Fundación Inade, en colaboración con la Universidad de Santiago de Compostela, celebró el pasado lunes, dentro de los actos del Día del Seguro, su ‘Encuentro Universidad-Seguro’. En el primer turno de intervenciones, Pilar González de Frutos, presidenta de UNESPA, resaltó la solidez financiera y solvencia del sector asegurador, pese a que la actividad aseguradora está mostrando una reducción de su volumen de negocio durante el primer trimestre del año 2012, indicativo de que la situación de crisis se está acercando también al sector.

Convocada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) y el Ministerio de Economía y Competitividad, los pasados 10 y 11 de mayo se celebró en Madrid la novena edición de la cumbre de Educación Financiera ‘Próximos retos: de la política a las prácticas eficientes’, que reunió a expertos de todo el mundo para compartir experiencias de estrategias nacionales para la educación financiera y la protección de los ciudadanos en este ámbito.

Es evidente la superioridad de los depósitos bancarios en cuanto a las preferencias de inversión financiera de las familias españolas. Sin embargo, el sector asegurador afronta este desafío ampliando su oferta con productos rentables y seguros que se muestran como una alternativa de inversión incluso más idónea.

The Metlife Study of Women, Retirement, and the Extra-Long Life: Implications for Planning

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Al cierre del pasado ejercicio, el seguro de Vida gestionaba un ahorro de sus clientes por valor global de 187.496 millones de euros, un 3,62% más que un año antes, según cifras facilitadas ayer por UNESPA. De esa cantidad, 153.860 millones corresponden a productos de seguro -con un crecimiento interanual del 4,92%- y el resto, 33.636 millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados por entidades aseguradoras, que disminuyó un 1,7%.

Inverco espera que tanto las Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) como los Fondos de Pensiones tengan este año un comportamiento “moderadamente positivo”, según anticipa la asociación en su estudio 'IIC y Fondos de Pensiones. Informe 2011 y perspectivas 2012' presentado ayer. Un factor que influiría en la evolución del sector sería la última subida fiscal a las rentas de capital aprobada recientemente por el Gobierno con efectos para 2012 y 2013, que puede favorece los productos de inversión colectiva y de ahorro previsión que cuentan con la posibilidad de utilizar el diferimiento fiscal hasta que deje de tener efecto esa subida impositiva.

Inverco ha dado a conocer que, según las estadísticas del Banco de España, el saldo acumulado del ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas a cierre del tercer trimestre de 2011, ha totalizado 1,71 billones de euros, lo que representa un descenso del 4,2% respecto al trimestre anterior y del 3,0% desde diciembre 2010. De esta cantidad, el ahorro en seguros de Vida representó el 7,7% del total de ahorro financiero de las familias (un 9,5% si se suma el dinero en otras reservas de seguros), mientras que un 5,2% se materializó a través de fondos de pensiones con el 5,2%.

El ahorro medio gestionado por un seguro de Vida (medido en provisiones técnicas) se sitúa en 15.085 euros, según las estadísticas de ICEA a 30 de septiembre pasado. Comparada esta cifra con el dinero que se destina a otros productos de ahorro, se observa que el ahorro medio por cada asegurado de Vida duplica al patrimonio medio de un partícipe de un plan de pensiones, que fue de 7.669 euros. Por el contrario, es significativamente inferior al ahorro medio gestionado por un fondo de inversión, que suma un patrimonio de 25.749 euros.

El Consejo de Ministros aprobó el viernes un Real Decreto Ley de medidas urgentes de orden económico y social, y de corrección del déficit público con el que se busca reducir el gasto en una cuantía aproximada de 8.900 millones de euros e incrementar los ingresos en otros 6.275 millones de euros. Entre las disposiciones contempladas en esta norma, se establece un gravamen complementario para las rentas del ahorro en porcentajes que oscilan entre el 2% para los rendimientos de hasta 6.000 euros y el 6% para rendimientos superiores a 24.000 euros.

El saldo del ahorro financiero de las familias españolas al cierre del segundo trimestre del año, según datos del Banco de España recopilados por INVERCO, totalizó 1,79 billones de euros, lo que representa un aumento del 1,2% con respecto a diciembre de 2010. De la cifra total de activos financieros, un 8,8% se destinó al ahorro en seguros, es decir, 158.606 millones de euros. De este porcentaje, el 7,1% corresponde a reservas matemáticas en Vida, y el 1,7% restante a otras reservas.

INESE, División de Seguros de RBI, ha elaborado una nueva edición del estudio ‘Productos aseguradores para la jubilación. Estudio comparativo 2011’, en el que se analiza una amplia muestra de la oferta actual existente en el mercado de PPA, PIAS y seguros de Vida Ahorro Jubilación.

La mejora en la tributación de las prestaciones de los planes de pensiones y en el tratamiento fiscal de las pensiones y la potenciación de los sistemas complementarios a la Seguridad Social son algunas de las medidas que Partido Popular (PP) incluía en su programa electoral y que, una vez confirmada su victoria en las elecciones de ayer, deberán ahora ser puestas en marcha.

“Hay que decir, y bien claro, que España no ahorra”. Contundente se mostró la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, en su intervención ayer en el XVIII Encuentro Asegurador, organizado por Deloitte, MAPFRE y el diario Abc, en el que defendió que lo que los datos de contabilidad nacional vienen reflejando en los últimos años no es que los españoles ahorren más, “sino que consumen menos”. “El no consumo no implica un ahorro, o al menos un ahorro previsional”, afirmó.

