas el lunes en la jornada que la Asociación Profesional de Inspectores de Seguros del Estado (APISE) organizó con motivo del Día del Seguro.

Convocada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) y el Ministerio de Economía y Competitividad, los pasados 10 y 11 de mayo se celebró en Madrid la novena edición de la cumbre de Educación Financiera ‘Próximos retos: de la política a las prácticas eficientes’, que reunió a expertos de todo el mundo para compartir experiencias de estrategias nacionales para la educación financiera y la protección de los ciudadanos en este ámbito.

Coincidiendo con la celebración del Día del Seguro, el próximo 14 de mayo, la Asociación Profesional de Inspectores de Seguros del Estado (APISE) ha organizado una jornada sobre Previsión Social Complementaria que contará, en su apertura, con la intervención de Flavia Rodríguez-Ponga, directora General de Seguros y Fondos de Pensiones, y la presentación del Informe del Sector 2011, a cargo de Raúl Casado García, Inspector de Seguros del Estado y coordinador de Proyectos de la DGSFP.

Dentro su programa para el debate de los grandes temas de actualidad dirigidos al mundo del Derecho y los Seguros, MUTUALIDAD DE LA ABOGACÍA ha organizado su VII Jornada Financiera que, con la asistencia de mutualistas y otros representantes económicos y políticos, ha abordado en esta edición las posibles mejoras fiscales aplicables a las Mutualidades de Previsión Social profesionales que son alternativas al sistema público de Seguridad Social y a la vez realizan previsión social complementaria a favor de sus asociados.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) está preocupada especialmente por la vulnerabilidad de los planes de pensiones ante la crisis, según afirmó ayer su subdirector general de Fondos y Planes de Pensiones, Francisco de Blas, en la jornada patrocinada por BBVA SEGUROS. Destacó en particular la preocupación por la volatilidad del valor de los derechos de los partícipes de los planes de pensiones y la escasa rentabilidad de estos. Por otra parte, afirmó que la reforma de la Seguridad Social constituye una buena oportunidad para dar pasos que fomenten la previsión social complementaria, en un contexto de mayor reflexión sobre el envejecimiento de la sociedad.

Tanto el actual Gobierno, como el anterior, así como la UE a través de la reciente publicación de su Libro Blanco de las Pensiones, abogan por introducir medidas para potenciar el ahorro a través de sistemas privados de pensiones. Así, entre las medidas urgentes en materia presupuestaria, tributaria y financiera para el déficit público que el Gobierno aprobó el 30 de diciembre de 2011, se establece un aumento de la cuota íntegra estatal para los periodos 2012 y 2013.

El secretario de Estado de Seguridad Social, Tomás Burgos, reconoció ayer que el sistema público de pensiones “no tiene capacidad infinita” y menos aún en el actual contexto de caída de las afiliaciones. Por ello, considera que los ciudadanos “tienen que asumir más responsabilidad personal” respecto a su ahorro para la jubilación a través de planes privados, y lo tienen que hacer “de la forma más temprana y planificada posible”.

Libro Blanco de la Comisión Europea, una agenda para unas pensiones adecuadas, sostenibles y seguras (en inglés).

METLIFE ha desarrollado un estudio titulado 'Mujeres, jubilación y longevidad', que incluye las nociones y acciones que llevan a cabo mujeres, con edades comprendidas entre 50 y 70 años, respecto a sus ahorros para la jubilación. En el informe se apunta que a las mujeres les cuesta calcular lo que necesitarán para la jubilación, tanto los ingresos que precisarán como los gastos fijos que tendrán. Esta confusión y ausencia de una previsión más acertada “suele llevarles a no haber ahorrado lo suficiente y a tener que posponer la jubilación porque no les salen las cuentas”.

En los momentos en los que problemas económicos comienzan a aflorar es cuando se da más importancia a estar bien protegido. Por ello, según Juan Fernández Palacios, consejero delegado de MAPFRE VIDA, en estas situaciones de crisis, aunque las aseguradoras también experimentan las restricciones derivadas de la reducción de la renta disponible de las familias, “al mismo tiempo, nos resulta mucho más fácil hacer llegar nuestro mensaje”. “Esto nos abre otras oportunidades, porque la gente empieza a entender que hay que protegerse ante las contingencias futuras”, afirma en entrevista para el último número de 'El Mundo de MAPFRE'.

El Foro de Expertos del Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones anima al próximo Gobierno del Partido Popular a tomar el testigo de la reforma de las pensiones aprobada el pasado julio a través de la Ley sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de la Seguridad Social.

INESE, División de Seguros de RBI, ha elaborado una nueva edición del estudio ‘Productos aseguradores para la jubilación. Estudio comparativo 2011’, en el que se analiza una amplia muestra de la oferta actual existente en el mercado de PPA, PIAS y seguros de Vida Ahorro Jubilación.

La crisis ha motivado un cambio en el nivel de riesgo del partícipe de planes de pensiones, que en lo que va de 2011 se ha decantado por contratar o traspasar su ahorro a planes de pensiones garantizados y de renta fija, según desvela la encuesta realizada por el Observatorio Inverco a las entidades gestoras de estos productos. Anticipa que este comportamiento se mantendrá en los últimos meses del año pues, según afirma el 93% de los consultados, los planes garantizados serán los productos más vendidos, seguidos a gran distancia por los planes de renta fija (11%) y los mixtos (11%).

Promovido por el Plan de Pensiones de Empleados de La Caixa y patrocinado por VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL, ayer tuvo lugar la IV edición del Foro de Comisiones de Control, que tiene como objetivo ofrecer a la sociedad en general, y al sector financiero y empresarial en particular, una plataforma de comunicación y diálogo sobre los planes y fondos de pensiones de empleo y sobre la previsión social empresarial en España.

La Comisión Europea ha nombrado a Aon Hewitt como asesor experto para la posible creación de un fondo de pensiones paneuropeo para investigadores. El nombramiento es fruto de un concurso público para un periodo de 3 años comprendido entre 2011 y 2013.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha optado por efectuar una renovación gradual y pausada de las comisiones de control de los planes de pensiones de Empleo para dar respuesta a la sentencia del pasado 29 de noviembre del Tribunal Constitucional, que consideraba que los sindicatos no son los interlocutores apropiados para representar a los empleados jubilados porque, una vez retirados, no participan en las elecciones al comité de empresa. El fallo ponía en tela de juicio la validez de las comisiones de control que supervisan los 1.885 planes de pensiones de promoción empresarial que hay en España y en los que participan 2,2 millones de trabajadores.

La necesaria reforma de las pensiones, la innovación en el campo de la jubilación, la aptitud ante el ahorro o propuestas concretas -aunque a corto plazo sin muchas esperanzas de ver la luz- para el desarrollo de la previsión social complementaria fueron algunos de los temas abordados en la jornada de AXA en la Semana del Seguro.

La actual reforma de las pensiones no sólo tendrá supondrá alargar la vida laboral de los trabajadores, sino que impactará en las cuentas anuales de las empresas, y además lo hará de manera inmediata. Es la principal conclusión de la jornada ‘Aspectos financieros, contables y laborales de la reforma de las pensiones. Impactos inmediatos para el ejercicio 2011’, organizada por AON Hewitt. Aunque para conocer con exactitud el alcance de este impacto de las empresas hay que esperar a la aprobación formal de la reforma y la fijación de manera oficial del modelo transitorio, en la jornada se destacó que todas aquellas empresas que mantengan sistemas de previsión complementarios a los sistemas públicos se verán directamente impactadas, por consecuencias tales como el aumento o disminución del gasto contable y de las reservas patrimoniales o superávit o déficit de tesorería no previstos.

UNESPA -en coordinación con INVERCO, la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y la Asociación Española de Banca (AEB)- está impulsando diferentes acciones encaminadas a introducir elementos de previsión social complementaria durante la tramitación parlamentaria de la reforma de las pensiones. Las asociaciones representativas del sector financiero inician este trabajo una vez constatado que, el informe del Ministerio de Trabajo para la elaboración de un Anteproyecto de Reforma de la Seguridad Social, no aparece ninguna actuación para el fomento de los sistemas de previsión social complementaria.

Coincidiendo con la celebración de la conferencia 'Convenio Colectivo, un seguro de servicio al cliente empresarial', ASEQ VIDA Y ACCIDENTES se presentó el pasado jueves ante el Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza y Teruel, con los que firmó, posteriormente a la charla, un convenio de colaboración.

