Técnicas de Innovación y Creatividad para generar nuevos productos, coberturas y servicios Lugar: Fecha:       Madrid 30 y 31 de mayo 2012 (14...

Herramientas de Innovación para Mediación de Seguros Lugar:  Barcelona Fecha:  11 y 12 de julio de 2012 Duración:  14 horas ...

ICEA da a conocer que las aseguradoras se decantan en un 60% de los casos por innovaciones en distribución, servicios o procesos, y en el 40% restante por innovaciones en productos. En un 46% de los casos, las innovaciones aplican a la población en general (clientes, mediadores, empleados, clientes potenciales, etc.), seguido de un 30% de innovaciones específicamente dirigidas a clientes y un 18% para uso interno de los propios empleados.

GRUPO CATALANA OCCIDENTE ha desarrollado el que define como “primer seguro de Automóvil exclusivo y específico para vehículos eléctricos disponible en España, que ofrece amplias prestaciones y la máxima seguridad para todos los clientes que decidan apostar por este transporte respetuoso con el medio ambiente”.

INESE, División de Seguros de RBI, ha creado un Área de Innovación con el que se propone ayudar a las entidades aseguradoras y a las empresas de Mediación a conseguir una ventaja competitiva sostenible a largo plazo. Cada vez son más las compañías del sector que apuestan por la Innovación y disponen ya de un departamento específico, cuyo objetivo es fomentar e impulsar la creatividad a lo largo de toda la organización.

Xavier Sala i Martin es toda una autoridad mundial en materia de desarrollo y crecimiento económico. Economista asesor del FMI, y del Banco Mundial, recibió el Premio Juan Carlos I de Economía en 2004 y catedrático de Economía en la Columbia University. Los asistentes este año al Foro de Alta Dirección Aseguradora, que patrocina Indra dentro de la Semana del Seguro, tendrán la oportunidad de conocer su punto de vista sobre los males de la economía español (fundamentalmente la falta de competitividad) y las fórmulas para cambiar la situación. Tal y como nos anticipa en esta entrevista, “hay que innovar en todas las empresas, todos los sectores y todos los países”. “Para sobrevivir –remarca- hay que innovar adaptándose al entorno cambiante”.

En su novena edición, la convocatoria 2012 de los conocidos Premios GEMA ya tiene ganadores. Así, en la Categoría de Innovación, el premio ha recaído en el artículo “SegurBonus, el poder de las compras colectivas”, de Luis Pérez-Tormo, fundador de SegurBonus; en Desarrollo Tecnológico, el Premio es para el trabajo “SANOS: ayuda al corredor de manera simple y ágil”, escrito por Francisco Hoya, presidente de la Asociación Catalana de Corredores y Corredurías de Seguros (ACCA), y Enrique Magdalena, presidente de la Asociación Gallega de Corredores y Corredurías de Seguros (AGACOSE); y en la categoría de Iniciativa Comercial, el galardón es para el artículo “Adaptación del modelo de oferta y adquisición de clientes”, por Juan Carlos Lluch, administrador único y director técnico de LLUCH & JUELICH CORREDURÍA DE SEGUROS, S.L.

El consultor y profesor del IESE Luis Huete animó ayer a los profesionales de la Mediación de seguros a poner en valor su potencial como asesores y a especializarse en nichos de negocio En su opinión, los productos de tipo medio dirigidos a un cliente medio no tienen margen de crecimiento, mientras que los productos “a medida”, o los que se encasillan como “low cost”, sí que cuentan con más margen de aumento de negocio. Huete estructuró su exposición en el Foro Internacional del Seguro en Forinvest en una serie claves para mejorar el negocio Así, insistió en la necesidad de la claridad de ideas y la motivación para superar la crisis, huyendo de culpar a terceros y tomando el camino del análisis y del cambio de expectativas, para adaptarlas a la situación de cada momento.