A 30 de septiembre de 2011, las aseguradoras de Vida gestionan 185.300 millones de euros en ahorro de seguros de Vida y planes de pensiones. De ellos, 151.993 millones corresponden a productos de seguro y el resto, 33.307 millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados.

El ahorro gestionado por el seguro de Vida alcanzó, a 30 de septiembre, una cuantía de 151.898 millones de euros, lo que implica un aumento del 4,4% en tasa interanual, según las cifras avanzadas hace unos días por ICEA y UNESPA. Casi la mitad de todo el volumen de provisiones de Vida –concretamente el 48,9%- está concentrado en los cinco primeros grupos del ranking.

La crisis económica está generando cambios en algunas de las costumbres financieras de los españoles. Así, se está modificando su forma de ahorrar, pues ahora se buscan productos que aporten seguridad y rentabilidad, por encima de los factores más decisivos en 2009, que eran la liquidez y la transparencia. Por lo mismo, las personas se han vuelto conservadoras a la hora de guardar su dinero, por delante de opciones más agresivas; lo importante es no obtener pérdidas. Otro de los cambios se refiere a los motivos del ahorro; ahora se guarda para los imprevistos o situaciones de crisis.

“La última reforma aprobada del sistema público de pensiones en España supone una oportunidad, en el medio y largo plazo, para que la presencia del seguro de Vida como instrumento canalizador del ahorro se amplíe en su función de complementar las pensiones del Estado”. Pilar González de Frutos destaca, en entrevista para el número 58º de Trébol, revista de MAPFRE RE, las positivas perspectivas que se le dibujan al ramo de Vida en los próximos años, aunque reconoce al mismo tiempo la necesidad que tiene el sector de mejorar en ciertos aspectos. “Todavía tenemos el reto de que los ahorradores nos sigan considerando dentro de sus opciones para canalizar el ahorro”, indica.

La Fundación de Estudios Financieros (FEF) y la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (FEDEA) han organizado conjuntamente una jornada bajo el título ‘Propuestas para un crecimiento sostenido de la economía española’, en la que 50 economistas han analizado las condiciones y medidas necesarias para que la economía española vuelva a crecer de forma sostenida y sobre bases firmes.

Las aseguradoras gestionaban, a finales del pasado mes de junio, un ahorro de sus clientes por un valor global de 183.803 millones de euros, de los cuales, 150.353 millones corresponden a productos de seguro y el resto, 33.450 millones, a patrimonio de planes de pensiones gestionados por aseguradoras, según cifra facilitadas ayer por UNESPA.

El volumen de ahorro gestionado por los seguros de Vida, representado por las provisiones técnicas, se situó al cierre del primer semestre del año en 150.270 millones de euros, con un crecimiento del 3,9% respecto a junio de 2010, y del 2,5% desde principio de año, según las cifras publicadas en su día por ICEA y UNESPA.

El Grupo Ibercaja presentó ayer sus cuentas del primer semestre del año, entre cuyas magnitudes destaca la evolución favorable en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de Vida, lo que le ha servido para aumentar su cuota de mercado. Así, las provisiones matemáticas en seguros de Vida se han incrementado más de un 9%, con lo que la participación en el mercado sube 13 puntos básicos, alcanzando el 2,72% al cierre del segundo trimestre.

Los cinco primeros grupos aseguradores por provisiones técnicas de Vida gestionan, al cierre del primer semestre de 2011, casi el 50% del ahorro en estos productos (concretamente el 48,71%), mientras que la cuota de mercado de los diez primeros grupos se eleva al 72,84%, según las clasificaciones de ICEA.

La reacción de los consumidores españoles de seguros en tiempos de crisis Conozca la opinión de los consumidores españoles respecto a sus seguros en el actual contexto de crisis...

Los activos financieros que las familias destinan a los seguros supusieron el pasado año el 9,9% del ahorro total financiero, según se desprende del informe presentado ayer por Inverco, a partir de los datos del Banco de España. La ponderación de los Seguros sobre el total ha aumentado desde el 9,6% de 2009.

Los españoles que quieran jubilarse a los 65 años con unos ingresos brutos anuales de 23.900 euros, renta per cápita media en España, tendrán que ahorrar 80.685 euros en el caso de los hombres y 91.607 euros, en el caso de las mujeres.

[Entrevista exclusiva] -- “¡Nunca desaproveches una buena crisis!”. Con este lema nace PréstamoVida, una compañía española que se presenta como la primera que comercializa e intermedia préstamos sobre pólizas de seguros de Vida, con el respaldo de Adquiera, la financiera del Banco de Valencia. La idea, según Camilo Pieschacón, socio director de PréstamoVida, es traer al mercado español un producto ya “consolidado, con una cuota de mercado de aproximadamente el 10% (medido sobre rescates)” en países como Alemania o Estados Unidos. “El préstamo sobre póliza es una herramienta de retención y fidelización de las aseguradoras para así reducir o evitar la altísima caída de cartera en el sector”. Además, remarca Pieschacón, “el préstamo es un producto novedoso, sencillo y competitivo para los mediadores en sus actividades de retención y fidelización de sus clientes ayudándoles también a preservar sus ingresos”.