INVERCO espera que, a medio plazo, y al hilo de la reforma emprendida en el sistema público de pensiones, crezca en la sociedad española la concienciación hacia el ahorro y la previsión complementaria. El desarrollo del segundo y el tercer pilar de la previsión social, según explicó ayer el presidente de la Agrupación de Planes de Pensiones de la asociación, David Carrasco, vendrá asociado a un mayor nivel de concienciación, “gradualmente”, como lo son también los cambios futuros en la Seguridad Social. Como primer paso para que el individuo vaya asumiendo esta concienciación, apuntó a las medidas de transparencia e información en el sistema público que recientemente planteó la asociación -junto a otras propuestas fiscales y financieras para que se le informe de cuál será su previsible pensión pública en el momento de acceder a la jubilación y, en consecuencia, saber si debe o no complementarla con productos privados. Esta reivindicación, recordó Carrasco, está en línea con uno de los planteamientos contemplados en el informe de la Comisión del Pacto de Toledo.

Inverco considera fundamental que, a través de la reforma anunciada por el Gobierno del sistema público de pensiones, se aborden también mejoras “necesarias”, no solo del sistema público, “sino también de los sistemas complementarios definidos por la OCDE como complemento necesario de un sistema de pensiones equilibrado”. Por ello, la asociación ha elaborado un informe en el que recoge una serie de propuestas a incluirse en la reforma del sistema para impulsar el desarrollo de los planes de pensiones.

AXA y El Nuevo Lunes ha celebrado su XXII Jornada sobre Vida, Pensiones y Previsión Social, que se desarrolló en tres mesas redondas en las que se analizaron las grandes reformas previstas: la laboral, la del sistema público de pensiones y la de la previsión social complementaria. Javier de Agustín, consejero delegado de la aseguradora, remarcó en la inauguración la demanda del sector asegurador de fomentar todos los instrumentos de previsión empresarial e individual con medidas tales como favorecer el cobro de las prestaciones en forma de renta vitalicia, volver a la separación de los límites de aportaciones entre empresa-trabajador, permitir seguros de Dependencia financiados por las empresas, crear una modalidad de PIAS con garantía de tipo de interés, y volver a fomentar el ahorro previsión a medio y largo plazo, diferenciándolo del ahorro especulativo.

La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, ha señalado que la reforma de las pensiones en España no debe limitarse a prolongar la edad de jubilación, ya que esta medida, por sí sola, no garantiza el funcionamiento de este sistema. Hay que "plantear una reforma de cierta profundidad en el sistema español", y defiende una apuesta decidida por las pensiones complementarias, más allá del trato fiscal

Mañana miércoles, INESE, División de Seguros de RBI, y AMAEF organizan una jornada formativa sobre previsión social complementaria dirigida a los asociados de AMAEF. Forma parte del acuerdo de colaboración entre ambas instituciones para el desarrollo de acciones formativas para los miembros de la asociación. Desde 2007, INESE y AMAEF colaboran para ofrecer a los profesionales de la asociación, mediante jornadas técnicas, formación en diversos temas de actualidad e interés en el campo del Seguro.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones tiene disponible desde ayer, en su página web, el ‘Informe Estadístico 2009 de Planes y Fondos de Pensiones’, así como los Anexos al estudio. Tras el avance que representa el Informe Anual, el órgano de control recoge en estos dos documentos la serie completa de datos en materia de planes de pensiones y fondos de pensiones en el último año, en base a la información facilitada por las entidades gestoras de fondos de pensiones.

El déficit de las pensiones en España presenta “cifras importantes”. Sin embargo, todavía “estamos a tiempo” para, adoptando “medidas necesarias”, sobre todo del lado del ahorro, paliar este déficit. El mensaje es claro: “hay que ahorrar más y ahorrar antes”, y que el ciudadano asuma más responsabilidad sobre su jubilación, siendo consciente, con la información adecuada, de la situación que le espera en el futuro. Son las principales ideas que Ignacio Izquierdo, consejero delegado de AVIVA ESPAÑA, lanzó ayer en la presentación del estudio ‘Un déficit significativo. Cálculo del desajuste en las pensiones en Europa’ (y la versión y conclusiones para España), que la aseguradora ha realizado en colaboración con Deloitte.

A pesar de los efectos de la crisis económica financiera, que llevó a que el volumen global de activos destinado a las pensiones en el mundo se contrajera aproximadamente un 15% entre finales del año 2007 y finales de 2008, se espera que el mercado global de pensiones crezca un 66% hasta el año 2020, a una tasa anual del 4,7%, según revela el reciente informe ‘Pulso Demográfico ALLIANZ’, que estima que el mercado mundial de pensiones ascenderá ese año hasta los 36 billones de euros.

El 79,4% de la población española considera que es necesario adoptar alguna medida de previsión social con el fin de complementar su pensión pública. La situación económica actual y las últimas noticias acerca del futuro de este pilar del bienestar, han hecho que para los españoles la cuestión de las pensiones preocupe más que, por ejemplo, la seguridad ciudadana. Son datos que se desprenden del estudio sobre pensiones privadas ‘Actitudes de los españoles ante la jubilación’, que MAPFRE presentó ayer en Madrid.

El Comité Europeo de Seguros (CEA) ha realizado un informe con el objetivo de transmitir a las autoridades comunitarias la visión y el papel de las aseguradoras en el debate sobre las pensiones. “El CEA da la bienvenida a la declaración sobre pensiones hecha por el presidente Barroso, en la guía política para la nueva Comisión, y la intención del Ejecutivo comunitario de publicar un ‘Libro Verde’ sobre pensiones. Creemos que los ciudadanos en la Unión Europea se merecen pensiones seguras y confiables y esperamos con impaciencia participar en el debate”, se indica en este documento.

El patrimonio de las Entidades de Previsión Social Voluntaria del País Vasco (EPSV) superó el pasado año, por primera vez, la cifra de 18.000 millones de euros. Los datos de la Federación de EPSV muestran que ese montante es el mayor en los 26 años de funcionamiento de las entidades y superior en 1.000 millones de euros frente al mejor registro anterior, el del año 2007. “Este patrimonio representa más del 27% del PIB del País Vasco, porcentaje que se sitúa muy por encima de los sistemas del Estado (8,1%), pero por debajo de la media de UE-15 (36,6%) y, como siempre remarcamos, todavía muy alejado de los países más desarrollados en este ámbito, que alcanzan ratios del 50% al 155% del PIB, así como de la media OCDE que es del 75,5%”, enuncia la Federación.

ICEA ha realizado un análisis para determinar el perfil socioeconómico y demográfico del comprador de seguros de Vida en 2009 que, entre otras conclusiones, muestra, en primer lugar, que los seguros de Riesgo siguen siendo los más contratados, con el 56% de las pólizas. Por lo que se refiere al ahorro, se observa un cierto aumento en la contratación de productos tradicionales (capitales y rentas), si bien cabe matizar que la contratación de productos de ahorro finalista, tales como PPA y PIAS, “mantienen el peso del año anterior”.

Gestha, el colectivo de técnicos de Hacienda, considera que la reciente recomendación del ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, de contratar un plan privado de pensiones como complemento a la pensión pública, "no es la medida más eficaz para solucionar el bajo poder adquisitivo de las pensiones en España, máxime si se compara con otros países de nuestro entorno europeo donde nuestras prestaciones son un 54,3% menores que las de la UE-15". Los técnicos de Hacienda recuerdan que, "en la actualidad, España destina un 9% de su PIB a este concepto, frente al 12% de la media de nuestros vecinos comunitarios".

FIATC ha lanzado el ‘Blog Planes de Pensiones FIATC’, su nuevo sitio con el que quiere abrir la política de inversiones y resultados de sus planes de pensiones a sus partícipes, mediadores y a cualquier persona interesada, al tiempo que abre una línea de diálogo para aclarar cualquier duda.

Fundación de Estudios Financieros (FEF) presentó ayer su ‘Estudio sobre el sector asegurador en España’, un documento con el que se quiere dar una imagen fiel de la industria aseguradora española, revisando el modelo de negocio y tratando de mostrar tendencias en su evolución y penetración social. Una de las conclusiones que la FEF destaca, en primer lugar, es el “papel estabilizador” de las entidades aseguradoras, gracias a su comportamiento inversor anticíclico. “Se constata que las aseguradoras no constituyen un riesgo sistémico ni se les requiere reducir sus activos para mantenerse solventes. Sus inversiones obedecen a criterios de moderación, prudencia e inversión con un horizonte temporal de largo plazo, preferiblemente en bonos y renta fija”, se detalla.

ZURICH hizo público ayer un comunicado en el que valora “positivamente” las aportaciones del Gobierno a la revisión del Pacto de Toledo en cuanto a la regulación de los sistemas complementarios de pensiones, contempladas en el informe aprobado por el Consejo de Ministros el pasado 29 de enero, aunque cree conveniente “implementar otras medidas de impulso para adaptarse a la realidad actual”.