Ricardo Cruz-Estadao, vicepresidente de Servicios Financieros de Capgemini, no tiene duda de que Internet va a ser una pieza clave en el futuro negocio de las aseguradoras, y considera que todo lo que tiene que ver con la Red va a tener un papel destacado en el desarrollo de este negocio. “porque está siendo y será algo demandado por los clientes”. Según desvela en entrevista en el número de esta semana de 'Actualidad Aseguradora', entre las muchas ventajas de este canal resalta el ahorro de costes, la rapidez, la eficiencia, la agilidad y la comodidad.

Poder contar con un seguro que contrarreste las minusvalías patrimoniales incurridas por la venta de nuestra vivienda; seguros para audífonos que cubran tanto la reparación como el robo o la pérdida del aparato; seguros para practicantes de deportes de alto riesgo como el paracaidismo (considerado en general un riesgo agravado o excluido del aseguramiento); proteger nuestra identidad y reputación en Internet y en las redes sociales; seguros que cubran todos los riesgos de la venta ambulante (como la RC del producto, el robo, el deterioro de la mercancía o la reducción de la actividad); cubrirse de las fluctuaciones del precio del petróleo que encarece el coste de las vacaciones o los viajes; o seguros de Asistencia en Viaje específicos para peregrinos. Son algunos de los ejemplos que plantean INESE, División de Seguros de RBI, e INOV Finance en su nuevo informe 'Seguros innovadores 2011'.

ERGO VIDA ha lanzado el nuevo plan ‘ERGO Protección Familiar’ para resolver todos los problemas que puedan surgir en caso de fallecimiento de un familiar, como traslados, sepelio o gestiones diversas. El producto incorpora novedades “como la posibilidad de recibir asesoramiento legal para la gestión del Testamento Vital o acogerse a opciones de “ecofunerales”, con la certificación de que en todo el proceso se han seguido criterios de respeto al medio ambiente. Estas iniciativas surgen fruto de las tendencias actuales del mercado y de las nuevas demandas de los consumidores”, explica la aseguradora en su comunicado.

Audatex España presentaba recientemente su nueva tecnología 3D para la valoración de daños en vehículos. Después de dos meses de uso de la misma, “los usuarios que ya la han probado destacan, sobre todo, cómo ahorra tiempo y cómo facilita la actividad de la valoración en sí misma”, según Javier Velasco, director general de la entidad. “La 3D aporta transparencia, genera confianza y facilita la máxima información que se necesita para la labor diaria de la peritación”, remarca. Para las aseguradoras, el uso de esta aplicación se traduce en “rentabilidad” y “en rapidez” a la hora de llevar a cabo la valoración de daños y la reparación. “La identificación del material de las piezas también repercute en la determinación de la reparación o no de las piezas afectadas. Con esa información no hay error ni “discusión” en la reparación”, añade.

Los consumidores son el motor de la innovación en los seguros. Las aseguradoras identifican lo que los clientes quieren y buscan para responder así a sus demandas. La innovación en las finanzas es un proceso continuo que también está impulsado por la competencia del mercado. Son mensajes que la directora general del Comité Europeo de Seguros (CEA), Michaela Koller, lanzó la pasada semana en el marco de una conferencia sobre consumidores y seguros (‘Consumer Strategy Day’), organizada por la Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA).

Las aseguradoras de No Vida son innovadoras, aunque esta innovación se produce a pequeña escala. Ésta es una de las conclusiones de SWISS RE en ‘Innovación de productos en los mercados aseguradores no-vida: innovaciones a pequeña y gran escala’. Según Darren Pain, economista de la reaseguradora y autor de este estudio Sigma, “el sector de los seguros suele tener la mala reputación de no ser innovador, pero por lo general las personas no son conscientes de la diversidad y el grado de riesgo que las aseguradoras asumen regularmente. Los nuevos tipos de riesgo, tales como el seguro cibernético y la cobertura para interrupción de la cadena de distribución, así como también las técnicas alternativas de transferencia del riesgo, son innovaciones importantes". Bien es cierto, remarca Pain, que se trata, en la mayor parte de las ocasiones, de innovaciones de tipo incremental o evolutivo, y se basan en conocimientos e infraestructuras existentes.

SANITAS va a incrementar, desde enero de 2012, su oferta de servicios, coberturas y calidad asistencial, al entender que, de esta forma, “responde a su compromiso de gestionar activamente la salud de sus clientes”.

