Contabilidad de las Entidades Aseguradoras Lugar: Fecha:       Madrid 11, 13, 14, 18 y 20 de junio 2012 (tardes)  ...

APLICACIÓN DE LOS GLM EN EL ÁMBITO ACTUARIAL Lugar:  Barcelona Fecha:  12 de junio de 2012 Duración:  8 horas ...

La falta de la aprobación total de la normativa que rodea a Solvencia II, concretamente Ómnibus II, no es óbice para que las compañías aseguradoras no comiencen ya a implementar el sistema y a introducir ‘comportamientos’ similares a los que pide la norma. Hay un gran número de procesos, en los tres pilares, que se pueden ir ya incorporando al ‘modus operandi’ de la propia entidad. Fue una de las conclusiones del II Seminario formativo organizado por Moody’s Analytics bajo el título ‘Solvencia II: Las dificultades de implementar cambios regulatorios’, celebrado ayer en Madrid, que contó con la presencia de alrededor de 100 personas.

En su intervención durante la presentación de la 'Memoria Social del Seguro 2011', Flavia Rodríguez-Ponga subrayó que la Memoria “es una excelente oportunidad de poner en común toda la información del sector y reflexionar sobre el importante papel que desempeña. Demuestra el compromiso de transparencia en el que todos debemos profundizar y por nuestra parte lo haremos proporcionando datos trimestrales”. Incidió además en la solvencia del sector y su preocupación por cumplir los compromisos adquiridos, así como su grado de responsabilidad para afrontar la crisis y su implicación en servicios de calidad y rápidos.

Provisiones Técnicas en los Seguros No Vida Hoy y en Solvencia II, Métodos y Cálculo con Excel Lugar: Fecha:       Madrid 21 y 23, 28 y 30 de mayo...

Durante la Asamblea de la ASSAL, que se está desarrollando actualmente en Ecuador y concluye mañana, los expertos realizaron una panorámica general de la evolución de los Esquemas de Supervisión de Solvencia; Requerimientos Cuantitativos de Solvencia; Gobierno Corporativo; Administración de Riesgos y Control Interno; Transparencia y Revelación de Información y Disciplina de Mercado.

Banco Financiero y de Ahorros (BFA) ha vendido a MAPFRE el 10,36% del capital de MAPFRE AMÉRICA por un importe de 244 millones de euros. El banco ha ejercicio, así, una opción de venta acordada entre las partes en 2005, que se materializaba ayer.

Postgrado en Solvencia II Lugar: Fecha:       Madrid 20 de marzo a 12 de julio 2012   Barcelona 15 de marzo 2012 a 12 de...

El margen de solvencia de las aseguradoras españolas se situó en 2,6 veces la cuantía mínima legal, según los datos de ICEA a 31 de diciembre. Para los seguros de Vida, el margen se situó en el 189% sobre el mínimo, mientras que en No Vida fue del 353%, "aunque tanto el cálculo como la composición del margen es diferente para cada tipo de negocio", matiza la asociación. Por otra parte, ICEA da a conocer que, a 31 de diciembre de 2011, las aseguradoras españolas cedieron al reaseguro un volumen aproximado de primas de 4.150 millones de euros, lo que supone un porcentaje de retención del 93,4% sobre las primas de seguro directo y aceptado.

Últimas tendencias en la Gestión Integral de Riesgos.Solvencia II Dirección: C/ Albarracin 34 Fecha: 21 a 25 de Noviembre 2011 URL:...

El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, que esta mañana ha inaugurado el Foro de Alta Dirección Aseguradora, que organizan INESE e Indra en el marco de la Semana el Seguro 2012, participó ayer en un almuerzo con periodistas de la Asociación de Periodistas de Información Económica.