UNESPA publicó ayer las primeras estimaciones, realizadas por ICEA, de la evolución del seguro de Vida en 2009, en las que destaca que, "en todas sus modalidades, concluyó 2009 con un crecimiento del 5,62% y un ahorro gestionado por valor de 143.790 millones". Por productos, la asociación empresarial destaca los productos de Vida Ahorro ("la capacidad del seguro de gestionar ahorro garantizando rentabilidad, continúa siendo percibida como muy interesante por los ahorradores frente a escenarios de crisis o incertidumbres de los mercados") y, particularmente, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), con un crecimiento de ahorro gestionado del 34,75%, y los Planes de Previsión Asegurados (PPA), que crecieron prácticamente un 45%, logrando un ahorro gestionado superior a los 4.618 millones de euros.

“La prioridad es atraer nuevos clientes. Esa es la manera de ser más productivos. Y si hay adquisiciones que tengan sentido, las miraremos porque nos gusta el país. El mercado tiene buen margen. Pero no queremos operaciones para compensar la pérdidas de clientes que pudiéramos tener”. Así dibuja Henri de Castries, presidente de AXA, los objetivos del grupo para el mercado español, en entrevista que publicaba ayer El Mundo con motivo de la visita que el directivo ha realizado a España para celebrar el cumplimiento de la integración de AXA y WINTERTHUR. “Estamos muy contentos con nuestra posición. Somos el segundo mayor jugador del mercado de No Vida y hemos ganado clientes, cuando en el 75% de las fusiones, las compañías pierden, y ése no ha sido nuestro caso”, detalla De Castries.

En el contexto del Pacto de Toledo, tocaba acometer una revisión y los planteamientos que realizó la semana pasada el Gobierno sobre la reforma del sistema público de pensiones son sólo propuestas, porque “todo el mundo tendrá capacidad de intervenir”. Pero, en cualquier caso, para Inverco es “una propuesta razonable, que hay que debatir”, según aseveró ayer el presidente de la asociación, Mariano Rabadán, en un encuentro con la prensa para presentar el informe 'El ahorro financiero de las familias'.

El Consejo de Ministros aprobó en su reunión del pasado viernes el documento de reforma de las pensiones que el Gobierno presentará a la Comisión Parlamentaria del Pacto de Toledo. Elevación de la edad legal de jubilación a los 67 años, modificaciones en el periodo para el cálculo de la pensión e incentivos para alargar la vida laboral son, como se había adelantado, las claves de la reforma que propone el Ejecutivo.

Junto a la ampliación de la edad legal de jubilación, una de las directrices principales contenidas en el documento del Gobierno para la revisión del Pacto de Toledo es la de “ampliar la complementariedad de la previsión social”. En el propio texto del documento del Gobierno, se reconoce, en primer lugar, que “la previsión social complementaria es una parte importante del conjunto del sistema”. Por lo que se destaca “el apoyo fiscal del Estado, y la defensa que es razonable hacer de esta forma de previsión, imprescindible para un sistema público, ya que de no existir acumularía demandas de muy difícil satisfacción”.

"Después de llevar ya unos años dedicado a esto de la previsión social o las prestaciones post-empleo, desde una perspectiva corporativa, me ha picado el gusanillo de ordenar, analizar y reflexionar sobre lo que he aprendido por si a alguien pudiera servir". Así presenta el blog su autor, Alberto Santamaría, el blog La Fábula de la Cigarra.

“Estamos en un momento de gran incertidumbre. Nos preocupa que en 2010 volvamos a dejar pasar la oportunidad del ahorro”. La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, defiende que “es hora de hacer hucha, lo que requiere decisiones políticas valientes y apuestas continuadas, con independencia de quién gobierne”.

Alargar la vida laboral y generar más ingresos más allá de la edad de jubilación, unido a la previsión social complementaria a cargo de las empresas y/o trabajadores y el ahorro individual, son necesarias para mantener el sistema previsional. Lo apunta José Luis Pérez Torres en el capítulo del que es autor en el libro ‘La incidencia de la crisis sobre la prevención y la seguridad. Informe 2009 del Observatorio del Riesgo’, presentado la semana pasada.

Coincidiendo con la tradicional campaña de promoción que el sector asegurador inicia en el último trimestre del año de sus productos de previsión, INESE, División de Seguros de RBI, ha elaborado una nueva edición del estudio ‘Productos aseguradores para la jubilación’, en el que se analiza comparativamente una extensa muestra de la oferta actual existente en el mercado asegurador de Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y seguros de Vida Ahorro-Jubilación. La comparativa realizada por este estudio permite analizar datos correspondientes a 2009 tan interesantes como el perfil de los tomadores de las diferentes modalidades o el volumen de aportación a cada producto. Cabe destacar que son los clientes de PPA los que realizan la mayor aportación media anual, por un importe de 3.400 euros. En cambio, en los PIAS, la aportación media es 1.700 euros y, en el resto de seguros de Vida Ahorro-Jubilación, se destina una media al año de 1.100 euros. En cuanto al perfil de edad del cliente, el tomador medio de un PPA tiene más de 50 años, mientras que los PIAS son productos preferidos por personas de menos de 50 años. En el resto de seguros de Ahorro-Jubilación, el rango de edad media es de entre 31 y 50 años. Las compañías de Vida afrontan esta última parte del ejercicio con mejores perspectivas que el pasado año. Las últimas cifras dadas a conocer por UNESPA muestran que el ahorro gestionado en Vida creció un 5,12% interanual al cierre del tercer trimestre, en comparación al aumento de sólo un 1,4% que se registraba en 2008. En el caso de Vida individual, el alza es del 7,38% (en 2008 fue del 2,44%).

El 46,2% de los ahorradores españoles tiene un fondo de inversión o un plan de pensiones frente al 15,6% que prefiere invertir en Bolsa o el 28,5% que contrata seguros de Vida, según se desprende del ‘Barómetro del Ahorro 2009’, presentado ayer por Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco. Además, son estos productos de inversión colectiva (fondos de inversión y planes de pensiones) los únicos productos de ahorro que obtienen el aprobado por parte de los inversores en todos los factores de decisión a la hora de contratarlos, siendo los atributos más valorados la liquidez que ofrecen los fondos de inversión y la seguridad que otorgan los planes de pensiones. Este informe de Inverco, realizado del 5 al 22 de octubre de manera aleatoria en función de 1.900 entrevistas en hogares ahorradores de España, pretende establecer una fotografía del ahorrador actua,; las razones por las que ahorra y los atributos más valorados a la hora de contratar estos productos. La presentación de las conclusiones contó con la presencia de Fernando Triano y Javier Mazarredo, expertos en la industria de la inversión colectiva y que integran el foro de análisis y opinión del Observatorio Inverco.

La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, afirmó ayer que es hora de empezar a hablar sobre la reforma de las pensiones. Ha asegurado que, como mucho, “quedan dos legislaturas para abordar seriamente el sistema” y, por ello, cuanto antes se haga será mejor, dado que “no hay mucho tiempo”. Este debate, prosiguió, debe hacerse de cara a los consumidores y con mucha pedagogía; indicando claramente quiénes son los interlocutores. Asimismo, matizó que no es una cuestión política, sino que es un debate técnico que posteriormente tiene que concluir en una decisión política. González de Frutos insistió en la importancia de decir que el sistema actual no es malo, sólo que ha habido un cambio en la pirámide poblacional y que, de manera pública únicamente, no se podrá sostener todo tal y como está actualmente. Asimismo, manifestó la necesidad de afrontar el debate dejando claro que los pensionistas de hoy tienen aseguradas sus pensiones. De esta manera, el Gobierno que presente la iniciativa de la reforma del sistema no tiene que tener la sensación de que está presentando su credencial para dejar La Moncloa. Terminó manifestando las demandas de las aseguradoras. Éstas pasan por un debate estructurado, con voces independientes, con sinceridad para con la opinión pública y con un consenso activo; es decir, que la opinión pública sea consciente de lo que se está debatiendo y de las consecuencias posteriores. Estos comentarios los hizo la presidenta de UNESPA en la ‘XXI Jornada de Vida, Pensiones y Previsión Social’, organizada ayer en Madrid por El Nuevo Lunes y AXA. Junto a ella participaron, en la primera mesa redonda, el presidente de Inverco, Mariano Rabadán; el director general de Tributos, Jesús Gascón; y Francisco de Blas, subdirector general de Planes y Fondos de Pensiones de DGSFP. Antes de sus intervenciones, Javier de Agustín, consejero delegado de AXA, inauguró el encuentro, ocasión que aprovechó para resaltar la importancia del momento actual, en el que “tendremos que definir el modelo de futuro y poner en marcha medidas concretas”. Asimismo, insistió en la necesidad de “fomentar la cultura del ahorro y la previsión como complemento al sistema público” y recalcó la necesidad de concienciar a la sociedad de que si queremos mantener nuestro nivel de vida tras la jubilación “debemos “ahorrar y hacerlo antes”. El presidente de Inverco indicó que el sistema de pensiones debe ser coherente. Hizo hincapié en que el gran reto es el segundo pilar e indicó que el problema español reside en que el 75% del ahorro de las familias en España están orientadas a la vivienda, mientras que en otros países europeos se invierte en previsión. Sobre las reformas del próximo Pacto de Toledo, no auguró grandes cambios, pero sí pidió que las conclusiones se hagan con independencia. Por su parte, De Blas expuso algunos de los puntos en los que se encuentra trabajando la DGSFP en este sentido. Entre ellos, un aumento en la transparencia sobre la información de comisiones y la rentabilidad, y una serie de medidas en formatos y leyes que reduzcan las cargas administrativas o la doble inscripción de todos los planes. Asimismo, están procurando dotar al consumidor de un mejor asesoramiento sobre qué es lo que más le conviene en cada caso. El director general de Tributos, por su parte, hizo un repaso normativo al impacto de la fiscalidad en el ahorro y los incentivos fiscales hacia la Previsión Social Complementaria. Explicó cómo tributará el ahorro una vez se apruebe el proyecto de la Ley de Presupuestos del Estado. Convencimiento en la política de la necesidad de un cambio Posteriormente y en una segunda mesa redonda, representantes del PSOE, PP, CiU y PNV, participantes en la Comisión Parlamentaria del Pacto de Toledo, expusieron sus puntos de vista sobre la su reforma. Emilio Olabarría, del PNV, destacó la dificultad del debate por las confrontaciones políticas entre los diferentes partidos, y recalcó que el 24% de la población que cotiza l

