1. Antes de contratar

Proponemos en este curso adquirir  técnicas de aplicación previa a la contratación, tales como:

• Prevención y verificación del riesgo
• Criterios de valoración y formas de aseguramiento en pólizas básicas de multirriesgo.
• El P.M.L.
• Compensación de capitales, cobertura automática, regulación y actualización.

2. Gerencia de riesgos

Si el riesgo forma parte de la vida empresarial y éste resulta inevitable, la correcta gestión del mismo puede significar la supervivencia de la empresa.
Un adecuado tratamiento del riesgo puede transformar este en ventajas competitivas, acelerar la capacidad de respuesta y optimizar el coste.
En este módulo conoceremos los pilares básicos sobre los que descansa  esta técnica

• Identificación de los riesgos
  • Detectar los peligros que pueden surgir con independencia de su origen.
• Evaluación del riesgo
  • Frecuencia siniestral
  • Consecuencias económicas: importe
• Tratamiento de los riesgos
  • Medidas de control que reduzcan (o eliminen) el riesgo
  • Financiación  interna del riesgo (autoseguro)
  • Transferencia financiera (contrato de seguro)
  • Seguimiento y control

3. Conocimiento de los seguros multirriesgo

• Hogar, Comunidades, Comercio, PYMES y Riesgos industriales.

Es altamente eficiente dominar los aspectos fundamentales y comunes sobre los que descansan  los principios técnicos de cada una de las garantías que conforman un contrato complejo como es una póliza de seguro multirriesgo, por lo que se profundiza en determinados conceptos, como:
El incendio

• Conceptos básicos:
  • Combustión, Ignición: Temperatura de ignición, punto de inflamación, explosión, etc.
• Efectos prácticos de los productos de la combustión sobre las personas:
  • Gases, llamas, calor, humo
• El seguro de incendio dentro del marco de la LCS (art. 45, 46, 47, 48 y 49)
• Modalidades: Riesgos sencillos e industriales.

El robo

• Situación general
  • Siniestralidad, capacidad de mercado (reaseguro)
  •  Pólizas especiales (bancos, depósitos en cajas de alquiler, etc.)
• Definición del seguro contra robo
  • Robo, expoliación o atraco, hurto, infidelidad..
• La póliza y sus condiciones: Cobertura básica, riesgos opcionales
• Formas de aseguramiento o de cobertura:
  •  Seguro a valor total, parcial, primer riesgo, flotante
• Otras especificaciones de la póliza
  • Derogación de la regla proporcional, declaración de coaseguro, cláusulas especiales,

Responsabilidad civil

• Privada, inmobiliaria, explotación, patronal, productos/servicios, medioambiental, cruzada, profesional..

Seguros técnicos – ingeniería

• Todo riesgo de construcción, montaje, rotura de maquinaria, otras modalidades (equipos electrónicos, obra civil..)

Otros seguros

• Caución, crédito, transporte, servicios, bienes refrigerados..

Consorcio de Compensación de Seguros
La actividad aseguradora privada se ejerce en economía de libre mercado por empresas privadas y el Estado solo interviene en su ejercicio por razones excepcionales tales como la insuficiencia de la iniciativa privada, para el control de prácticas restrictivas de la competencia, etc.. En esta sección se incide en uno de los organismos creado por la Administración, concretamente, el Consorcio de Compensación de Seguros.

4. Seguros personales en la empresa

No debe obviarse los riesgos personales en el conjunto de daños que potencialmente pueden afectar una empresa. Algunos de éstos deben asumirse por obligación legal, mientras que la motivación para la contratación libre o voluntaria, puede responder a motivos diversos.
En este apartado se contemplarán contratos colectivos como:

• Exteriorización de compromisos por pensiones
• Seguro colectivo o de grupo
• Plan de previsión social empresarial (PPSE)

5. Gestión de siniestros. Actividad pericial y estudio de informes periciales.

Si al principio del temario hemos visto las acciones previas a la contratación de un contrato de seguro, en este apartado se estudia concretamente sus consecuencias negativas, es decir: el siniestro, pero también el proceso de la peritación y el post-siniestro:

• Procedimiento pericial
• Identificación del riesgo: Regla de equidad
• Causas y circunstancias del siniestro
• Recuperación y salvamento de bienes
• Valoración de los daños, adecuación de la póliza y propuesta de indemnización. Regla proporcional
• Concurrencia de seguros y recobro

• Recomendaciones para la mejora y adecuación del riesgo y los capitales.