“La posibilidad de ceder riesgos en reaseguro al mercado de Londres permite al mercado mexicano aumentar su capacidad de cobertura y cubrir grandes riesgos, así como ofrecer coberturas de riesgos sofisticados y especializados que en términos generales que las aseguradoras Mexicanas no podrían asegurar, ya que el mercado de Londres tiene una gran capacidad de tomar riesgos y probada solvencia financiera”, declaró Yves Hayaux-du-Tilly, abogado mexicano especialista en seguros y reaseguros, socio del Despacho de abogados Nader, Hayaux & Goebel y presidente de la Mexican Chamber of Commerce (Cámara Mexicana de Comercio en Gran Bretaña), primera Cámara Mexicana de Comercio en establecerse en Europa.

El equipo del FMI, que se encuentra en Madrid evaluando el mercado de seguros, se reunió la semana pasada con miembros de la Junta de Gobierno del Instituto de Actuarios Españoles (IAE). Durante la reunión, el presidente del IAE, Luis María Sáez de Jáuregui, entregó un informe al FMI que englobaba los aspectos más destacados y relativos a la industria aseguradora.

SOLVENCIA II: MODELOS DE INFORMACIÓN, VALORACIÓN Y REQUERIMIENTOS DE CAPITAL Lugar: Fecha:       Madrid 16, 17, 18 y 19 de enero 2012 (sesiones sólo...

Solvencia II preocupa, y mucho, a la industria aseguradora, aunque aún queda un largo camino. Esta fue una de las conclusiones que se puso de manifiesto en el Desayuno de trabajo organizado por 'Actualidad Aseguradora' ayer en Madrid –y que se repetirá el 23 de febrero en Barcelona- bajo el título 'Solvencia II: trabajos pendientes hasta 2014'. La convocatoria contó con la asistencia de más de 50 ejecutivos de los principales grupos del mercado español, así como representantes de firmas consultoras y despachos de abogados, entre otros colectivos profesionales.

El despacho de abogados Clifford Chance ha editado un boletín sobre Solvencia II y sus últimos avances. La información, que puede consultarse en su página web, se centra en hacer una puesta al día de los últimos desarrollos de la normativa comunitaria, "así como mencionar algunas de las cuestiones claves pendientes que están siendo objeto de discusión a nivel comunitario y en identificar los próximos pasos en el proceso de implementación", según indica Jaime Sánchez, responsable del Grupo de Seguros y Fondos de Pensiones de Clifford Chance en España.

“Creemos que un mercado que ha funcionado bien, debe ir adaptando su regulación en forma gradual y prudente, de modo de evitar efectos no deseados”, destaca la Asociación en el informe.

La EIOPA ha publicado recientemente la consulta pública de nivel 3 de modelos cuantitativos de reporting y de recomendaciones para la publicación y divulgación de la directiva de Solvencia II, que Deloitte analiza en la última edición de su publicación 'Insurance Market Update'. A pesar de que algunas empresas prefieren retrasar el diseño del Pilar 3 hasta que no se publiquen los requisitos finales, la consultora advierte del riesgo de no tener suficiente tiempo para abordar todos los requerimientos.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), en el marco de la puesta en marcha del nuevo sistema de supervisión basada en riesgos para las aseguradoras, ha emitido una nueva norma, la NCG N° 325, sobre sistemas de gestión de riesgos y evaluación de solvencia de las compañías de seguros.

AXA, GENERALI y ALLIANZ repiten como los tres mayores grupos aseguradores europeos por cifra de negocio en 2010, según el ranking elaborado por 'L'Argus de l'Assurance'. El grupo francés presenta un volumen de primas emitidas de 84.946 millones, por los más de 73.000 millones facturados por la aseguradora italiana, y los 68.582 millones del grupo alemán.

TALLER AUDITORÍA INTERNA Y SOLVENCIA II Lugar:  Madrid Fecha:  19 de Diciembre 2011 Duración:  7 h (10:00 a 14:30 y de 15:30 a 18:00 h) ...

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha incluido en su página web los modelos cuantitativos de información de Solvencia II que están actualmente sujetos a un proceso de Consulta Pública, cuyo plazo finaliza el próximo 20 de enero.

SOLVENCIA II. Nuevos requerimientos de información al mercado y al supervisor. Pilar III Lugar: Fecha:       Madrid   Barcelona ...

La Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA) ha presentado el informe ‘Calibración de los factores de riesgos de prima y reserva en la fórmula estándar de Solvencia II’. El informe está relacionado con la calibración de seguros de No Vida y de técnicas de Salud que no son similares a Vida.

La Secretaría General de UNESPA ha remitido a sus asociados una circular en la que informa del borrador de Medidas de Implementación de Solvencia II, aprobado por la Comisión Europea, y que serán la base del futuro reglamento comunitario de Solvencia II. En su comunicación, la organización empresarial recuerda que este texto, que desarrolla y concreta muchos artículos de la Directiva de Solvencia II, una vez aprobado como reglamento será de aplicación directa en todos los Estados Miembros de la Unión Europea, “por lo que no será necesario transponerlo a las legislaciones nacionales”.

Barcelona acogió el pasado martes, 29 de noviembre, en Barcelona, una jornada organizada por Inese junto con Mazars dedicada a los requerimientos de información del Pilar III de Solvencia II. Esta jornada, a la que asistieron más de 20 compañías del sector, también contó con la participación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, la Direcció General de Política Financera, Assegurances i Tresor del Dept. d'Economia i Coneixement de la Generalitat de Catalunya, además de la colaboración del Área de Seguros de MAZARS.

Siete asociaciones miembros del Comité Europeo de Seguros (CEA) han sumado su voz a la de la Federación para pedir medidas que limiten la volatilidad en la próxima regulación de Solvencia II. Estas medidas, según defiende el CEA, son vitales para la evitar efectos adversos de prociclicidad sobre la economía.

Los asistentes al seminario ‘Últimas tendencias en la Gestión Integral de Riesgos. Solvencia II’ tuvieron ayer la oportunidad de conocer de primera mano la experiencia de BBVA SEGUROS en temas de Solvencia II e innovación. El director financiero de la entidad, José Antonio Moreno, hizo de anfitrión para los ejecutivos latinoamericanos asistentes al seminario, que visitaron la sede de Innovación de BBVA en Madrid.

La presidenta de UNESPA, Pilar Gonzalez de Frutos, participó ayer en la inauguración del seminario ‘Últimas tendencias en la Gestión Integral de Riesgos. Solvencia II’, que INESE, División de Seguros de RBI, y FIDES organizan durante toda esta semana en Madrid. En su intervención, resumió los principales puntos clave de la regulación de Solvencia II y la situación en la que se encuentra el proceso de adaptación, tanto en España como en Europa.

El presidente de FIDES, Gonzalo Lauría, participó ayer junto a la presidenta de UNESPA, Pilar Gonzalez de Frutos, en la inauguración del seminario ‘Últimas tendencias en la Gestión Integral de Riesgos. Solvencia II’, que INESE, División de Seguros de RBI, y FIDES organizan durante toda esta semana en Madrid. Para Lauría, el mercado asegurador de América Latina está demostrando en estos momentos de crisis mundial su solidez y su crecimiento continuado.

Si Bermudas y Suiza son finalmente consideradas como las primeras jurisdicciones de fuera de la Unión Europea que cumplen con los requisitos de Solvencia II, podrían tener un impacto positivo en las entidades domiciliadas en estos mercados, según explicó Stefan Holzberger, director gerente de análisis de A.M. Best.

“Hay que decir, y bien claro, que España no ahorra”. Contundente se mostró la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, en su intervención ayer en el XVIII Encuentro Asegurador, organizado por Deloitte, MAPFRE y el diario Abc, en el que defendió que lo que los datos de contabilidad nacional vienen reflejando en los últimos años no es que los españoles ahorren más, “sino que consumen menos”. “El no consumo no implica un ahorro, o al menos un ahorro previsional”, afirmó.

La Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones se reúne hoy para analizar el borrador de reforma de la Orden EHA/339/2007 por la que se desarrollan determinados preceptos de la normativa reguladora de los seguros privados. Según publicaba ayer 'Expansión', mediante la reforma de esta orden ministerial se flexibilizará el impacto en las aseguradoras de la crisis de la deuda soberana europea.