AGRUPACIÓ MÚTUA ha creado un seguro basado en una plataforma médica que localiza y coordina a médicos, especialistas, cirujanos y hospitales para suministrar el mejor tratamiento médico y/o quirúrgico sin empleo de sangre o hemoderivados. Se trata de un método de última generación basado en técnicas de cirugía que permite minimizar los riesgos, como pérdidas hemorrágicas, y facilita la recuperación del paciente.

ERGO y la entidad ecologista Fundación Tierra han acordado desarrollar un proyecto para ofrecer ‘ecofunerales’ en colaboración con el Grupo Mémora. La alianza se materializará a lo largo de 2012 con la puesta en marcha, según indica el comunicado de prensa, “de servicios funerarios más responsables con el medio ambiente y pólizas de Decesos diseñadas específicamente para satisfacer los deseos de los asegurados más comprometidos con la ecología. La calidad del servicio funerario y del seguro será supervisada y se adecuará a los estándares propuestos por la Fundación Tierra, que concretará una certificación para los ‘ecofunerales’ de renovación anual".

AGRUPACIÓ MÚTUA ha creado un seguro basado en una plataforma médica que localiza y coordina a médicos, especialistas, cirujanos y hospitales para suministrar el mejor tratamiento médico y/o quirúrgico sin empleo de sangre o hemoderivados. Se trata, según la mutua, de un método de última generación basado en técnicas de cirugía que permite minimizar los riesgos, como pérdidas hemorrágicas, y facilita la recuperación del paciente.

Seminario Analítica Web para profesionales del Marketing Lugar:  BARCELONA Fecha:  24 de noviembre 2011 Duración:  8 horas (9:30 a 14:00 y de 15:00 a...

AXA ha lanzado un seguro de Vida Riesgo exclusivo para diabéticos que, según la aseguradora, es el primero de estas características en España. “Gracias a este producto, los más de 4,6 millones de españoles mayores de 18 años (el 12% de la población) que sufren esta enfermedad, podrán contratar de forma inmediata un seguro con una prima personalizada a su estado de salud, un capital asegurado de hasta 200.000 euros y una completa gama de servicios médicos gratuitos, a través de una línea de atención telefónica las 24 horas del día, los 365 días del año”, explica la aseguradora.

Altran e ICEA han celebrado la jornada ‘Nuevas formas de generar negocios y reducir costes en los ya existentes’. El objetivo era identificar vías para conseguir una mayor eficiencia y optimización de costes, además de un mejor entendimiento de los clientes y del riesgo bajo el prisma de la innovación. Así mismo, se ha analizado la situación actual del sector y las principales tendencias y el impacto en la oferta aseguradora de las tendencias demográficas y sociales.

El Foro de Alta Dirección Aseguradora abrió ayer la Semana del Seguro 2011 abordando la innovación como factor estratégico en el sector asegurador.

El marco legislativo al que se enfrenta la Mediación de seguros, en ocasiones excesivo, ha sido el tema sobre el que han debatido representantes de la Administración y de la profesión durante la segunda jornada del III Foro Internacional del Seguro, que se celebra en Forinvest. Juan Bautista Llorens, jefe del Servicio de la Unidad de Mediación de Baleares, ha señalado como una de las causas de la presión normativa la adscripción de la Mediación al sector financiero, lo que explica, por ejemplo, la aplicación de los textos sobre prevención del blanqueo de capitales o las modificaciones derivadas de la Directiva de Solvencia II. Ha lamentado que el mediador debe perder tiempo en tareas administrativas relacionadas con estas normas, restando tiempo a la producción.

CASER, en su apuesta por la innovación y la mejora continua de sus productos, tiene previstas para este año varias novedades en sus productos de Salud, entre las que destacan las actualizaciones en el cuadro médico, mejoras en la atención a los clientes e inclusión de nuevas coberturas.

La Agencia de Certificación en Innovación Española (ACIE), ha reconocido las políticas de innovación de CESCE, otorgándole dos certificados por los proyectos ‘Nuevos modelos aseguradores’ y ‘Nueva plataforma tecnológica de gestión corporativa’.