Solo el 15% del ahorro de los españoles se destina a fondos de pensiones y seguros de Vida, frente al 34,3% que, como media, invierten los europeos en este tipo de productos de ahorro privado, según aseguró ayer el director general de Negocio de MAPFRE VIDA, Jesús Martínez Castellanos, durante la presentación en Málaga de un estudio realizado por la aseguradora sobre actitudes de los andaluces ante la reforma de las pensiones y la jubilación, informa la agencia 'Efe'.

La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, declara en el suplemento mensual de pensiones de 'Expansión' que ha trasmitido al Gobierno el deseo de que el Anteproyecto de Ley para la reforma de las pensiones públicas contenga alguna referencia a las pensiones complementarias, en línea con el informe de conclusiones de la Comisión del Pacto de Toledo. Reconoce que "la consolidación fiscal centra claramente los esfuerzos del Gobierno y es difícil introducir en el Anteproyecto de Ley una revisión del sistema privado de pensiones". No obstante, considera que "se podría pensar en recoger en esta futura normativa algún tipo de compromiso de cara al futuro para llevar a las Cortes un proyecto que aborde un apoyo fiscal decidido al ahorro destinado a la jubilación".

La Fundación de Estudios Financieros (FEF) presentó ayer el estudio ‘Ahorro familiar en España’, que pretende identificar las perspectivas a corto y medio plazo del ahorro de las familias y analizar sus efectos en la oferta de productos financieros adaptados a la nueva realidad del ahorro. El acto de presentación fue clausurado por José Manuel Campa, secretario de Estado de Economía.

INVERCO espera que, a medio plazo, y al hilo de la reforma emprendida en el sistema público de pensiones, crezca en la sociedad española la concienciación hacia el ahorro y la previsión complementaria. El desarrollo del segundo y el tercer pilar de la previsión social, según explicó ayer el presidente de la Agrupación de Planes de Pensiones de la asociación, David Carrasco, vendrá asociado a un mayor nivel de concienciación, “gradualmente”, como lo son también los cambios futuros en la Seguridad Social. Como primer paso para que el individuo vaya asumiendo esta concienciación, apuntó a las medidas de transparencia e información en el sistema público que recientemente planteó la asociación -junto a otras propuestas fiscales y financieras para que se le informe de cuál será su previsible pensión pública en el momento de acceder a la jubilación y, en consecuencia, saber si debe o no complementarla con productos privados. Esta reivindicación, recordó Carrasco, está en línea con uno de los planteamientos contemplados en el informe de la Comisión del Pacto de Toledo.

ING ha realizado un estudio en diez países de todo el mundo para conocer comportamientos de ahorro, del que resume que, en el caso de España, sólo uno de cada tres españoles (36%) no dispone de ningún tipo de ahorro para afrontar posibles emergencias. Mientras, sólo un 18% tiene alguna cantidad ahorrada para financiar sus gastos durante un año.

La presión para las aseguradoras continuará en 2011, después de haber vivido un año 2010 difícil por una mayor sensibilidad al precio por parte del cliente, más competencia en los seguros de ahorro y la necesidad de adecuarse a la normativa de Solvencia II. Son las conclusiones expresadas por Óscar Huerta, director general de EMB Consultores, en su análisis del comportamiento del sector este año y los retos para el próximo ejercicio.

SEGURCAIXA HOLDING obtuvo en los nueve primeros meses del año un beneficio neto consolidado de 190 millones de euros, un 21,6% más que en el mismo periodo de 2009.

Los efectos de la crisis, en particular en el mercado laboral, y el debate político y social sobre la reforma de las pensiones públicas y su viabilidad están llevando a un aumento tanto del número de ahorradores como de la cuantía de dinero ahorrado. Además, se constata un cambio en la actitud de la población, más interesada en el tema y con mayor responsabilidad propia sobre el futuro de sus pensiones. Son conclusiones de la tercera edición del ‘Observatorio CASER Pensiones’.

La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, ha señalado que la reforma de las pensiones en España no debe limitarse a prolongar la edad de jubilación, ya que esta medida, por sí sola, no garantiza el funcionamiento de este sistema. Hay que "plantear una reforma de cierta profundidad en el sistema español", y defiende una apuesta decidida por las pensiones complementarias, más allá del trato fiscal

AXA ha presentadom de la mano de su director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros, Luis María Sáez de Jáuregui, las conclusiones de su ‘V Estudio Internacional sobre Jubilación’, del que se desprende que los españoles son pesimistas de cara a la jubilación, tienen poco conocimiento sobre su futura situación financiera, la mayoría no está preparados y los que lo hacen empiezan tarde; además, rechazan de plano trabajar más años para asegurar sus ingresos.

Al término de los nueve primeros meses del año, el ahorro gestionado en seguros de Vida se situó 145.495 millones de euros, lo que implica una tasa de crecimiento interanual del 2,13% (y un incremento en el acumulado del año del 1,26%(, según la estimación realizada por ICEA y anunciada ayer por UNESPA.

El pasado viernes, coincidiendo con la celebración de la XXXVI Semana Mundial del Agente y Corredor' del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona, tuvo lugar el II 'Encuentro Mediario de Líderes del Seguro', que en esta ocasión contó, como ponente principal, con Jaime Caruana, ex gobernador del Banco de España y actual director general del Banco Internacional de Pagos. El acto arrancó con la bienvenida a cargo de Eugenia Bieto, directora general de Esade Business School, de Lluis Ferrer, presidente del Colegio de Barcelona, y de Pascual Llongueras, editor de Mediario, revista del Colegio.

