IMAF ha presentado la segunda oleada de su estudio de presencia en Internet (SEO&SEM) de las aseguradoras y distribuidores de seguros, basándose en la herramienta de análisis de SEOGuardian. Con los resultados del estudio se ha elaborado un índice en el que MUTUA MADRILEÑA aparece como la entidad que más ha incrementado su presencia global en Internet, pues “ha mejorado su visibilidad global en un 33,49%, situándose en la quinta posición del Índice IMAF”, se indica en la información facilitada. Esta mejora se debe, sobre todo, “al nuevo posicionamiento de la aseguradora en enlaces patrocinados, donde se ha colocado en la posición número tres, por detrás únicamente de FÉNIX DIRECTO y LÍNEA DIRECTA”.

Arpem.com ha analizado, en su último artículo, la reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que considera discriminatorio el uso del género como factor para fijar los precios de los seguros. El comparador web es concluyente en su juicio: “Con los problemas que hay en el mundo por resolver, y que se destinen recursos, tiempo y dinero a estas cuestiones que no benefician a nadie…”. Entiende arpem.com que la Unión Europea no cambia la prohibición del uso del género, lo que ocurrirá es que los seguros de Autos para las mujeres subirán de precio, “y la de los hombres apenas bajará o se mantendrá igual”.

Arpem.com ha llevado a cabo, en su último informe, un análisis comparativo sobre la relación entre la evolución de ventas de vehículos y los acuerdos con determinadas marcas de coches para ofrecer el 'seguro gratis' al adquirir el vehículo. Los datos obtenidos en este trabajo se han obtenido sobre más de 500.000 ventas de vehículos, y a su vez, sobre más de 500.000 tarificaciones de seguros.

Arpem.com ha realizado un análisis de la evolución, en los cuatro primeros meses del año, de los precios y la calidad de las pólizas de Autos. Las conclusiones se recogen en un informe (publicado en km77.com) en el que el portal constata, respecto a las tarifas, que en líneas generales las primas medias se mantienen. “Son las compañías que tienen precios más bajos las que están sufriendo más, ya que se observa una tendencia al alza. Aquellas otras compañías cuyos precios son más altos, son las que aún están teniendo más margen de bajada”, se detalla.

En la compra de productos intervienen factores objetivos y subjetivos, pero cuando se trata de contratar seguros hay que realizar matices. Según arpem.com, cuando se contrata un seguro de Automóvil objetivamente interviene un ‘factor negativo’, lo que explica por el hecho de que la contratación de un seguro en sí misma lo asociamos a ‘en caso de que ocurra algo malo’. Apunta que “no es la mejor forma de comprar un producto, porque en el mejor de los casos no lo utilizaremos nunca, y en el peor de los casos, lo tendremos que utilizar cuando ocurre un siniestro, que es una situación desagradable”.

El análisis que arpem.com ha realizado sobre cómo sus usuarios desean ver la comparativa del seguro de Autos le vale al portal para extrapolar conclusiones de cuáles son las preferencias de los clientes a la hora de contratar una póliza de Autos. La principal conclusión de este análisis, con datos estadísticos de 350.000 muestras, es que el asegurado de Autos no busca sólo precio cuando quiere contratar su póliza, elevándose al 40% los potenciales compradores que afirman que lo que les importa es la relación calidad-precio.

El seguro de Autos debe evolucionar en los sistemas para calcular las tarifas de las pólizas y, según defiende Arpem.com en su último informe mensual, esta evolución del sector debe ir hacia la “tarifa a la carta”. Sin negar que el sistema actual que utilizan las aseguradoras de Autos es “un buen sistema, muy bueno”, el portal considera que es un modelo “del siglo pasado” y, “en el siglo XXI, será un sistema corriente, para un sector corriente”.