6. Técnicas de venta y negociación

El estudio de las materias técnicas tiene como objeto su correcta aplicación y la venta del contrato de seguros. Para el vendedor profesional, o agente activo, el conocimiento del producto y sus características, motivo abstracto o atributos sin importancia para el cliente, debe transformarse en beneficios y ventajas para él.
Venta

• Conocimiento de los puntos clave de la venta , proceso (pasos) de la misma
• Perfil del vendedor
• El cliente

Negociación

• Definición y ámbito de la negociación
• Motivar para un acuerdo
• Negociar con éxito
• Comunicación

7. Ámbito de los clientes

La orientación de las políticas de empresa hacia el cliente es uno de los factores de éxito de éstas. La captación de clientes, su fidelización y, finalmente, el incremento de ventas da como resultado una cartera estable y rentable. La atención al cliente y su satisfacción es un punto clave en este proceso.
Los objetivos de este módulo consiste en hacer un diagnóstico en términos de oportunidad de la cartera de clientes, identificar los pasos necesarios para realizar campañas de manera rentable y poder realizar un plan de acción para potenciar y fidelizar a cartera.
Gestión rentable de clientes

• CRM
• Campañas eficaces
• Potenciación de la cartera
• Fidelización de clientes

8. Ámbito técnico-jurídico 

El conocimiento y comprensión de de los procesos civiles, penales y la defensa jurídica, tiene como objeto principal, incrementar la eficacia en la gestión de los siniestros en beneficio de los clientes. Los casos prácticos y el material documental y audiovisual serán de ayuda eficaz en este módulo formativo.
Procesos civiles

• Cuestiones generales
  • Jurisdicción civil
  • Órganos jurisdiccionales
  • Competencia territorial
  • Conflicto de intereses
  • Resoluciones judiciales
  • Consignación e intereses de mora
  • Ejecución de sentencias…
• Prueba
  • Interrogatorio de las partes
  • Dictamen pericial
  • Reconocimiento judicial
  • Interrogatorio de los testimonios…
• Procesos judiciales
  • Juicio ordinario
  • Juicio verbal
  • Juicio verbal ejecutivo..

Procesos penales

• Cuestiones generales
  • Jurisdicción penal
  • Órganos jurisdiccionales penales
  • Partes del proceso penal (Defensa, Acusación)
  • Recursos contra las resoluciones judiciales…
• Prueba
  • Inspección ocular
  • Declaración de los imputados o acusados
  • Careo de testigos e imputados o acusados
  • Atestado policial…
• Procesos judiciales
  • Diligencias previas: Instrucción
  • Procedimiento abreviado: el juicio oral
  • Juicios de faltas
  • Juicios rápidos…

Defensa jurídica

La defensa jurídica basada en la LCS y su uso práctico.

9. Fraude en los seguros

El fraude es un fenómeno que afecta a la sociedad en general. Actualmente puede observarse como esta rechaza paulatinamente y energía creciente esta clase de prácticas.
En el ámbito de los seguros, las entidades se esfuerzan en mantener máximos niveles de calidad de servicio y salvaguarda de los intereses propios y de sus clientes, por lo que mantiene una vigilancia estricta en todo el proceso asegurador sin que ello signifique, en absoluto, lo que podría entenderse como una “caza de brujas”.

• Definición de fraude
• Marco legal

• Regulación civil y penal
• Regulación en la LCS 50/80

• Profesionales intervinientes en la lucha contra el fraude

• Personal de siniestro, peritos, médicos, abogados, mediadores…

• Medidas de carácter general y específicas para la prevención del fraude
• Topología del fraude

• Automóviles, riesgos diversos, seguros personales..

• Reacciones contra el fraude

• Rechazo del siniestro, subrogación, repetición, anulación del contrato..

• Actuación contra el fraude..