Garantías de Solvencia en el Seguro de Vida: Sistema de Inmunización Financiera y Solvencia II Lugar:  Madrid Fecha:  7 y 8 de Noviembre y 14 y 15 de Noviembre (sólo...

“La exposición de las aseguradoras europeas a la deuda griega, según la información pública, es de unos 20.000 millones de euros, cuantía asumible, ya que es muy reducida en comparación con el volumen de activos, de 5,5 billones, que el seguro tiene en la zona euro. Son buenas noticias, que nos permiten afirmar que, a día de hoy, no es necesario recapitalizar el sector, frente a lo que ocurre en la banca. En seguros, los problemas son diferentes, y esta crisis lo está evidenciando”. Así se expresa Carlos Montalvo, director ejecutivo de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) en entrevista que hoy pública 'Expansión'.

INESE, División de Seguros de RBI, en colaboración con FIDES (Federación Latinoamericana de Seguros), organiza, del 21 al 25 de noviembre, el programa ‘Últimas tendencias en la Gestión de Riesgos. Solvencia II. Seminario de inmersión para altos ejecutivos’. En él, se abordarán temas de vital importancia y actualidad como la capacidad de identificar y gestionar los riesgos, y el uso y asignación de capitales eficientes.

Moody's cree que la mayoría de aseguradoras europeas que califica podrían superar un posible mayor debilitamiento de la solvencia de la deuda soberana de Portugal e Irlanda, así como unas pérdidas más elevadas de las esperadas por su exposición a deuda griega. Sin embargo, tal y como recoge en un informe publicado ayer, la agencia cree que las compañías europeas pueden verse amenazadas ante un escenario adverso en la situación de Italia o España, países a los que tienen una exposición mucho mayor.

OCASO ha decidido reforzar su capital en 110 millones de euros para fortalecer su balance. Los accionistas demuestran así su compromiso y confianza en el futuro de la empresa y se consolida su solvencia, según aseguran fuentes de la compañía. Desde la propia aseguradora aclaran que este capital será exclusivamente destinado al balance.

Provisiones Técnicas Vida en Solvencia II Lugar:  BARCELONA Fecha:  Días febrero 2012 Duración:  19 horas ...

Países como Francia y Alemania no tienen que reflejar el impacto de la crisis de la deuda soberana en el cálculo del margen de solvencia de sus compañías de seguros. Algo que no ocurre en España, por eso, y con este ejemplo sobre la mesa, UNESPA ha solicitado a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) que se mitigue el impacto que tiene sobre el colchón de solvencia del sector la crisis de la deuda soberana. El mercado asegurador posee una cartera de 90.000 millones en estos activos, la mayor parte ligados al seguro de Vida, según publica hoy 'Expansión'.

Taller Plan Director SOLVENCIA II Lugar:  Barcelona Fecha:  Barcelona, 18, 19 y 20 de octubre Duración:  21 h (De 9:30 a 14:00 y de 15:30 a 18:00 h) ...

SOLVENCIA II. Información y desglose y su impacto en procesos y sistemas informáticos Lugar: Fecha:       Madrid 26 de Octubre 2011 ...

Taller Embedded Value Lugar:  Barcelona Fecha:  13 de diciembre de 2011 Duración:  7h        Organizado por...

Año y medio después de que LA CORONA fuera adquirida por SEGUROS MERIDIANO, esta da por cerrada la recuperación de la aseguradora rescatada, como demuestran datos tales como que se ha reducido el pendiente de cobro en casi un 67%, experimentándose, además, un incremento del 6% en las primas devengadas de Decesos. Por otra parte, los gastos de explotación se han reducido en un 18,88%, destacándose que el EBITDA se ha incrementado un 23,17%, hasta situarse en un 23,06%.

El margen de solvencia de las aseguradoras españolas se situó, a 30 de junio pasado, en 2,61 veces la cuantía mínima legal, según los datos avanzados ayer por ICEA. Para los seguros de Vida, dicho margen se situó en el 186% sobre el mínimo, mientras que para el conjunto de los ramos de No Vida fue del 358%, “aunque tanto el cálculo como la composición del margen es diferente para cada tipo de negocio”, matiza la asociación.