Lo que hay que saber sobre los mercados financieros en la relación con los clientes Lugar:  Madrid Fecha:  20 y 21 de febrero 2012 Duración:  14...

Francesc Rabassa, director general adjunto de CNP VIDA, analiza al detalle, en esta entrevista, la actualidad del mercado bancoasegurador en España, marcado fundamentalmente por los procesos de fusión de las cajas de ahorros. Como sector, explica, el bancoasegurador no se verá lastrado por estos procesos, “porque es un negocio muy afianzado en España y con una importante capacidad de desarrollo en ramos que actualmente no están incluidos en la oferta y en productos no vinculados a gestión de activo”. Pero advierte: “El negocio de seguros en una red financiera, para que funcione sin estacionalidad, con motivación y de forma rentable, requiere de más elementos que solo el compromiso de un ‘business plan’ de volumen; requiere de una oferta adecuada y en equilibrio entre las necesidades del cliente”. Asimismo, aborda la actual el momento actual del mercado de Vida, remarcando que “se debe recuperar el concepto finalista de los seguros de Vida”, y animando a al sector a “predicar y realizar un esfuerzo en concienciar a la población de la necesidad de este tipo de ahorro dejando de competir con los productos bancarios que cubren un ahorro a corto plazo y con un objetivo especulativo”.

Ayer comenzó la X Convención Anual de la Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras (AMAEF), evento que se cierra hoy. La actividad aseguradora por parte de las entidades de crédito está siendo el eje central de esta edición, que en su apertura contó con las intervenciones de Ana Patricia Botín, presidenta de Banesto, y Antonio Beteta, consejero de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid. Previamente, el presidente de AMAEF, Rodrigo Fernández-Avello, pronunció unas palabras de bienvenida y procedió a la apertura del encuentro.

“Entre enero y junio de 2010, la reserva matemática ha aumentado en 652 millones de euros: de esta cantidad 959 millones corresponden a seguros con garantía de interés y el resto (-307 millones) a seguros vinculados a activos”, explica ICEA sobre esas reservas de las aseguradoras de Vida. La asociación detalla que como partidas positivas figuran las primas, que supusieron 10.956 millones, y los intereses y revalorizaciones, con 2.943 millones. En cambio, las partidas que restaron fueron los rescates, con 6.701 millones y el resto de prestaciones, por importe de 6.546 millones.

Seguridad Social: Prestaciones según la Nueva Ley 27/2011 Lugar:  Barcelona Fecha:  28 de noviembre de 2011 Duración:  8h (9.30 a 14h y de 15 a...

SANTANDER SEGUROS lidera la clasificación de entidades por provisiones técnicas en seguros de Vida individual al cierre del primer semestre del año, según las estadísticas de ICEA, que tiene también disponible en su página web los ranking por primas y provisiones en seguros de Vida colectivos. La entidad líder en ahorro colectivo es VIDACAIXA, que además ha sido la entidad que más volumen de primas ha captado en este segmento de Vida.

La tasa de crecimiento interanual del ahorro gestionado en seguros de Vida se situó al cierre del primer semestre del año en el 2,81%, alcanzando un volumen de provisiones técnicas de 144.611 millones de euros, según la estimación realizada por ICEA y dada a conocer ayer por UNESPA. Respecto a la cifra de cierre de 2009, el incremento es de un 0,6%.

Moody’s ha analizado las posibles repercusiones que para el seguro de Vida francés puede tener la propuesta anunciada por el Ejecutivo galo de realizar cambios en los tipos impositivos para ciertos productos de Vida e imponer tasas impositivas adicionales a las compañías de seguros para incrementar la recaudación en al menos 3.000 millones de euros.

Según se desprende del ranking del seguro de Vida a 31 de marzo, dado a conocer ayer, los diez primeros grupos aseguradores gestionan el 69,72% del ahorro gestionado total del ramo. La concentración del negocio sólo en los tres primeros grupos (La Caixa, MAPFRE y SANTANDER SEGUROS) se sitúa en un tercio (33,82%) de las provisiones totales del negocio de Vida. De estos diez primeros grupos aseguradores del ranking cabe reseñar los crecimientos de dos dígitos que, en este primer trimestre del año, han tenido SANTANDER SEGUROS y ZURICH.

El 79,4% de la población española considera que es necesario adoptar alguna medida de previsión social con el fin de complementar su pensión pública. La situación económica actual y las últimas noticias acerca del futuro de este pilar del bienestar, han hecho que para los españoles la cuestión de las pensiones preocupe más que, por ejemplo, la seguridad ciudadana. Son datos que se desprenden del estudio sobre pensiones privadas ‘Actitudes de los españoles ante la jubilación’, que MAPFRE presentó ayer en Madrid.

El análisis realizado por Inverco, a partir de los datos publicados por el Banco de España, sobre la evolución del ahorro financiero, muestra que el saldo acumulado de activos financieros de las familias españolas al cierre del pasado año totalizó 1,752 billones de euros, lo que representa un aumento del 3,7%. Los activos en seguros representaron el 8,7% del ahorro total, aumentando su ponderación respecto al 8,6% del año anterior.