CASER ha firmado un acuerdo con la Confederación Estatal de Personas Sordas (CNSE) para el lanzamiento de una campaña que ofrecerá a las personas sordas la posibilidad de diseñar y proponer mejoras en los productos de seguros de la compañía y conseguir, así, que se adecuen a sus necesidades.

DKV SEGUROS ha avanzado que, a partir de 2011, incorporará nuevas prestaciones para conseguir una mayor satisfacción de sus clientes y mejorar los servicios que favorezcan su calidad de vida.

ALBION GLOBAL INSURANCE SERVICES ha sido galardonada con el premio al ‘Producto Estrella’ por su seguro Decenal y Trienal, durante la gala de entrega de los ‘I Premios Compromiso a las Agencias de Suscripción de LLOYD’S’ que tuvo lugar en la noche del pasado 18 de octubre en el Hotel Palace de Madrid.

'Innovación Aseguradora' ha lanzado la segunda edición de su ranking asegurador, una clasificación con las mejores empresas del sector en cuanto a su presencia 'on line' y a la atención al cliente basada en web 2.0. En esta ocasión, se han evaluado 53 compañías, siendo la clasificación muy similar al del año pasado, con AXA de nuevo a la cabeza, y la novedad de la entrada, entre el 'Top 10', de NÉCTAR, y la salida de LÍNEA DIRECTA. La visibilidad, la vinculación de tráfico en su página Web o la atención satisfactoria del cliente han sido algunas características que se han evaluado.

SANITAS ha creado ‘Sanitas Sport’, un seguro de Asistencia Sanitaria orientado a la medicina deportiva con el que quiere dar respuesta a la demanda de un gran número de personas que practican deporte y que, ante una lesión de tipo deportivo, no encuentran soluciones rápidas ni satisfactorias. La entidad afirma que es el primer seguro que cubre la asistencia médica relacionada directa o indirectamente con la práctica deportiva.

El pasado 14 de junio se dieron a conocer los galardonados en el ‘II Premio a la Innovación en Seguros’, que convoca ICEA junto a Accenture. En la categoría de ‘Producto’, el galardonado fue BBVA SEGUROS, por su ‘Seguro Afición’. Este producto busca complementar el patrocinio a la Primera y Segunda División del fútbol español, con una influencia directa en el espectador y no en jugadores o clubes. Otorga un seguro de Accidentes de manera gratuita a cualquier persona que va al fútbol desde una hora antes del encuentro y durante todo el partido. El jurado ha premiado el producto por novedoso, dado que no se realiza en ningún país del mundo, y porque es de carácter gratuito.

En un entorno donde la oferta es mayor que la demanda y donde la competitividad se incrementa, las aseguradoras buscan diferenciarse, y esta diferenciación pasa por la innovación, la aplicación de nuevas ideas, de nuevos conceptos, de nuevos servicios, con el fin de ser utilizados para lograr un incremento de la productividad. Una de las razones para innovar, según puso de manifiesto Íñigo Astarloa, director general de Multiasistencia España Seguros, en la jornada ‘Innovación y diferenciación en el outsourcing asegurador’, patrocinada por Multiasistencia y mga, es la de exceder las expectativas de los clientes. El cliente, según Astarloa, valora la información y la rapidez en la resolución de un siniestro, además de la eficacia, aunque resalta que, sobre todo, la información es crucial para el cliente final. Estas expectativas tienen que ser satisfechas por lo que Multiasistencia ha impulsado un cambio operativo basado en la tramitación personalizada. Asimismo, apuntó que decidieron gestionar más directamente a los profesionales que van a solucionar el siniestro, todo ello utilizando tecnología eficiente.