Arpem.com ha realizado un detallado estudio del perfil del cliente de seguros de Autos en Internet. Se ha tenido en la cuenta la edad, residencia, sexo y nacionalidad de los usuarios que utilizan este canal para contratar sus pólizas, a partir de los datos de 500.000 usuarios que han calculado su seguro de Autos a través de este comparador de seguros. Una de las conclusiones más significativas que ha detectado es, en relación a la edad del cliente, que el uso de Internet está avanzando en la sociedad y cada vez hay más personas que lo utilizan, “ya no sólo en los más jóvenes, sino en tramos de edad que hace a penas 10 años no conocían Internet”, destaca el portal. Resalta, en particular, que la población comprendida entre 31 y 50 años representa el 53% de usuarios que tarifican en Internet, por lo que “en este tramo de edad está el verdadero negocio de las aseguradoras. Tan solo por este dato las compañías deberían pensar seriamente en cómo está calando el uso de Internet a la hora de contratar un seguro”, afirma. Otros tramos de edad en los que el uso de Internet está también extendido -la población comprendida entre 18 y 25 años representa el 14,68%, y el tramo de entre 26 y 30 años supone el 17,81% de usuarios que mira precios de seguros en Internet- son de menor interés para las compañías, pues son grupos en los que hay menos personas con vehículo propio. Asimismo, en el grupo de edad entre 51 y 65 años, “la mayoría de las personas tienen resuelta su vida y sus hábitos y costumbres a la hora de hacer determinadas compras están tan arraigados que es difícil cambiarlos”, añade arpem.com. En cuanto al perfil del usuario por su distribución territorial, el portal observa que Internet avanza de manera más o menos homogénea a lo largo de toda la geografía española, por lo que “no se puede decir que existan zonas o núcleos que sobresalgan sobre el resto. Madrid y Barcelona tienen la mayor cuota, no en vano, es donde hay mas población”, apunta el informe, que, en cuanto a sexo y nacionalidad, “mayoritariamente es el hombre y nacido en España quien busca seguro”, concluye.

La crisis económica es evidente y afecta a las decisiones de los clientes de Autos y, en consecuencia, al volumen de negocio de las aseguradoras. A partir de los datos de su comparador de seguros (con una base estadística de 100.000 usuarios que quisieron contratar un seguro de Autos en el último mes), arpem.com ha querido poner números y cifras concretas al impacto que la actual coyuntura está teniendo en cómo el cliente contrata su seguro de Autos. La primera conclusión es que “la mayoría de los usuarios, a la hora de contratar su seguro, está pensando en las pólizas más económicas, es decir, en pólizas a terceros frente a pólizas a todo riesgo”, comenta la web en su trabajo que, en datos concretos, revela que 65,5% de los usuarios solicita pólizas a terceros. “A día de hoy, el rey de las pólizas es el terceros + lunas + robo + incendio”, que supone un 29,6% del total de solicitudes analizadas por arpem.com. “Incluso la demanda de los seguros más económicos, como puede ser el terceros simple, es igual al todo riesgo con franquicia (el que era el rey en la época de bonanza)”, añade. Otro dato indicativo de esta situación es que, en las compañías de seguros telefónicas, “la demanda de seguros a ‘'terceros + lunas + incendio + robo’ es aún mayor que la media del sector, y se debe a que en su base de clientes, mayoritariamente contrataron en su día pólizas a todo riesgo. Y en la crisis actual, a mayor porcentaje de pólizas a todo riesgo, mayor probabilidad de cambiar a un terceros”. Decrecimiento generalizado del negocio Las repercusiones que esta tendencia está generando en los volúmenes de negocio de las compañías es evidente: de las veinte primeras entidades por ingresos de Autos en el primer trimestre del año, sólo una de ellas ha logrado incrementar su volumen de primas. “Un dato demoledor”, reitera arpem.com “Para invertir la tendencia bajista no queda más remedio que el parque automovilístico crezca, lo que implicará más primas y, a su vez, que se rejuvenezca (más coches nuevos), puesto que llevará consigo que los seguros contratados tengan más coberturas, y por lo tanto, sean más caros”, añade la web, que compara el gasto en el seguro de Autos como una especie de ‘inversión’ (voluntaria) y de ‘obligación’. “Mientras más intensa sea la crisis, la ‘inversión’ será menor, y la tendencia será a contratar seguros más económicos (la ‘obligación’)”, concluye.