UNESPA publicó ayer las primeras estimaciones, realizadas por ICEA, de la evolución del seguro de Vida en 2009, en las que destaca que, "en todas sus modalidades, concluyó 2009 con un crecimiento del 5,62% y un ahorro gestionado por valor de 143.790 millones". Por productos, la asociación empresarial destaca los productos de Vida Ahorro ("la capacidad del seguro de gestionar ahorro garantizando rentabilidad, continúa siendo percibida como muy interesante por los ahorradores frente a escenarios de crisis o incertidumbres de los mercados") y, particularmente, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), con un crecimiento de ahorro gestionado del 34,75%, y los Planes de Previsión Asegurados (PPA), que crecieron prácticamente un 45%, logrando un ahorro gestionado superior a los 4.618 millones de euros.

Los seguros de Vida de Ahorro/Jubilación contabilizaban, a 30 de septiembre del pasado año, un volumen de provisiones técnicas de 137.203,55 millones de euros, con un total de 9.157.469 asegurados. De esta manera, el ahorro medio gestionado por cada póliza se situaba en 14.983 euros, una cantidad que, según las estadísticas de ICEA, casi duplica al ahorro medio destinado a un plan de pensiones (7.781 euros); pero es prácticamente la mitad del dinero que de media invierte un partícipe en un fondo de inversión (28.591 euros).

La tasa de ahorro de los hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares (ISFLSH) se situó en el 14,1% de su renta disponible en el tercer trimestre de 2009, según cifras dadas a conocer ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este dato supone un crecimiento de 4,6 puntos respecto al tercer trimestre de 2008. Pese a que la renta disponible del sector hogares e ISFLSH disminuyó en el tercer trimestre del pasado año un 1,6% en términos interanuales, la tasa de ahorro aumenta debido a que el gasto en consumo final se ha reducido en un 6,3% en el tercer trimestre. Esto, detalla el INE, “produce un aumento del ahorro del 46,3%, hasta alcanzar los 24.652 millones de euros (7.798 millones más que en el mismo trimestre del año anterior)”.

El 46,2% de los ahorradores españoles tiene un fondo de inversión o un plan de pensiones frente al 15,6% que prefiere invertir en Bolsa o el 28,5% que contrata seguros de Vida, según se desprende del ‘Barómetro del Ahorro 2009’, presentado ayer por Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco. Además, son estos productos de inversión colectiva (fondos de inversión y planes de pensiones) los únicos productos de ahorro que obtienen el aprobado por parte de los inversores en todos los factores de decisión a la hora de contratarlos, siendo los atributos más valorados la liquidez que ofrecen los fondos de inversión y la seguridad que otorgan los planes de pensiones. Este informe de Inverco, realizado del 5 al 22 de octubre de manera aleatoria en función de 1.900 entrevistas en hogares ahorradores de España, pretende establecer una fotografía del ahorrador actua,; las razones por las que ahorra y los atributos más valorados a la hora de contratar estos productos. La presentación de las conclusiones contó con la presencia de Fernando Triano y Javier Mazarredo, expertos en la industria de la inversión colectiva y que integran el foro de análisis y opinión del Observatorio Inverco.

Las previsiones de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) indican que el ahorro de las familias españolas se situará este año en el 18,9% de la renta disponible, lo que equivale a un aumento del 50% sobre 2008. Lo anterior supone que, si se cumplen esas proyecciones, será la cifra más elevada de ahorro desde que se publica la contabilidad nacional, informa Abc. En cambio, pese a que para el cierre del año 2010 se esperaría que la tendencia se mantuviese y el ahorro de las familias aumentara, las subidas de impuestos que prevé el Gobierno harán que la tendencia se modifique y se reduzca el ahorro en el sector privado, junto a una moderación del deterioro del ahorro público. En concreto, sobre la reforma fiscal, Funcas considera que la recaudación que espera el Ejecutivo por las subidas del IRPF y el IVA está sobrevalorada en más de un 30%, lo que se traduce en que la recaudación rondaría los 8.068 millones de euros, y no los 11.650 millones que estima el Ejecutivo.