Entrevista exclusiva con el presidente de la la Asociación de Agencias de Suscripción Españolas de LLOYD'S (ASASEL), Juan Arsuaga, en el que destaca el balance “extremadamente positivo” de los dos primeros años de vida de la organización, y destaca que la nueva Junta Directiva que encabeza, en su nuevo mandato, centrará buena parte de sus esfuerzos en ayudar a que regule la actividad de estos operadores de manera que “puedan competir en igualdad de condiciones con los coverholders europeos”. Los cambios que se contemplan en el Anteproyecto de Ley de Economía Sostenible, “van a ser muy positivos”, destaca. Finalmente, sobre el papel que las agencias de suscripción de LLOYD’S en el mercado español, destaca su carácter innovador, “y esa innovación nos permite competir y además dinamizar mercados”. En todo caso, remarca, “lo mejor está por llegar” y en pocos años “los mediadores utilizarán de forma habitual este importante instrumento de distribución para colocar los riesgos de sus clientes tal y como ha ocurrido ya en los principales países de nuestro entorno”.

RBI-INESE ha iniciado la comercialización del ‘Dossier de Nuevos Productos Aseguradores 2009’, un recopilatorio en formato CD en el que, como en ediciones anteriores, se recoge toda la información recibida por Segurdoc, el Centro de Documentación del Seguro de INESE, sobre los productos aseguradores lanzados durante 2009 en los distintos ramos personales y patrimoniales.

Entrevista exclusiva en la que se explica que MAPFRE FAMILIAR va a centrar esfuerzos en 2010, en términos generales, en seguir trabajando “para mejorar aún más los procesos y la calidad de los servicios que prestamos. Al mismo tiempo, seguiremos fomentando una orientación especializada a los distintos segmentos de clientes, por ejemplo a los jóvenes, y seguiremos desarrollando la estrategia de innovación en productos y flexibilidad en la oferta para seguir diferenciándonos de la competencia”. Francisco Granados Paulet, director de Marketing y Fidelización de la entidad remarca también la apuesta estratégica por la fidelización de clientes, “más aún en estos momentos”. En esta última línea de atención al cliente, Granados subraya la importancia de “no poner límite a ofrecer lo mejor al cliente, porque la rentabilidad más valiosa es siempre su satisfacción. Nuestro grupo trabaja siempre con el objetivo de adaptar los productos a las necesidades del cliente, anticipándonos a ellas en la medida de lo posible. Por ello, combinamos innovación para ofrecer siempre la cobertura más completa -a un precio competitivo-, con flexibilidad, para contratar lo que cada uno considera necesario”.

Cuestiones como por qué pagar por su seguro lo mismo que por el de un vehículo que contamina el doble, en el caso de tener un vehículo considerado ‘ecológico’ y combinar su uso con el transporte público; cómo individualizar las coberturas de su seguro y al mismo tiempo reducir su coste; o de qué maneras proteger la empresa contra los ataques de piratas informáticos, son algunas de las nuevas necesidades que van surgiendo y que llevan a la creación de nuevos productos aseguradores. Por ello, y con el objetivo de poder disponer de una herramienta útil y práctica sobre la que fundamentar la innovación en productos por parte de las entidades aseguradoras, INESE, la División de Seguros de RBI, en colaboración con Inov Finance, han elaborado el estudio ‘Seguros innovadores 2009’. En este informe se analizan prácticas de otros países en el ámbito asegurador que son prácticamente desconocidas en nuestro mercado y que tratan de dar cobertura a estas nuevas necesidades, adaptándolas a nuestro entorno.