Los ciudadanos parecen ser conscientes de las limitaciones del actual sistema público de pensiones y de las incertidumbres que se ciernen sobre las condiciones de su propia jubilación. Sin embargo, de forma incoherente, muestran una falta de interés bastante generalizada y hasta un 53% de la población afirma no ahorrar de cara a su jubilación. Es una de las conclusiones del estudio ganador de la IV edición del Premio Edad&Vida, titulado ‘La previsión y el ahorro frente al envejecimiento de la población’ y elaborado por ESADE, con el patrocinado por VIDACAIXA. Otro dato revelador recogido en el estudio es que el 82% de la población no ha empezado a analizar qué recursos económicos le serán necesarios para mantener su actual nivel de vida una vez retirado. Durante la presentación ayer del informe, Manuel Alfaro, director del Departamento de Dirección de Marketing de ESADE y uno de los coordinadores del estudio, afirmaba que esta falta de interés por la previsión es consecuencia de un optimismo de base, que les lleva a pensar o bien que no es el momento de preocuparse del tema o bien habrá alguna solución cuando llegue el momento de la jubilación. De hecho, el 31,4% dice reconocer la importancia del ahorro pero que no lo hacen. “La cultura del ahorro en España está poco arraigada y existe una clara diferenciación según el grupo de edad, siendo únicamente los grupos de mayor edad los que acreditan comportamientos alineados con unos hábitos conservadores frente a la previsión y el ahorro”, apuntaba Ismael Vallés, coordinador del estudio. El grueso de la población, principalmente en los grupos de edad intermedios y de clase media, muestra actitudes y comportamientos de consumo orientados al corto plazo y una esperanza poco razonada en que el estado del bienestar y unas acciones de ahorro realizadas en los últimos años de su vida laboral, les garantizarán mantener un nivel de vida después de la jubilación. Necesidad de reformas Por su parte, José Antonio Iglesias, presidente de la Comisión de Financiación de la Fundación Edad&Vida, recordó que “el cambio demográfico y el progresivo envejecimiento de la población en España obligarán, sin duda, a emprender una reforma seria y profunda de los sistemas públicos de pensiones, todos ellos vinculados a la evolución demográfica”. Es importante, comentó, concienciar a la sociedad de la necesidad de complementar las pensiones públicas con el ahorro privado y para ello desarrollar y promover los instrumentos privados de financiación. Para dotar de credibilidad a la recomendación de diversificación del ahorro, todos los instrumentos de previsión y ahorro finalista y a largo plazo deberían gozar de incentivos fiscales independientemente de la contingencia derivada del envejecimiento que estén cubriendo. Iglesias destacó también la importancia de un apoyo de las Administraciones Públicas, para que ayuden a incentivar el ahorro voluntario individual o a través de la empresa, y la necesidad de diversificar entre los diferentes instrumentos de ahorro provisional para la jubilación. A modo de conclusión, apuntó una serie de recomendaciones que se hacen desde la Fundación Edad&Vida para incrementar la cultura del ahorro en España, tales como la necesidad de un marco legal y fiscal más estable y la mejora en el tratamiento fiscal de los instrumentos de previsión y ahorro; la inversión obligatoria de parte del sueldo en instrumentos de previsión y ahorro para la jubilación; o el incremento del asesoramiento personal de las entidades financieras en la gestión de la inversión y el ahorro para la jubilación. Es una tarea, concluyó Iglesias, que requiere un esfuerzo de todos los actores implicados. El acto de presentación de este estudio contó también con la intervención de Antonio Trueba, director de VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL, que indicó que la preocupación por el ahorro para la jubilación no debe ser en ningún caso una preocupación exclusiva de las empresas que ofrecen soluciones financieras. Mi

Las aseguradoras destinaron una inversión de 21,2 millones de euros en el cuarto trimestre del de 2008, a publicitar su oferta de seguros de Vida, Pensiones y Jubilación, lo que significa, según adelantó ayer ICEA, “un incremento muy significativo respecto a 2005 y 2006”. Por el contrario, la inversión publicitaria de estos productos en el último cuarto del año ha bajado respecto a la de 2007. La asociación destaca, asimismo, que la inversión en publicidad de los productos de previsión se concentra principalmente en el cuarto trimestre del año, suponiendo el 75% del gasto total anual. Sobre el efecto de los mensajes publicitarios, ICEA apunta que “un 46,6% de los consumidores afirma recordar haber visto u oído publicidad de Planes de Pensiones”. En el caso de aquellos individuos que no tienen contratado ningún Plan de Pensiones, un 20% argumenta que es “Porque no se lo ha planteado”, “No lo ha pensado” o “Por desconocimiento”. Perfil de edad del comprador de PPA Las estadísticas avanzas por ICEA también revelan algunas de las características del comprador de PPA en relación a su edad, confirmándose que es un producto especialmente contratado por personas mayores de 46 años. Así, si en el año 2005 la distribución de los PPA por tramos de edad era casi igualitaria entre quienes tenía más de 46 años (53,2%) y menos de esa edad (46,9%), ahora los datos de 2008 muestran que el porcentaje de los mayores de 46 años ha crecido hasta el 62,5% del total de compradores de este tipo de seguros.