II Observatorio CASER sobre Pensiones / Casi dos tercios reconoce no prepararse, al tiempo que aumenta la confianza en la Seguridad Social. La actual situación de crisis económica está llevando a los ciudadanos a reducir sus gastos. Sin embargo, esta mayor disponibilidad de dinero sobre la renta disponible no se encauza hacia el ahorro jubilación, según se desprende del ‘II Observatorio Nacional sobre Pensiones de CASER’, que revela que, incluso, ha aumentado el porcentaje de ciudadanos que reconoce no estar ahorrando de cara a su jubilación. Si en el anterior estudio había un 61% de encuestados que decía no ahorrar, en 2009 este porcentaje llega al 65,1%. “La crisis está afectando al ahorro finalista, de forma aún moderada, pero evidente. Los españoles están ahorrando pero lo hacen a corto plazo como soporte a las necesidades económicas de la situación que estamos atravesando”, comentaba ayer Manuel Álvarez, director de Particulares de Vida y Pensiones de CASER, durante la presentación de los resultados del Observatorio. Sobre las razones o “excusas” que se esgrimen para no ahorrar de cara a la jubilación, la respuesta más común (80%) es que ‘resulta imposible’. En general, comentó Álvarez, todas las razones para no ahorrar propuestas a los encuestados han tenido un importante incremento, si bien destacó el caso de la edad. Así, un 86% ha puesto como excusa la edad (bien por joven o por mayor) para no hacerlo, frente al 35% en 2008. Profundizando en los motivos que hacen imposible el ahorro, disminuye la respuesta ‘tener muchos gastos’ (el 76% así lo declaraba en 2008, por sólo un 38% en 2009) y aumenta significativamente la ‘inestabilidad laboral’, que ahora alcanza el 77% (55% hace un año). También es destacable el tema del pago de la hipoteca, una razón que esgrime el 62% de los encuestados para no ahorrar, aumentando el porcentaje en más de 20 puntos sobre 2008, pese a la caída de tipos. Se corrobora, comentó Álvarez, una incompatibilidad en la conciencia de los ciudadanos entre el pago de hipotecas y el ahorro jubilación. De cara a futuro, los españoles son mucho más pesimistas sobre sus posibilidades de ahorrar y sólo un 16% cree que sí lo hará, porcentaje que en 2008 se situaba en el 39%. El clima de incertidumbre generado por la crisis se refleja también en estos resultados. Quien ahorra, lo seguirá haciendo en el mismo nivel Dentro del 34,9% de los ciudadanos que reconoce preparar su ahorro jubilación, es reseñable que, a pesar de la complicada situación económica, prácticamente un 83% espera aportar más o menos lo mismo que en años anteriores. Se observa, por otra para un 7,5% de los encuestados que dice que ‘ahorrará, pero menos’, y un 10% que no podrá ahorrar. Esto viene a demostrar, ratificó Álvarez, que quienes han asumido un compromiso personal en este sentido son conscientes de la importancia de mantenerlo y mantienen este hábito pese a la crisis. De hecho, el estudio revela que ocho de cada diez ahorradores afirma haber realizado aportaciones todos los años durante los últimos tres. En cuanto al dinero que los españoles afirman destinar para su jubilación, un 44% dice que realiza aportaciones de entre 1.500 y 3.000 euros al año (un nivel que, en palabras de Álvarez, puede considerarse “razonablemente” adecuado), por un 36% que realizó aportaciones de entre 600 y 1.500 euros. Este grupo, añadió el directivo de CASER, bien tiene una baja capacidad de ahorro, bien desconoce sus necesidades. Además, hay un 17% que aporta anualmente entre 3.000 y 5.000 euros, un 3% que destina más de 5.000 euros. De los diferentes productos de previsión social complementaria, el estudio muestra que los planes de pensiones siguen siendo el “instrumento estrella”, pues el 95% de los ahorradores se ha decidido por ellos.

La presidenta de UNESPA defiende el fomento del ahorro estable a largo plazo y cree que el Seguro no necesita ya aplica muchas de las medidas que la una "supervisión forzada" proviniente de otros sectores financieros

UNESPA considera que las modificaciones sobre el tratamiento fiscal de las rentas del capital, que fueron aprobadas este sábado por el Consejo de Ministros, son “una nueva oportunidad perdida para apostar realmente por el ahorro y corregir el error de la reforma de 2007 en la que se decidió que el plazo no era relevante a la hora de tributar”. Fuentes de la asociación consultadas por esta Redacción reiteran el posicionamiento del sector a favor de un ahorro estable, a medio y largo plazo, que “produce un beneficio social que debe protegerse, como hacen otros países”, y que debe “diferenciarse de lo que es inversión a corto o medio plazo, que sólo repercute de manera individual”. Es por ello que desde UNESPA “lamentamos que no se haya dado ese mensaje claro de impulso al ahorro que es lo que necesitan las familias sobre todo en momentos de crisis”. La industria aseguradora “va a seguir demandando que se dé ese paso y que de una vez por todas los gobiernos realicen una apuesta firme y duradera en defensa del ahorro estable, asegurado, con carácter de permanencia y voluntad de ser un complemento de rentas a futuro para las familias y los ciudadanos”, concluye UNESPA. Por su parte, INVERCO califica de “moderada” la subida impositiva incluida en los Presupuestos Generales del Estado para 2010, en palabras de su director, Ángel Martínez-Aldama. No obstante, en declaraciones recogidas por la agencia Efe, reitera que las subidas de impuestos nunca son buenas.

El Consejo de Ministros aprobó el sábado la remisión a las Cortes Generales del Proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado para 2010 que, además, introduce una serie de cambios tributarios, entre ellos una subida de los tipos impositivos sobre las rentas de capital. Más concretamente, y frente al tipo actual del 18% para productos como depósitos, fondos de inversión o seguros de Vida, se introduce una tributación progresiva de las rentas del ahorro, gravando los primeros 6.000 euros al 19%, y el resto al 21%. Esta medida, según el Gobierno, supondrá un incremento de la recaudación de 800 millones de euros. La vicepresidenta segunda y ministra de Economía y Hacienda, destacó que el "mayor esfuerzo fiscal" lo realizarán los que tienen "más capacidad" y, en este sentido, recordó que de los 12,5 millones de contribuyentes que declaran rentas del capital, el 94% declaran rentas inferiores a 6.000 euros, y aportan el 17% de la recaudación total por dichas rentas. Por el contrario, el 6% de los contribuyentes que declaran rentas superiores a 6.000 euros dan origen al 86% de la recaudación por este concepto. Especificó que hay 11,5 millones de contribuyentes que declaran rentas de capital inferiores a 6.000 euros; con el cambio fiscal propuesto, tributarán de media 6 euros más al año, mientras que los que declaran rentas de 6.000 euros, pagarán al año 60 euros más. "Es decir, 5 euros más al mes, es esfuerzo de solidaridad", reiteró Salgado, que destacó, por otra parte, que los aproximadamente 100.000 contribuyentes que declaran rentas de capital superiores a 60.000 euros tendrán un incremento en la tributación equivalente en media a 5.000 euros más al año. De éstos, los miles que tienen rentas del capital superiores a un millón de euros, verán incrementada su tributación en 30.000 euros al año. "Quienes más capacidad tienen más deben contribuir a este esfuerzo solidario", comentó la ministra, que consideró "mucho más razonable" que la incidencia sea mayor sobre las rentas del capital que sobre el trabajo.