INESE ha programado, para los próximos 18, 19 y 20 de octubre, en Barcelona, el Taller Plan Director Solvencia II. En él se tratarán las principales modificaciones en la directiva, el estado de la directiva Ommibus II, el grado de avance de las normas técnicas de regulación y ejecución y las principales directrices para su seguimiento en el sector, así como su compatibilidad con las normativas IRFS, ORSA y modelos internos.

INESE, División de Seguros de RBI, organiza el próximo 26 de octubre, en Madrid, con la colaboración de Ernst & Young, la jornada 'Solvencia II. Información y desglose y su impacto en procesos y sistemas informáticos'. El encuentro es una oportunidad única para conocer en detalle el llamado Pilar 3 de la directiva, es decir, los requerimientos de información y desgloses que, con la entrada en vigor del nuevo marco regulatorio para el sector, serán necesarios remitir tanto al regulador como al mercado.

La Asociación Europea de Mutuas y Cooperativas de Seguros (AMICE) organizó el pasado miércoles, en Barcelona, un seminario para mutuas y cooperativas de seguros de pequeño y mediano tamaño que reunió a sesenta representantes de estas entidades, pertenecientes a doce estados miembros de la Unión Europea, además de supervisores de Dinamarca, Alemania, Portugal y España. El objetivo era intercambiar puntos de vista sobre la aplicación del principio de proporcionalidad en todas las áreas de Solvencia II: los requisitos de capital, el sistema de gobierno, y la difusión de información.

[Entrevista exclusiva] -- El próximo 27 de septiembre, en el marco del VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador, se concederán los 1º Premios Anuales de Marketing y Comunicación, una iniciativa que, como explican el consejero de MK Site, Ramón Albiol, y la directora gerente de INESE, Susana Pérez, ambos miembros del jurado, tiene como objetivo “apoyar, difundir y reforzar las buenas prácticas, la innovación y la estrategia del marketing y comunicación en el sector asegurador”. Se trata, remarcan, de destacar a las mejores entidades y sus campañas “y premiar a las que más resultados estén consiguiendo, según los objetivos que se hayan marcado”. Ambos reconocen que el Seguro es un sector muy activo en este campo, “con gran inversión y presencia en todos los medios”, aunque hay espacio de mejora, como por ejemplo “acercarnos más a la sociedad y conversar en el mismo lenguaje”. Además, remarca Albiol, “la actividad de marketing se debería implicar más en la estrategia de las entidades”.

Standard & Poor's (S&P) estima que el impacto que el huracán Irene tendrá en el sector asegurador de Estados Unidos y en el Reaseguro global será “limitado”. La agencia, en una nota emitida ayer, señala que las informaciones preliminares sobre la situación del huracán indican que las pérdidas para la industria se situarán por debajo de los 5.000 millones de dólares (unos 3.465 millones de euros). Por su parte, A.M. Best también está valorando el potencial impacto financiero de este evento en las compañías No Vida de Estados Unidos y Caribe en el mercado global del Reaseguro. Afirma que, a pesar de las pérdidas por catástrofes importantes registradas durante el primer semestre de 2011, el sector en general se mantiene adecuadamente capitalizado. Pero advierte: “Esperamos que el huracán Irene, así como la posibilidad de una activa temporada de huracanes, ponga aún más a prueba a los mercados de No Vida de Estados Unidos y al Reaseguro global ya que los presupuestos para pérdidas relacionadas con catástrofes ya se han agotado”.

El sector asegurador goza de buena salud y sigue mostrando un elevado superávit del nivel de solvencia (2,6 veces el mínimo exigido por el supervisor) y unos resultados muy favorables, a pesar del complicado entorno económico. Esta es una de las conclusiones que se reflejan en el estudio elaborado por el Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, que, bajo el título ‘El mercado español de Seguros en 2010’, analiza la situación del sector y sus principales magnitudes, así como las distintas variables que inciden en su evolución.