ICEA y Accenture han elaborado el ‘Estudio sobre el estado de la innovación en las aseguradoras españolas’, con el objetivo de analizar el estado de la innovación, en pleno desarrollo en el sector asegurador español, aunque todavía con mucho camino por recorrer. “Los ratios de innovación que nos comparan con otros países nos sitúan en niveles de desventaja en lo que a gasto en I+D se refiere; así, la Unión Europea estableció la ‘Estrategia de Lisboa’, que pretendía que los estados miembros trataran de destinar al menos el 3% de su PIB a I+D para tratar de acortar la distancia que la separa de EE.UU. (2,62%) y Japón (3,52)”, confirma Marcial Fernández, director Área de Estudios y TI de ICEA. Según un informe publicado por la UE el pasado mes de febrero, España se sitúa en el puesto 16 en materia de innovación, por detrás de países como Eslovenia o Estonia y muy alejado de Alemania, Dinamarca o Reino Unido. Mientras que la UE destina un 1,83% del PIB, España sólo destina un 1,27%, en ambos casos muy alejados de la ‘Estrategia de Lisboa’. Los resultados del estudio, realizado a partir de las respuestas de 49 entidades, que representan un 51% de cuota de mercado del sector asegurador, concluye que más del 50% de las ideas en materia de innovación se mantiene frente al 45% que es descartado. “Los ratios de proyectos abordados sigue siendo alto; de las nuevas ideas que han nacido como procesos innovadores en los últimos dos años, se dan por concluidos un 29%, por un 26% que permanece en proceso”, confirma Fernández. Además, dichas innovaciones suelen tener su origen mayoritariamente en las propias empresas (89%), frente al procedente de otros sectores (7%) o países (4%), “hecho positivo, pero se deberían aprovechar más las experiencias en otros sectores”. En resumen, "sistematizar la cultura de la innovación dentro del sector es lo fundamerntal; quien antes lo haga y mejor tendrá una fuerte ventaja competitiva", concluyó. Por su parte, Alberto Bazaga, senior executive de Accenture Financial Services, explica que el objetivo de su entidad en la elaboración de este estudio pasa por "convertir la innovación en una disciplina de negocio, por lo que habría que implantar una cultura, una infraestructura y unas herramientas que ayuden a su desarrollo y organización específica". Principales actuaciones Los objetivos que persiguen las compañías con la innovación es mejorar la calidad de servicio y la atención a los clientes; también incrementar los negocios y una vía para diferenciarse. La reducción de costes es uno de los puntos de menor interés “a pesar de que este es uno de los temas que más preocupa a las entidades, éstas todavía no entienden la innovación como palanca para la reducción de costes”, comenta Fernández para quien, “aún no se ha puesto al cliente en el centro de las compañías y las prioridades en innovación van en esa línea”. En general, en las entidades analizadas, los recursos dedicados a innovación se diluyen entre otras funciones de las compañías. Por eso, los recursos aparecen de manera repartida en un 48% de las entidades analizadas (existe la función de innovación, pero dentro de otra u otras funciones). En cambio, en un 22% de los casos la función de innovación cuenta con un área o departamento específico para su desarrollo, aunque en un porcentaje igual es una actividad no formalizada dentro de la estructura empresarial y no aparece explícitamente dentro de ningún área o departamento. Según el estudio, la mayoría de entidades estudiadas han aplicado la tecnología para conseguir una plataforma innovadora, "ya que es una palanca facilitadora que permite lograr innovaciones en distintos aspectos; permite tener productos desarrollados rápidamente y ponerlos a disposición del mercado". Así, un 82% de la muestra ha llevado a cabo algunos cambios a este respecto, frente al 11% que no ha aplicado ningún tipo de cambio tecnológico. A la hora de estudiar las tecnologías que utilizan las entidades para el desarrollo de proyectos innovadores destacan los entornos web, con un 26% de presencia entre las entidades, seguidos de las técnicas de inteligencia de negocio, con un 22%. Otro aspecto reseñable es el limitado aprovechamiento, por parte de las entidades españolas de las distintas subvenciones, deducciones, préstamos bonificados y otras ayudas que otorgan las Administraciones en materia de I+D e I+D+i. A modo de ejemplo, durante 2008, sólo tres de una muestra de 108 han aprovechado estas ayudas. Respecto al presupuesto destinado a innovación, si lo comparamos con el volumen de primas, las entidades destinan entre el 0,3% y el 0,5% de sus primas a innovación. En valores absolutos, muy dependientes del tamaño de las entidades, un tercio de las entidades participantes en el estudio manifiesta invertir más de 5 millones de euros al año en innovación. Finalmente, se pone de manifiesto que las entidades con mayor volumen de primas son las que más volumen de ideas generan, y más proyectos innovadores llevan a cabo. Las entidades que tienen un volumen de primas inferior a 500 millones de euros dedican un 0,51% de sus ingresos a la innovación, frente al 0,31% para las entidades que superan los 2.000 millones de euros.