II Observatorio CASER sobre Pensiones / Casi dos tercios reconoce no prepararse, al tiempo que aumenta la confianza en la Seguridad Social. La actual situación de crisis económica está llevando a los ciudadanos a reducir sus gastos. Sin embargo, esta mayor disponibilidad de dinero sobre la renta disponible no se encauza hacia el ahorro jubilación, según se desprende del ‘II Observatorio Nacional sobre Pensiones de CASER’, que revela que, incluso, ha aumentado el porcentaje de ciudadanos que reconoce no estar ahorrando de cara a su jubilación. Si en el anterior estudio había un 61% de encuestados que decía no ahorrar, en 2009 este porcentaje llega al 65,1%. “La crisis está afectando al ahorro finalista, de forma aún moderada, pero evidente. Los españoles están ahorrando pero lo hacen a corto plazo como soporte a las necesidades económicas de la situación que estamos atravesando”, comentaba ayer Manuel Álvarez, director de Particulares de Vida y Pensiones de CASER, durante la presentación de los resultados del Observatorio. Sobre las razones o “excusas” que se esgrimen para no ahorrar de cara a la jubilación, la respuesta más común (80%) es que ‘resulta imposible’. En general, comentó Álvarez, todas las razones para no ahorrar propuestas a los encuestados han tenido un importante incremento, si bien destacó el caso de la edad. Así, un 86% ha puesto como excusa la edad (bien por joven o por mayor) para no hacerlo, frente al 35% en 2008. Profundizando en los motivos que hacen imposible el ahorro, disminuye la respuesta ‘tener muchos gastos’ (el 76% así lo declaraba en 2008, por sólo un 38% en 2009) y aumenta significativamente la ‘inestabilidad laboral’, que ahora alcanza el 77% (55% hace un año). También es destacable el tema del pago de la hipoteca, una razón que esgrime el 62% de los encuestados para no ahorrar, aumentando el porcentaje en más de 20 puntos sobre 2008, pese a la caída de tipos. Se corrobora, comentó Álvarez, una incompatibilidad en la conciencia de los ciudadanos entre el pago de hipotecas y el ahorro jubilación. De cara a futuro, los españoles son mucho más pesimistas sobre sus posibilidades de ahorrar y sólo un 16% cree que sí lo hará, porcentaje que en 2008 se situaba en el 39%. El clima de incertidumbre generado por la crisis se refleja también en estos resultados. Quien ahorra, lo seguirá haciendo en el mismo nivel Dentro del 34,9% de los ciudadanos que reconoce preparar su ahorro jubilación, es reseñable que, a pesar de la complicada situación económica, prácticamente un 83% espera aportar más o menos lo mismo que en años anteriores. Se observa, por otra para un 7,5% de los encuestados que dice que ‘ahorrará, pero menos’, y un 10% que no podrá ahorrar. Esto viene a demostrar, ratificó Álvarez, que quienes han asumido un compromiso personal en este sentido son conscientes de la importancia de mantenerlo y mantienen este hábito pese a la crisis. De hecho, el estudio revela que ocho de cada diez ahorradores afirma haber realizado aportaciones todos los años durante los últimos tres. En cuanto al dinero que los españoles afirman destinar para su jubilación, un 44% dice que realiza aportaciones de entre 1.500 y 3.000 euros al año (un nivel que, en palabras de Álvarez, puede considerarse “razonablemente” adecuado), por un 36% que realizó aportaciones de entre 600 y 1.500 euros. Este grupo, añadió el directivo de CASER, bien tiene una baja capacidad de ahorro, bien desconoce sus necesidades. Además, hay un 17% que aporta anualmente entre 3.000 y 5.000 euros, un 3% que destina más de 5.000 euros. De los diferentes productos de previsión social complementaria, el estudio muestra que los planes de pensiones siguen siendo el “instrumento estrella”, pues el 95% de los ahorradores se ha decidido por ellos.

La Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras (AMAEF) celebró el viernes en Logroño su Jornada de Puertas Abiertas dentro del marco de la Convención Anual, que ha organizado CAJA RIOJA MEDIACIÓN DE SEGUROS. Con el título ‘Seguros: una mirada optimista a la situación económica’, inauguraron los actos el consejero de Caja Rioja, Rafael Citoler, y el presidente de AMAEF Asociación, Rodrigo Fernández-Avello, que dieron paso a José María Gasalla, consultor y profesor de ESADE. Analizó la evolución de las estructuras organizativas a través de varios modelos y realizó la propuesta de revisar los paradigmas para pasar de una organización piramidal a un modelo esférico, abierto y en red, basado en la conexión de personas interdependientes que actúan con confianza. “La crisis financiera –aseveró- es una crisis de confianza debido a una confianza ciega (no hace falta regular), lo que originó una segunda fase de falta de confianza por parte del consumidor, que provocó que dejase de consumir y se expandiera la crisis económica”. La directora gerente de INESE, Susana Pérez, moderó una mesa redonda en la que se expusieron las visiones de los partidos políticos sobre la economía y el sector asegurador. El portavoz del Grupo Popular en la Comisión de Economía de la Cámara Baja, Álvaro Nadal, afirmó que “el gran problema de la economía española es la caída de la financiación y del crédito al sector privado -y no hay perspectiva de cambio-, mientras que el sector público va fagocitando la capacidad de financiación que existe”. Para Isabel López i Chamosa, portavoz del grupo Socialista en la Comisión de Economía del Congreso, “el Gobierno ha apostado por mantener el bienestar social y ha puesto el déficit público a disposición de los ciudadanos”. E indicó, sobre el sector asegurador, que “fluctúa mucho menos que el financiero y que ha aguantado bien en 2008, con un crecimiento mayor que en 2007”, aunque advirtió que “la gente no es proclive a los seguros en general, en algunos casos, como en Salud, porque el Estado ya se lo da”. Por su parte, Emilio Olabarria, diputado del Grupo Vasco, en relación con el sector asegurador, insistió en la apuesta por instrumentos colectivos como los Fondos de Pensiones de Empleo, “un gran fracaso y un reto”, por lo que reclamó un estímulo fiscal. En ese sentido, López i Chamosa también insistió en realizar un mayor esfuerzo, mientras que Álvaro Nadal criticó la subida de los impuestos “ahora que se necesita el aprovechamiento del ahorro de las familias”. Instó también a primar el ahorro y buscar el equilibrio entre los distintos sistemas. Por último, José María Gómez, inspector de Seguros y de Hacienda del Estado, se refirió a los principales datos sectoriales, los proyectos en desarrollo y los retos, señalando que la Mediación bancoaseguradora es un canal esencial para el desarrollo del Seguro. Avanzó, sobre las iniciativas de la DGSFP en el ámbito de la profesión mediadora, que se dirigen a avanzar en cuanto al deber de información al supervisor y el deber de formación, y pasó a exponer los retos para la Mediación, que pasan por asimilar la figura del agente vinculado, invertir en formación, operativa clara en supuesto de utilización de auxiliares, desarrollo de códigos de buenas prácticas en la Mediación, hacer mayor hincapié en el valor añadido del asesoramiento para la gerencia de riesgos, intensificación de la labor de mediación en momentos posteriores a la contratación e impulso de la transparencia en la comercialización.

MUTUALIDAD DE LA ABOGACÍA ha creado un nuevo instrumento de inversión, dentro de su ‘Plan Universal’, que permite a sus asociados superar el techo legal de aportaciones a sistemas de previsión y admite ingresos sin límite. Hasta ahora el ‘Plan Universal’ incluía tres sistemas que podían contratarse aislada o simultáneamente: un sistema de previsión personal; un PIAS; y un sistema de previsión social profesional. A partir de ahora, con el diseño del nuevo producto, los asociados a la mutualidad podrán suscribir simultáneamente un cuarto sistema: el Seguro de Vida de Ahorro (SVA). Además, explican desde la mutualidad, “gracias al soporte informático creado al efecto, la gestión de los cuatro sistemas podrá hacerse en un sólo contrato con el consiguiente ahorro de gasto y simplificación administrativa”. La entidad recuerda que todos los sistemas del ‘Plan Universal’ ofrecen la misma rentabilidad, que coincide con el 90% de los rendimientos netos de las inversiones de la mutualidad (el 10% restante es destinado a la obra social a favor de los propios asociados, mediante sistemas de solidaridad). En el presente ejercicio, todos los sistemas están entregando un 5% a cuenta, al que se añadirá al final de año la participación en beneficios, que se estima superará los 0,25 puntos. A 31 de agosto, la mutualidad gestionaba 2.665 millones de euros de sus asociados, un 12% más que a la misma fecha del año anterior.

Según el ‘Estudio sobre planes de jubilación para toda la plantilla en España 2009’ de Mercer.

El valor del seguro de Salud como herramienta en la gestión de los Recursos Humanos o la viabilidad del copago entre el trabajador y la empresa han sido algunas de las ideas que se han planteado en el foro sobre Seguros de Salud.