Seminario para Ejecutivos Latinoamericanos. Últimas tendencias en el mercado asegurador

Solvencia II y su aplicación, que había sido programada para entrar en vigor el 1 de enero de 2013, podría retrasarse hasta comienzos de 2014, según recomendaron el jueves pasado desde la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, que publicó un informe sobre el proyecto, tal y como se hace eco 'Business Insurance'. Esta demora en plena aplicación permitiría, según reza el comunicado del comité, a los reguladores nacionales y las empresas ponerse al día con los requisitos de Solvencia II.

El Consejo de Ministros aprobó este pasado viernes el Proyecto de Ley de Supervisión de los Seguros Privados, cuyo objetivo, según explica el Ejecutivo, “es regular el acceso a las actividades de seguro y reaseguro privado y de las condiciones y supervisión de su ejercicio, con la finalidad principal de proteger los derechos de los tomadores, asegurados y beneficiarios y de promover la transparencia del mercado de seguros y el desarrollo de la actividad aseguradora privada”. Al mismo tiempo, se ha acordado solicitar la tramitación parlamentaria del proyecto por el procedimiento de urgencia.

La presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, se ha mostrado optimista sobre los resultados de los test de resistencia al sector asegurador europeo, publicados el lunes y cree que no hay ninguna entidad española entre las que han suspendido dichas pruebas, aunque por el momento se desconoce el nombre de estas compañías. En su opinión, la Autoridad Europea de Supervisión de Seguros no ha hecho públicos estos nombres "porque hubiera condenado al ostracismo a las compañías afectadas".

Nada más conocerse los resultados de estos ejercicios, el Comité Europeo de Seguros (CEA), a través de su directora general, Michaela Koller, ha expresado la solidez del mercado de seguros y su capacidad para soportar situaciones de estrés grave. En particular, destaca que estas pruebas muestran que, en conjunto, las compañías aseguradoras de Europa tiene un importante superávit de solvencia (cifrado en 425.000 millones de euros), que se mantiene en un nivel alto incluso en los escenarios adversos y de inflación aplicados (275.000 y 367.000 millones, respectivamente).

La Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA, en sus siglas en inglés) presentó ayer los resultados de los segundos test de resistencia de las aseguradoras europeas, que confirman la solidez del mercado asegurador. Los resultados muestran que, en general, las compañías están bien preparadas para hacer frente a los potenciales impactos futuros analizados en estos ejercicios. No obstante, cabe apuntar que un 10% de las aseguradoras que han participado (es decir, 13 de 129) no cumplirían con las exigencias de capital mínimo (el MCR de Solvencia II) bajo un escenario adverso. Además, en un hipotético caso de escenario de inflación, el 8% no llegaría al capital mínimo.

EL VAR COMO INSTRUMENTO DE MEDICIÓN DEL RIESGO DE MERCADO EN EL MARCO DE SOLVENCIA II

Curso Básico de Solvencia II para Directivos Lugar:  Madrid Fecha:  13, 14, 20 y 21 de Junio (sólo tardes) Duración:  16 horas ...

Los nuevos requisitos de solvencia en materia de seguros de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS), que entrarán en vigor a partir de octubre, permitirán a las compañías con presencia en varios países ahorrar entre 10.000 y 17.000 millones de euros, según un informe de KPMG Internacional, del que informa la agencia Efe. Según el documento, este sería el coste aproximado global que actualmente tienen las compañías para poder operar con arreglo a distintos marcos regulatorios en los diferentes países en los que están presentes.

El Client Manager Executive de MUNICH RE, Andreas Moser, explica en declaraciones exclusivas al BDS Edición América Latina, el posicionamiento y estrategia de su grupo en América Latina, así como los desafíos y tendencias que afronta. La conversación se mantiene durante la XXXIII Conferenica Hemisférica de Seguros FIDES 2011, que se ha celebrado en San Pedro Sula (Honduras).

Anteproyecto de Ley de Supervisión de los Seguros Privados Lugar: Fecha:       Madrid 24 de mayo de 2011 (7h)   Barcelona 2...