arpem.com ha lanzado su último informe mensual sobre el seguro de Autos, esta vez centrado en la figura del perito de seguros y su independencia. El portal indica, en primer lugar, que la ley reconoce la independencia de estos profesionales, pero la realidad cotidiana muestra una “dependencia” de los peritos con las compañías, que suponen prácticamente el 100% de sus ingresos, y por lo tanto, son su cliente preferente. Ya sea por desconocimiento del usuario o por cuestiones de ahorro de tiempo y de costes, lo cierto es que en la mayor parte de los casos no es el asegurado el que elige al perito para la valoración de su vehículo tras un siniestro. “No quiere decir que el sistema actual no funcione, que sí (sobre todo teniendo en cuenta que cada año se resuelven millones de siniestros donde interviene la acción del perito)”, apunta arpem.com, que aboga por impulsar un “organismo público de peritación”. Según se explica en este artículo, dicho organismo, quizá dependiente del Consorcio de Compensación de Seguros, haría las veces de: “asignar las peritaciones por cada siniestro, donde ni usuario ni compañía sepan, de antemano, quién es el designado”; “establecer el precio de las peritaciones, y pagar a los peritos”; y “servir de garante de la calidad en el trabajo que se le debe exigir al perito, y las medidas disciplinarias a quien no cumpla con los cánones de calidad”. El portal concluye indicando que “el ‘precio’ que conlleva el gasto en peritación, en vez de ser asumido por las compañías, sería cargado en la factura de cada recibo de seguro, tal y como se hace con la cuota que se paga cada año al Consorcio de Compensación de Seguros”.

Al igual que los equipos de fútbol hacen balance al final de cada temporada, las aseguradoras también hacen repaso a su evolución durante el último ejercicio. Es, como indica arpem.com en su último informe mensual sobre el ramo de Autos, la ‘liga’ del seguro. “Lo importante es saber si se ha conseguido mejorar y distanciarse de los competidores. Esa es la 'liga' del seguro; mejorar el año anterior, y alcanzar a sus rivales que están por arriba, o bien, distanciarse de los perseguidores”. El balance que la web hace del último año en el mercado de seguros de Autos es el de “una ‘liga' triste, donde salvo contadas excepciones los resultados han sido pobres”. La crisis económica ha sido la protagonista, “y lo que es peor, el año 2009 será igual o peor siendo optimista, por no decir peor siendo realista”, matiza José Luis Esteo, director de arpem.com. Menores ventas de coches y de motos suponen, para las aseguradoras, “menos oportunidad de negocio”. Pero la crisis económica implica, además, una tendencia hacia la contratación de pólizas más económicas. “Si en años anteriores el protagonista era el Todo Riesgo, ahora el rey es el Terceros ampliado", afirma Esteo. Valiéndose del símil de la competición liguera de fútbol, este informe de arpem.com hace un balance por compañías, agrupándolas por su tamaño, sus objetivos o su modelo de negocio o de distribución. Así, están las compañías de la 'Champion League' ("son las que más recursos tienen, los mejores jugadores"); las que, en un termino medio, optarían a disputar la Copa de la UEFA; o las sorpresas de la última temporada. En cada uno de los grupos, ha habido ganadores y perdedores.

Las aseguradoras vienen trabajando desde hace tiempo en la lucha contra el fraude, centrando sus actuaciones principalmente en dos campos: la prevención y la detección. Sin embargo, desde Arpem.com se anima al sector a completar esta tarea con una tercera pata; la sanción y la denuncia. De esta forma, se demostraría al defraudador “el riesgo que llega a asumir” y ayudaría a que la sociedad se diese cuenta de que el fraude en el seguro “la perjudica económicamente y la degrada, cuando permanece impasible ante un delito”. En su último informe mensual, la web considera que es “muy importante” que las aseguradoras trabajen bajo el “modelo de prevención, detección y sanción”. “Prevención en cuanto a que las compañías deberán tomar todas aquellas medidas que resulten apropiadas en el diseño del producto y en el momento de la contratación. Y detección, para tratar los posibles fraudes de manera estructurada y sistematizada, teniendo previamente definidos los procedimientos a seguir”, comenta Arpem.com. La parte pendiente de las compañías sería la denuncia y la sanción, y la comunicación a la sociedad: “Por ejemplo, haciendo públicas aquellas penas, que puedan disuadir a aquellos posibles futuros defraudadores; denunciar, sin miedo a perder un mal cliente, pues el interés del resto de los asegurados por disminuir el fraude está detrás”, se comenta en este artículo. El fraude en los seguros “siempre ha ido acompañado de una falta de reproche por parte de la sociedad”, posiblemente, añade la web, porque se intenta excusar la actuación del individuo como un mal menor ante una previa pérdida económica. La importante inversión que las compañías llevan a cabo en la detección del fraude, a través de una “ardua y dura labor” de investigación y detección de pruebas, “no puede resultar fácil dicho trabajo, cuando la sociedad en general, no propicia su colaboración, al no existir una conciencia de delito”.

“¿Cuántas veces dejamos de hacer cosas por el simple hecho de no atrevernos a arriesgar lo que tenemos?”, se pregunta la web.