El ahorro gestionado por los seguros de Vida (provisiones técnicas) al cierre del pasado mes de junio ascendió a 140.662 millones de euros, cifra que representa un crecimiento interanual del 4,04%, según la estimación realizada por ICEA y dada a conocer ayer por UNESPA. Este aumento viene de la mano del seguro de Vida individual, que ha crecido un 5,94% en tasa interanual (+4,83% desde enero), mientras que el seguro de Vida colectivo registró un crecimiento prácticamente plano (+0,26%) en sus provisiones técnicas. En cuanto al total de primas netas emitidas por el seguro de Vida, alcanza la cifra de 14.540 millones, un 6,5% más que en junio de 2008. Asimismo, el número de asegurados supera los 32,81 millones, con una tasa de crecimiento interanual del 1,86%. De esta cifra, son 9,19 millones los clientes que gestionan sus ahorros a través de seguros de Vida. Capacidad de gestión atractiva Respecto a la evolución de los distintos productos y modalidades, UNESPA hace hincapié en que la “capacidad del seguro de gestionar ahorro garantizando rentabilidad se ha demostrado especialmente atractiva para los ahorradores en situaciones de crisis o incertidumbre de los mercados”. Este hecho se demuestra en el crecimiento de más del 26% que desde enero registran los ahorros en PIAS, con unas provisiones técnicas que rozan los 1.500 millones de euros. En la misma línea, el ahorro gestionado en PPA ha crecido un 28,7% en lo que va de año, registrando un volumen de superior a los 4.368 millones de euros. En el lado opuesto se sitúa el seguro de Riesgo, cuyas primas decrecen un 1,56%; “continúa percibiéndose la evolución del mercado inmobiliario, ya que estos productos protegen especialmente el endeudamiento a largo plazo de las familias”, detallan desde UNESPA.

El Foro de Alta Dirección Aseguradora, organizado por INESE y PwC, inaugura la Semana del Seguro 2009

Coincidiendo con la celebración de su Asamblea General, UNESPA presentó ayer la Memoria Social del Seguro 2008, documento con el que la asociación quiere transmitir la capacidad que el seguro tiene de generar valor añadido para la sociedad, tanto desde el punto de vista económico como social. En esta edición, además, se incluyen dos encuestas sociológicas para conocer, por un lado, la huella de la crisis financiera en los ciudadanos, y por el otro, cómo son vistos los conductores por sus propios hijos preadolescentes (10-15 años). La primera de estas encuestas pone de manifiesto que “existe un problema grave de pérdida de confianza” en los productos de inversión y ahorro y un “desconocimiento” de los clientes sobre los mismos, que a su vez genera una mayor desconfianza. Por ello, la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, considera que “tenemos que enfrentarnos de una manera valiente y decidida a corregir entre todos la baja cultura financiera de los particulares”. “Si queremos construir un nuevo mercado financiero, es indispensable que se aborde este déficit de formación precisamente de quienes drenan el sistema con sus ahorros”, reiteró. La encuesta revela que seguridad y transparencia son los dos elementos más valorados por los clientes en un producto financiero. Por tanto, planteó que “el nuevo entorno de inversión pasa por fomentar los productos seguros, sencillos y solventes, pues ésta es la demanda de los particulares”. En esta cuestión, “el sector asegurador se encuentra en una posición privilegiada”, tanto por tener “una solvencia más que suficiente” como por ser “vendedores de confianza”. Reiteró que este proceso de construir un nuevo entorno financiero hay que hacerlo desde la base de “la cultura financiera”, lo que logra, en su opinión, con transparencia, entendida no como una “mera fijación de obligaciones de información”, sino fundamentada en la compresión. “Nada puede sustituir a la correcta comprensión, por parte del cliente, de sus necesidades y, consecuentemente, de los productos que demanda”, afirmó. Suspenso en confianza Sobre los resultados de esta encuesta, González de Frutos destacó las respuestas que revelan que la crisis ha hecho desaparecer las fórmulas de “ahorro-refugio” y que todas las alternativas de ahorro “suspenden en confianza”. “Los españoles -comentó- no sólo están preocupados con quedarse sin dinero a causa del desempleo o la inactividad; es que, en el caso de conseguir ahorrarlo, no saben qué hacer con él”. Desde UNESPA se remarca que la vivienda y el seguro de Vida son las únicas opciones que rozan el aprobado entre los encuestados, con notas de 4,8 y el 4,6 puntos (sobre 10), respectivamente. Fondos de inversión, depósitos y muy en particular los activos inmobiliarios son las alternativas de inversión que mayor deterioro de la confianza han registrado; en el lado contrario, se sitúan los seguros. A la luz de estos datos, González de Frutos considera que habría que hablar de generar “un nuevo modelo de ahorro”. “Igual que hace falta que en la actividad surjan alternativas que tomen el relevo de la construcción, en el mundo de la inversión han de surgir alternativas que tomen el del ahorro de la inversión inmobiliaria”, detalló. Los padres, bien valorados como conductores por sus hijos Respecto a la segunda de las encuestas, revela que, en general, los niños tienen una buena valoración de los padres como conductores. Los menores, en todo caso, tienden a dar mejores calificaciones al padre que a la madre. Un resultado de interés es que el 87% de los jóvenes dice llevar siempre el cinturón de seguridad siendo más cumplidoras las niñas que los niños, aunque todavía hay más de un 10% de los jóvenes que o no se lo pone, o lo asocia sólo a los viajes largos. Retornos a la sociedad De los datos contenidos en la Memoria Social del Seguro 2008, que revelan los retornos que la industria aseguradora devuelve a la sociedad, Pilar González de Frutos hizo hincapié en algunos de ellos: - Las entidades aseguradoras realizan tres veces más contrataciones indefinidas que el conjunto de la economía. - Uno de cada cuatro euros pagados por prestaciones de vejez proviene de un seguro o plan de pensiones privado. - Las aseguradoras de Autos abonaron en 2008 más de medio millón de días de baja hospitalarios. - El 70% de los fallecimientos es atendido por el seguro de Decesos. - El 22% de los españoles tiene seguro de Salud.