Coincidiendo con la celebración de la XXXIII Conferencia Hemisférica del Seguro FIDES, hemos hablado con Recadero Arias, secretario general de FIDES.

Cita obligada ayer, en la segunda jornada de FIDES’2011, era el panel de regulación sobre Solvencia II que contó con ponencias relevantes y con los actores más destacados del sector. En palabras de Marcela Abraham, responsable de Risk and Financial Service para Latinoamérica de Tower Watson, moderadora de la mesa, Solvencia II está de moda, no es un tema nuevo, pero está en todos los debates.

Jornada SOLVENCIA II. QIS5 Lugar: Fecha:       Madrid 14 de Junio de 2010   Barcelona 7 de Junio de 2010   ...

“Una buena normativa en materia de Solvencia genera confianza, seguridad en el sector y facilita su desarrollo; por ello, la puesta en marcha de Solvencia II es una buena noticia para los aseguradores”. Éste fue uno de los mensajes que lanzó ayer en Barcelona, el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, en el marco de una conferencia auspiciada por la Fundación MGS y que se desarrolló en la sede social de MUTUA GENERAL DE SEGUROS-EUROMUTUA. El acto contó además con la presencia del director general de Política Financiera, Seguros y Tesorería de la Generalitat Cataluña, Jordi Òliva. La apertura y presentación de los ponentes correspondió al presidente de la Fundación MGS, Jorge Luque.

Entrevista exclusiva -- La Asociación de Jóvenes Profesionales del Seguro (AJPS) cumple su quinto aniversario, cumpliendo el objetivo de ser un “marco de intercambio de experiencias entre los miembros”, según explica su presidente, Frederick Albanez. “Nuestra labor diaria nos lleva inevitablemente a la especialización en determinadas materias; así, la asociación es un buen medio para conocer mejor el entorno en que nos movemos observando otros puntos de vista dentro del Seguro”, detalla. Entre los planes de futuro de la Junta Directiva que encabeza Albanez está la apuesta “por las redes sociales para dar a conocer la asociación y facilitar la interacción entre los socios”.

Control de Riesgos y ALM - Gestión del Riesgo de Activos y Pasivos en el Sector Asegurador Lugar:  Barcelona Fecha:  Inicio 1 de febrero de 2011 ...

Las cajas han comenzado a negociar con las compañías de seguros con las que mantienen acuerdos de comercialización de productos para que participen en sus procesos de salida a bolsa y contribuyan así a fortalecer su solvencia, según publica hoy 'Cinco Días'. Además, al entrar en el accionariado, las aseguradoras aspiran a blindar los pactos comerciales con las cajas que están en proceso de renegociación.

Jornada TARIFICACIÓN INTEGRAL Lugar: Fecha:       Madrid 17 de Noviembre 2010   Barcelona 24 de noviembre 2010   ...

Más de 400 personas participaron en la jornada práctica sobre la cumplimentación del QIS 5 de Solvencia II, que UNESPA celebró ayer en Madrid, y por videoconferencia con Barcelona, Bilbao y Valencia. Esta sesión forma parte del conjunto de acciones organizadas por la asociación para facilitar la participación de las entidades en este, de momento, último test de impacto sobre el desarrollo de Solvencia II.

La Comisión Europea ha solicitado la participación de las compañías aseguradoras y reaseguradoras en el Quinto Estudio de Impacto Cuantitativo (QIS 5) de Solvencia II, que se llevará a cabo por el Comité Europeo de Supervisores de Seguros y Pensiones de Jubilación (CEIOPS) entre agosto y noviembre de 2010 y que supone el último de la serie de estudios realizados para conocer el efecto que tendrá la directiva en el momento de su aplicación, prevista para antes de enero de 2013.