Jornada 'Los seguros de Salud y la Previsión Social', patrocinada por AXA La jornada sobre Salud y Previsión Social patrocinada por AXA analizó la situación actual de estos dos ramos, con la intención de debatir sobre si son o no una oportunidad para la Mediación. Se dividieron las conferencias en tres bloques: la visión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), el punto de vista del mercado con la participación de ADECOSE y PriceWaterhouseCoopers y la respuesta de la propia AXA. En los tres casos se concluyó que tanto los seguros de Salud como la comercialización de la Previsión Social forman un campo inmenso para el trabajo de agentes y corredores. Asimismo, todos los presentes, principalmente por parte del presidente de ADECOSE, Martín Navaz, manifestaron que es necesaria una amplia y profunda formación de los mediadores. Navaz admitió una gran oportunidad comercial para corredores y agentes dado que estos ramos están creciendo a buen ritmo y no parece que ni bancaseguros, ni el Marketing Directo e Internet vayan a entrar en ellos, porque “el mediador puede dar más confianza” a la hora de hablar sobre la propia vida del cliente. Otro elemento a favor para trabajar en estos ramos es que tanto Salud, como Previsión Social fidelizan la cartera de clientes. Por su parte, el director responsable de consultoría de Seguros de PriceWaterhouseCoopers, Juan José Noguera, manifestó no entender cómo la Mediación no comercializa los productos de estos ramos y sí lo hace en Hogar o Autos donde cuenta con más competencia, el crecimiento anual es inferior y son productos donde la diferencia económica es más importante. Resumió los elementos fundamentales a la hora de elegir un seguro de Salud: recomendación de amigos y familiares; percepción de un buen servicio y cuadro médico. Noguera finalizó señalando que la Mediación cuenta con un gran mercado potencial dado que el 75% de la población española no cuenta con seguros de Salud. Por su parte, Álvaro Urrutia, miembro de la Subdirección General de Ordenación del Mercado de Seguros (DGSFP), fotografió la situación actual de este ramo dentro del mercado asegurador. No se pronunció sobre si es o no una oportunidad para la Mediación, pero sí indicó que es uno de los ramos más atractivos en cuanto al crecimiento durante 2008. Asimismo, señaló que este ramo no tiene una especial litigiosidad y contó con sólo 389 expedientes de reclamación en el último año. De todas estas reclamaciones, un 43,72% (80 expedientes) llegaron a la Administración por la divergencia en cuanto a la aplicación e interpretación de la póliza. En este sentido pidió a las entidades que redacten de manera más simplificada la misma, a fin de evitar estos problemas de interpretación. En segundo lugar se situaron quejas sobre la modificación del contrato. Por parte de la DGSFP y la Subdirección General de Planes y Fondos de Pensiones acudió, Ana Sandi, quien repasó la evolución normativa que han sufrido estos productos a lo largo de los últimos años hasta la reforma de 2007 con la modificación del reglamento. Asimismo, señaló que la DGSFP continúa trabajando en el Decreto Ley, que presentará para su aprobación en junio o julio, en el que se suprimirá, ante esta situación de crisis económica, la obligatoriedad de agotar íntegramente la prestación por desempleo y haber estado en las listas del Inem 12 meses ininterrumpidos, para acceder al rescate de los Planes de Pensiones. Por parte de AXA, su director de Salud, Antonio Jiménez, describió las directrices de la compañía ante un ramo que ha sufrido cambios en los últimos años en cuanto al gasto médico y al envejecimiento de la población y constituye una oportunidad, dado que España es el tercer país más longevo de la UE. Este plan, manifestó Jiménez, será innovador, flexible, de calidad, contará con la aplicación de los nuevas tecnologías y será productivo. Por último, el director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros de AXA, Luis María Sáez, presentó la nueva estrategia que lleva a cabo la compañía en la comercialización de los ‘Variable Annuity’. Estos son seguros de ahorro con posibilidad de cobro en forma de renta, en los que el cliente invierte en fondos o cestas de inversión. La agresiva propuesta de la compañía consiste en garantizar al cliente que todas las decisiones de inversión que éste realice, en el caso de no ser correctas, la compañía le devuelve todo el dinero invertido. En este sentido, para el próximo mes de julio, la entidad empezará a comercializar los Planes de Previsión Asegurados (PPA) Variable Annuity, que protegerán el dinero que el cliente invierta en los fondos de pensiones durante periodos de cinco años. Sáez matizó que este sistema novedoso en España ya se viene comercializando en Estados Unidos desde hace más de 25 años con excelentes resultados.

CASER ha constituido junto a Ibercaja, Caja España, Cajastur y Caixanova una UTE (Unión Temporal de Empresas), tras resultar adjudicataria del concurso de la gestión del pago de ayudas a los trabajadores que accedan a la prejubilación en el marco de los distintos Planes del Carbón. La aseguradora recuerda que dicha gestión “representa una actividad de especial calado social, ya que supone la gestión de más de 300 millones de euros anuales en ayudas para una media mensual de 9.600 trabajadores prejubilados de la minería privada del carbón en España”. León (40%), Asturias (20%), La Coruña (13%) y Teruel (11%) son las provincias donde se concentran la mayor parte de los pagos. La duración del contrato es de dos años, prorrogable anualmente hasta otros dos años. El concurso lo convocó el Instituto para la Reestructuración de la Minería del Carbón y Desarrollo Alternativo de las Comarcas Mineras (IRMC), órgano autónomo del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio.

“España necesita superar el Pacto de Toledo. Necesita reconocer y reconocerse que le hacen falta elementos más dinámicos de reforma que permitan al sistema enfrentar las más que previsibles consecuencias del envejecimiento de la población”. La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, abogó ayer por no aparcar el debate de la reforma de las pensiones y planteó que ha llegado la hora “de poner ideas sobre la mesa, cuantas más mejor, debatirlas y que luego quienes tienen en España la legitimidad para tomar las decisiones, pacten”. En su discurso en la Asamblea General Ordinaria de UNESPA, González de Frutos recordó que nuestro país, en los últimos 20 años, no ha tocado su sistema de bienestar nada más que en aspectos accesorios, a diferencia de la inmensa mayoría de los países de la OCDE, que ha diseñado reformas, “profundas” en muchos casos. “Esto no ha ocurrido por capricho. Ha ocurrido porque era necesario, y las fuerzas políticas así lo han sabido ver”, comentó la presidenta de UNESPA, que advirtió que en España, por el contrario, “hemos vivido cegados por el espejismo del Pacto de Toledo”. Éste, comentó González de Frutos, cumplió su función en su momento, pero su constante búsqueda del mayor consenso para cualquier cambio ha hecho que, en la práctica, lo que ha garantizado “ha sido la inexistencia de evolución alguna”. Desde UNESPA se entiende que es “la hora de explicarle a la sociedad que el hecho de que en los pasados años la Seguridad Social haya recaudado más de lo que ha gastado no quiere decir necesariamente que sea financieramente estable en el largo plazo”. Y por tanto, “es el momento de que las voces responsables lancen este debate y hagan propuestas”. Desde UNESPA, avanzó, “lo vamos a hacer y presentaremos una aportación global, completa, equilibrada e intelectualmente sólida, con muchos elementos de reflexión de gran importancia y una base de altísima calidad”. 2009, un “año difícil”, pero también los siguientes En su mensaje a la Asamblea, González de Frutos también se refirió a la crisis financiera y al impacto que ha tenido en la industria aseguradora, que “no ha tenido parangón con el observado en el sector del crédito”. Sin embargo, lamentó, “corremos el peligro de ser englobados en una realidad que no nos corresponde”. Pero el reconocimiento de los “méritos” de la industria aseguradora ante la situación vivida “no debe confundirse con falso optimismo”, porque este año “casi todo invita a crecimientos muy moderados o incluso decrecimientos”, adelantó. Apuntó que 2009 “está siendo un año difícil para todos, pero tampoco van a ser fáciles los siguientes”, porque, aún siendo ciertas las opiniones de quienes prevén una superación rápida de la crisis en términos macroeconómicos, los principales impulsores de la actividad aseguradora, que son la adquisición de vivienda, el empleo y el consumo de bienes duraderos, “tardarán probablemente algo más en mostrar su recuperación”. Finalmente, advirtió que para mejorar los sistemas de supervisión no ha de cometerse el error de exigir más “control per se”, pues “el control por el control no garantiza nada”. “El sector financiero del futuro, a mi modo de ver, no es un sector financiero más rígido, porque rigidez significa ineficiencia. Lo que es, es un sector financiero más perfecto en su capacidad de conocimiento y, por ende, de gestión”, afirmó. Por todo ello, apuntó, el reto es saber más “sobre la naturaleza de los riesgos inherentes a nuestra actividad”.

El foro online de Previsión Social (www.foroprevisionsocial.net) está plenamente operativo para servir de punto de debate sobre las cuestiones de especial interés para el sector en temas como la salud privada o el sistema de pensiones. VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL patrocina el foro, que cuenta con la colaboración de Expansión y ADECOSE. Entre abril y junio, el foro se ha volcado en el debate sobre los seguros de Salud a través de tres paneles temáticos: ‘Retribución flexible’, moderado por Antonio Trueba (VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL); ‘El valor del seguro de Salud privado’, moderado por Jaime Ortiz (ADESLAS); y ‘Copago en los seguros de Salud’, moderado por Jaime Español (SEGURCAIXA HOLDING). En ese contexto, María Luisa Oliva, directora de Retribución Flexible de Mercer, considera que “si la flexibilidad en general es el futuro de las organizaciones que avanzan y sobreviven a los tiempos cambiantes, la flexibilidad en la retribución va a ser también clave en un futuro no lejano”. La opinión de Jaime Ortiz es que “cada vez son más las empresas que ofrecen a sus empleados y, en muchos casos, familiares directos, un seguro de Salud, como un elemento diferenciador de su competencia, y como coadyuvante en la captación y retención del talento”. Y Pilar Soldevila, responsable de Salud de CONFIDE, añade que “llevamos varios años de primas a la baja en colectivos de empresa, siempre por debajo del IPC, entre otras cosas por la competencia entre compañías. Pero con el IPC como base de incremento de salario en muchas empresas, viendo el valor que se prevé para este año, será difícil asumirlo”.