Inverco publicó ayer el saldo acumulado del ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas al cierre de 2008, que registró un descenso del 12% frente al año anterior y se situó en 1,68 billones de euros. Inverco, que parte de los datos del Banco de España, atribuye esa caída a “las variaciones negativas en las valoraciones de los activos de renta variable, la reducción de los tipos de interés y los menores flujos de ahorro de las familias”. Sobre el total del ahorro, los seguros (reservas matemáticas de Vida y otras reservas) suponen el 9%, con 144.116 millones de euros. Mientras, los fondos de pensiones (externos e internos) equivalen al 6% del total, con 106.403 millones de euros. Como es habitual, los depósitos bancarios siguen teniendo el mayor peso en el ahorro de las familias españolas con el 43% del total (809.069 millones de euros).

La actual situación de crisis económica ha afectado de diferente forma a algunos ramos de seguros pero, entre los beneficiados de esta coyuntura, aparecen los seguros de Vida. El motivo es que se ve favorecido por una mayor canalización del ahorro al tratarse de productos más conservadores y existir una mayor mentalización de ahorro finalista y a largo plazo. Lo explica el responsable de la oficina de Milliman en España, Miguel González de Castejón: “Si tenemos en cuenta los siguientes aspectos: la caída del sector inmobiliario, los fondos de inversión que han perdido interés como producto de ahorro y que nadie quiere oír hablar de estructuras financieras complejas y poco claras o transparentes; las aseguradoras de Vida en este caso, tienen ante sí una excelente oportunidad no sólo para incrementar su cuota de mercado, sino también para consolidar su posición como la mejor alternativa viable, eficiente y segura en la canalización del ahorro, demostrando su eficacia y capacidad de gestión”. González de Castejón resalta la ventajosa fiscalidad de productos como los PPA’s, PIAS y Rentas, que pueden “ocupar el espacio que están dejando y van a dejar otros sectores como la banca privada y la de gestión de activos”. La previsión es que PIAS y PPA muestren este año una evolución como la del pasado ejercicio, siendo estos productos los de mayor crecimiento en Vida, aunque Milliman lo atribuye más al efecto traspaso que a dinero nuevo. También estima que los Variable Annuities podrían obtener un buen comportamiento, “aunque sería necesario una estabilización de los mercados y una reducción sustancial de los niveles de volatilidad actuales, para que se puedan gestionar las garantías de forma eficiente y ofrecer precios razonables”. Señala por último que, “a igualdad de tratamiento fiscal, los productos de seguros innovadores, flexibles, con valor añadido y transparentes van a tener muy buena acogida entre los ahorradores, por lo que es una eficaz alternativa inversora en época de crisis”.

El presidente de INVERCO, Mariano Rabadán, ha advertido que los trabajadores, y en particular los más jóvenes, verán reducida drásticamente su pensión de jubilación en comparación con los niveles de las jubilaciones actuales. "Deberíamos decir a la gente que va a cobrar una pensión, pero que no va a ser un porcentaje tan elevado del sueldo como el vigente en la actualidad", explicó Rabadán, en el marco del 'XXII Curso de Economía' de la APIE, informa Europa Press. Rabadán señaló que las pensiones de jubilación de los trabajadores que en la actualidad rondan los 30 años o menos no superarán la mitad de su último sueldo, por lo que animó a los jóvenes trabajadores a "empezar a ahorrar" de cara a su vejez. "Queda mucho por hacer para fomentar la cultura del ahorro y la previsión", lamentó.

El ahorro financiero de las familias descendió un 9,6% en el tercer trimestre de 2008 Comparte la noticia | ...

Casi la mitad de los españoles de entre 30 y 55 años -el segmento considerado con mayor potencial de ahorro-, no disponen de ningún tipo de ahorro.

Seminario Práctico: Normativa sobre la edad de jubilación y la base reguladora de la pensión Lugar:  Madrid Fecha:  29 de febrero 2012 Duración:  5...