“Las mutualidades de previsión social afrontan la crisis financiera en una posición fuerte y han mostrado capacidad y solvencia financiera frente a las turbulencias del mercado. A pesar de que la gestión de inversiones se ha enfrentado, en 2008, al peor año de su historia, ya que todos los activos han estado envueltos en niveles de volatilidad e incertidumbre sin precedentes, nuestras entidades en particular no han necesitado de las medidas que se han facilitado a otros sectores”. Este es el balance que del último año hace el presidente de la Confederación Española de Mutualidades, Pedro Muñoz, en las páginas de Actualidad Aseguradora, en una entrevista publicada en el número de esta semana. Sobre esta base de solvencia, Muñoz avanza el papel que el sector de las mutualidades de previsión social quiere desempeñar en la revisión del Pacto de Toledo (“es necesario –afirma- tener en cuenta a todos los estamentos que participan en la previsión social complementaria y es fundamental contar con una mayor sensibilización política hacia esta materia”) y detalla sus propuestas para dar confianza a los ciudadanos e incentivar el ahorro a largo plazo, además de reivindicar el protagonismo que las mutualidades pueden tener en el desarrollo del seguro de Dependencia. Tal y como adelanta Muñoz, el sector de las mutualidades de previsión social contabilizó el pasado año cerca de 2.360 millones de euros en primas, y sumó 2,45 millones de mutualistas.

“La experiencia internacional y el ejemplo de otros supervisores europeos a nivel nacional invita a establecer medidas activas de garantía del Buen Gobierno empresarial. El sector asegurador no debe quedarse al margen de estas iniciativas y, en el caso español, todavía le queda un largo camino por recorrer al respecto. Para ello será necesaria la implicación de accionistas, mutualistas, tomadores y terceros de cualquier naturaleza que se relacionen con la entidad”. Éste fue el mensaje que lanzó ayer la subdirectora general de Ordenación de Mercado de Seguros de la DGSFP, Laura Pilar Duque, en el 4º Encuentro de Mutualidades que, organizado por la Confederación Española de Mutualidades (CEM), concluye hoy en Toledo, siendo clausurado por el máximo responsable del órgano de control asegurador, Ricardo Lozano. En su intervención, Duque recordó también que “existe una relación directa entre la existencia de mecanismos de Buen Gobierno y el aumento de la competitividad”, y que los esfuerzos desarrollados por el sector, a través de UNESPA, para dotarse de Guías de Autorregulación son muy positivos; pero, advirtió,“nos queda todavía mucho por hacer al respecto”. La O.M. sobre DEC, en mayo El encuentro se abrió con un balance de las actividades desarrolladas por la CEM en 2008 y en el primer trimestre de este año, a cargo de su secretario, Enric Tornos, seguido de la ponencia presentada por su presidente, Pedro Muñoz (ver cuadro adjunto). Francisco Solá, inspector de Seguros del Estado, habló de la Directiva de Solvencia II en el marco de la revisión financiera internacional, remarcando su previsible aprobación por el ECOFIN el próximo 5 de mayo, y que se mantiene la previsión de puesta en vigor para octubre de 2012, si bien “es posible que haya una actualización del calendario”. Por su parte, Lorenzo Esteban Jodar, también de la DGSFP, analizó los principales puntos del progreso de la Directiva de Solvencia II, concluyendo que “urge una acción institucional colectiva de formación de los gestores y órganos de decisión, de planificación de acciones a adoptar y de llevar a cabo una primera aplicación de Solvencia II, sin dejar las cosas para el último momento, como solemos hacer los españoles”. Esta primera jornada del encuentro la cerró Juan Pablo Olmo, subdirector general de Inspección de la DGSFP, que habló del Plan Contable de Entidades Aseguradoras (PCEA). Adelantó que este año “habrá modificación de la consulta de rentabilidad real de 2003 a efectos de calcular la provisión matemática complementaria”, y que para mayo se prevé publicar la Orden Ministerial con los nuevos modelos de la Documentación Estadístico Contable (DEC), en estos momentos pendiente del visto bueno del Consejo de Estado. Avanzó asimismo que, a la espera de la DEC, el órgano de control ha remitido a todas las entidades del sector un requerimiento sobre sus cuentas anuales, cobertura y margen de solvencia e inversiones financieras. Terminó afirmando que lo que en principio se ha apreciado es que, respecto al PCEA, la fecha de tránsito utilizada ha sido el 31/12/2008, la actualización de la valoración de los inmuebles no ha sido ni mucho menos de aplicación generalizada y que el tránsito no ha planteado especiales problemas. El mutualismo, una garantía en Previsión Social El presidente de la CEM, Pedro Muñoz, fue singularmente crítico respecto a la labor de las gestoras de fondos de pensiones en la última década y su apuesta por el corto plazo, que ha generado importantes pérdidas a los partícipes, aunque "ellas sí han obtenido jugosas comisiones de gestión"; y eso, remarcó, “teniendo en cuenta que estamos hablando de Previsión Social y, por tanto, de largo plazo”. Calificó su actuación incluso como un “fracaso” y “claramente indefendible ante los ciudadanos”, preguntándose si son compatibles términos como “valor liquidativo diario” y “previsión social”. Puso como ejemplo, en sentido contrario, al sector de mutualidades de previsión social, “que se comporta de forma coherente, gestionando sus activos siempre en defensa de los derechos de los mutualistas. De hecho, al cierre de 2008, la gran mayoría de nuestras entidades ha presentado resultados positivos”. En su intervención, Muñoz había adelantado previamente que su sector contaba, a 31 de diciembre pasado, con 2,45 millones de mutualistas, 403 mutualidades, 27.950 millones de euros en activos y unos ingresos por primas de 2.360 millones, entre otros datos.

El comisario de Asuntos Económicos de la Unión Europea, Joaquín Almunia, abogó ayer por el alargamiento de la vida laboral, con sistemas “flexibles” de jubilación, y consideró que se debe avanzar para decidir cuántos años deben tenerse en cuenta para establecer las bases reguladoras de cotización, informa la agencia Efe. Almunia, que compareció ante la Comisión de Seguimiento del Pacto de Toledo, subrayó que, en tiempos de recesión, parece más “urgente y necesario” hacer reformas, porque “servirán para salir antes y mejor de la crisis”. En Abc, asimismo, se hacen eco de los cálculos de la Comisión Europea que indican que los problemas para financiar las pensiones en España no se producirán en el corto plazo, como en otros países, pero las dificultades pueden empezar entre 2020 y 2030, por lo que Almunia considera que hay que actuar desde ya. A su juicio si se hacen reformas ahora y se hacen con consenso, las actuaciones serán “prácticamente indoloras”. El problema, remarcó, “es no hacer nada”. Almunia adelantó algunas de las cifras que hará públicas hoy la Comisión Europea según las cuales España, si no toma medidas, se situará entre los países de la Unión Europea que más incrementarán su gasto en pensiones en las próximas décadas. En concreto, el gasto crecerá en 6,7 puntos del PIB de aquí a 2060, casi el triple que en la UE-27, donde el incremento será de 2,4 puntos en ese periodo. La Seguridad Social reduce su superávit Por otra parte, según cifras presentadas ayer por el Ejecutivo, las cuentas de la Seguridad Social a 31 de marzo arrojaron un saldo positivo de 8.249,24 millones de euros, lo que supone un descenso del 24% respecto al superávit de 10.876,61 millones de euros de doce meses antes. Respecto a las cotizaciones sociales, éstas ascendieron a 26.208,86 millones de euros, lo que implica una disminución interanual de 2,39 puntos porcentuales. En conjunto, la Seguridad Social prevé ingresar este ejercicio un total de 112.436,60 millones de euros en concepto de cotizaciones sociales, de manera que los ingresos por cotizaciones representan, a fin de mes de marzo, el 23,31% de lo previsto para todo 2009.

El presidente de INVERCO, Mariano Rabadán, ha advertido que los trabajadores, y en particular los más jóvenes, verán reducida drásticamente su pensión de jubilación en comparación con los niveles de las jubilaciones actuales. "Deberíamos decir a la gente que va a cobrar una pensión, pero que no va a ser un porcentaje tan elevado del sueldo como el vigente en la actualidad", explicó Rabadán, en el marco del 'XXII Curso de Economía' de la APIE, informa Europa Press. Rabadán señaló que las pensiones de jubilación de los trabajadores que en la actualidad rondan los 30 años o menos no superarán la mitad de su último sueldo, por lo que animó a los jóvenes trabajadores a "empezar a ahorrar" de cara a su vejez. "Queda mucho por hacer para fomentar la cultura del ahorro y la previsión", lamentó.

La Comisión Europea presentó ayer su ‘Informe Anual sobre la Protección e Inclusión Social 2009’. En este trabajo, el Ejecutivo comunitario recuerda la importancia que supone “garantizar la plena cobertura y la adecuación de las pensiones, especialmente en el caso de las mujeres y los trabajadores con salarios bajos”. En esta tarea, Bruselas considera que los “regímenes privados constituyen una fuente de financiación esencial de las futuras pensiones, por lo que es necesario fijar su cobertura y niveles de cotización”. El estudio de la Comisión indica que las “estrategias a largo plazo y el marco reglamentario han limitado el impacto de la crisis en los ingresos procedentes de regímenes privados de pensiones de la mayoría de las personas que se jubilan hoy en día, aunque es posible que los rendimientos sean inferiores a lo esperado”. Considera, por tanto, que “es necesario revisar los regímenes por capitalización a fin de reforzar su capacidad de controlar el riesgo en las fases de inversión y pago, y mejorar su cobertura, de modo que puedan ser eficaces para hacer frente al envejecimiento demográfico”. En este sentido, añade el informe, “cabe la posibilidad de que el diseño actual de la fase de pago de los regímenes de pensiones por capitalización ofrezca una protección insuficiente contra el riesgo de longevidad, la inestabilidad y la inflación”. Es por ello por lo que desde Bruselas se considera que “las anualidades constituyen el medio más seguro de garantizar unos ingresos en la jubilación”. Estrategias a largo plazo Además se apunta a que los cambios en la estructura de la cartera de valores cuando se aproxima la edad de jubilación pueden garantizar cierto grado de protección frente a la inestabilidad del valor del capital, “por lo que es imprescindible disponer de organismos de supervisión eficaces y de marcos reglamentarios financieros efectivos”. Y afirma: “Los cambios a regímenes de pensiones de múltiples fuentes, que exigen decisiones complejas, requieren que los afiliados a dicho régimen dispongan de información objetiva y de cierta formación en materia financiera”. Con todo ello, la Comisión señala que los Estados miembros, en materia de pensiones, establecen los siguientes objetivos nacionales: tasa de empleo de los trabajadores de edad avanzada (incluso por encima del objetivo de la UE); edad de jubilación real; índices de cotización; tasas de sustitución teóricas; e índice de pobreza de las personas mayores. “Esto indica –concluye- que la modernización de los sistemas de pensiones se rige por estrategias a largo plazo en consonancia con los objetivos acordados”.

En lo que al caso español se refiere, y más concretamente a los retos de futuro en materia de protección social, el informe de Bruselas apunta a la necesidad de “supervisar la sostenibilidad del sistema de pensiones habida cuenta de la recesión económica, reforzar el vínculo entre contribuciones y prestaciones y mejorar los incentivos para permanecer durante más años en el mercado laboral”. También pide que se incremente el suministro de cuidados a largo plazo y combatir las diferencias entre Comunidades Autónomas. Y se insta, además, a acortar los tiempos de espera para recibir asistencia del Sistema Nacional de Salud. La Comisión Europea reconoce que España ha hecho cambios en su sistema de pensiones, pero “debe subrayarse la importancia de ulteriores reformas, ya que las actuales previsiones relativas al sistema de pensiones —aunque mejores que las proyecciones anteriores— podrían cambiar si la situación empeora&rdquo. Por tanto, “se reconoce la necesidad de continuar el proceso de reformas”. El incremento de la población derivado de los flujos de inmigración (4,7 millones desde 1996), ha influido positivamente en el coeficiente de dependencia de la tercera edad y la población en edad de trabajar (y, por tanto, en el número de personas inscritas en el Sistema de Seguridad Social). “Sin embargo, este efecto positivo no será duradero, pues se prevé que los flujos de inmigración se estabilizarán a un nivel más bajo y los trabajadores migrantes alcanzarán la edad de jubilación”, advierte el estudio, que recuerda que, en 2050, se prevé que el coeficiente de dependencia de las personas de edad avanzada en España será del 58,7%, más alto que la media de la EU-25. Pensiones complementarias poco desarrolladas Bruselas advierte, además, que en España las pensiones complementarias están poco desarrolladas. "Son opcionales y están diseñadas como complemento voluntario de las pensiones públicas. Puesto que las cantidades a tanto alzado representan la mayor parte de los pagos de los regímenes de pensión, el Gobierno ha modificado los incentivos fiscales para los fondos de pensiones, a fin de fomentar el uso de anualidades después de la edad de jubilación, en lugar de pagos a tanto alzado", explica.

La jornada de la APD y Deloitte reunió a directivos de diferentes compañías que, a través de sus ponencias, dibujaron los retos a los que debe hacer frente el sector en sus distintos negocios. En materia de previsión social, Tomás Muniesa, consejero delegado de SEGURCAIXA HOLDING, lamentó que se hayan “perdido” los mejores años de crecimiento económico para impulsar el ahorro y ahora hay que hacerlo en una situación “contra-ciclo”, lo que requiere de “mayor esfuerzo e imaginación”. Hizo un llamamiento a un “esfuerzo colectivo, no partidista”, para afrontar una cuestión -como es la derivada del envejecimiento- que “es de Estado”. Para ello, hay que “solventar errores del pasado” (haciendo referencia a la eliminación de la incentivación del ahorro a largo plazo) y “ser ambiciosos” en las medidas que se adopten: realizar la reforma que garantice la sostenibilidad del sistema público de pensiones; fijar un adecuado marco jurídico; incentivar el ahorro; igualar el tratamiento fiscal de los productos; o incentivar el cobro en forma de renta. En esta línea, Joaquín Capdevila, consejero delegado de SANTANDER SEGUROS, reconoció que el mercado del “retirement” es una oportunidad de claro crecimiento, en el que el Seguro está “infrarrepresentado”. En su opinión, se precisa, por parte de las compañías, un “esfuerzo” para ofrecer productos adecuados y, por parte de la sociedad, un “cambio en la percepción individual”, que el ciudadano asuma la responsabilidad sobre sus futuras pensiones; además de un apoyo institucional “fortísimo” para favorecer el desarrollo del mercado de la previsión complementaria. Las perspectivas de los Multirriesgos fueron analizadas por Eduardo Samitier, director general de VITALICIO SEGUROS. Este negocio afronta una tendencia descendente de la producción y un progresivo aumento de la siniestralidad, lo que lleva a un estrechamiento de márgenes. Las compañías deben adaptar las características de su negocio a la nueva realidad, por ejemplo ajustando las coberturas a las necesidades reales de aseguramiento, lo que permitiría ajustar los precios y retener a los clientes; ofrecer facilidades para el pago de la prima; o aprovechar oportunidades como son las coberturas relacionadas con las viviendas en alquiler. En Autos, Juan Hormaechea, director general del Área Aseguradora de MUTUA MADRILEÑA, abogó por el desarrollo de palancas basadas en la innovación como elemento diferenciador, tanto para el crecimiento del negocio como para la mejora de la calidad. Hay que “capitalizar al máximo” este estilo de gestión para cuidar al cliente, controlar los riesgos y mejorar los procesos, afirmó. Seguro de Salud, el "agente amigo" del sistema público El ramo de Salud se abordó desde el punto de vista de los modelos de colaboración pública-privada. Juan José Güemes, consejero de Sanidad de la Comunidad de Madrid, pidió un “Pacto de Toledo para la Sanidad”, un acuerdo político por el que se renuncia a utilizar de forma partidista a los pacientes y a los profesionales. Por parte del sector, Javier Murillo, consejero director general de ADESLAS, apuntó a tres modelos de colaboración pública-privada que han demostrado que funcionan y que son eficientes. En primer lugar, el llamado 'modelo Alzira', que ha sido “fácilmente entendido por los ciudadanos, lo que lo ha legitimado” de cara a la sociedad; en segundo lugar, el 'modelo MUFACE'; y por último el seguro sanitario privado como ayuda a la sostenibilidad del Sistema Nacional de Salud, canalizando parte de la demanda hacia dispositivos asistenciales privados, y aliviando en entre 4.500 y 5.000 millones los costes para el sistema público. El seguro de Salud, por tanto, debe verse como un “agente amigo”, afirmó Murillo, y establecer un “marco regulatorio que incentive” los sistemas privados. Finalmente, Iñaki Ereño, consejero delegado de SANITAS, afirmó que la gestión privada de centros públicos (en su caso el Hospital de Manises) aporta valor en varios aspectos: en la gestión d