Solvencia II va a suponer un gran cambio en la forma de gestionar las compañías de seguros y de calcular sus requisitos de solvencia. Es crítico para las entidades que desde ya se impliquen en el proceso y se preparen para el cercano futuro en el que la directiva estará vigor. Es importante que las compañías participen en los estudios de impacto cuantitativo (los denominados QIS). En breve se realizará el QIS 5 y la participación del sector en este nuevo estudio es, si cabe, más importante. Por todo ello, INESE, División de Seguros de RBI, en colaboración con Towers Watson, han programado la celebración de sendas jornadas, en Madrid y Barcelona, en las que se repasarán los conceptos fundamentales y últimas novedades de Solvencia II, plasmados en el QIS 5. Ambos encuentros van dirigidos exclusivamente a compañías aseguradoras y reaseguradoras.

La segunda jornada del 46º Seminario Anual de la International Insurance Society (IIS), que se celebra en Madrid hasta hoy miércoles, continuó hablando sobre la crisis económica, sus consecuencias y las lecciones extraídas. Ell primer panel del día, en el que participó el presidente de GRUPO CATALANA OCCIDENTE, José María Serra, versó sobre los productos y estrategias financieras que pueden funcionar. El directivo español habló de la importancia de que el mercado esté regulado, pero no sobrerregulado, dado que la crisis económica actual se produjo por la falta de supervisión, más que por la falta de regulación. Por ello, es la supervisión la que hay que analizar y conseguir que sea eficiente, dado que –afirmó- de haberlo sido hubiera solucionado muchos problemas.

El Comité Europeo de Seguros (CEA) ha remitido a la Comisión Europea sus comentarios de alto nivel sobre la propuesta de especificaciones técnicas del QIS 5 de Solvencia II. La asociación pone el énfasis en la necesidad de que este nuevo estudio de impacto sea coherente con los principios de la Directiva Marco de Solvencia II y, en este sentido, da la bienvenida a los “positivos” cambios que la Comisión ha hecho en la propuesta recibida en su día por parte del CEIOPS, “en particular la importancia de suprimir cualquier limitación al reconocimiento ‘de flujos de caja vigente’, permitiendo una amplia aplicación de la iliquidez de la prima en el pasivo; y el reconocimiento de la diversificación entre líneas de negocio dentro del margen de riesgo, tanto en entidades individuales como en el nivel de grupo”, detalla el CEA.

Solvencia II para principiantes Elaborado por: Inov, Inese Fecha: 2008 Comparte esta información |   ...

El 46º Seminario Anual de la International Insurance Society (IIS) concluyó ayer después de tres intensas jornadas de conferencias y debates en la que 500 líderes del seguro mundial se han dado cita en Madrid para analizar la actualidad de la industria aseguradora global y en particular los impactos y lecciones de la crisis financiera y económica.

Fitch ha señalado en un reciente informe que la última propuesta del QIS 5 de Solvencia II podría incrementar las exigencias de capital para las aseguradoras europeas en comparación a las propuestas anteriores, dependiendo de las características específicas de cada entidad. Añade, además, que, según la severidad de los aumentos de capital requeridos, Solvencia II podría tener implicaciones en las calificaciones de las compañías europeas que no están capacitadas para aumentar su capital o que reduzcan suficientemente el capital exigido mediante una rebaja de sus riesgos.

El resultado de la cuenta técnica de las aseguradoras se situó, al cierre del pasado ejercicio, en el 8,3% de las primas imputadas retenidas, prácticamente al mismo nivel que en 2008, según los datos de ICEA. Desglosado este resultado por la forma jurídica de las entidades, se observa que las sociedades anónimas de seguros presentaron el pasado año mejores ratios de rentabilidad, al lograr un resultado de la cuenta técnica del 8,5% de las primas, por el 5% de las mutuas. Por otra parte, ICEA ha dado a conocer que, a 31 de diciembre pasado, el margen de solvencia de las aseguradoras españolas se situó en 2,63 veces la cuantía mínima legal

La Comisión Europea (CE) ha publicado la documentación para el quinto estudio de impacto de Solvencia II (QIS 5), según anuncia la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en su página web. Por otra parte, según publica hoy Expansión, Bruselas ha aceptado un compromiso verbal para que el Seguro español rebaje parte de las exigencias de capital requeridas en las normas de aplicación de la directiva marco de Solvencia II, y cuyas exigencias contenidas suponen para el sector un importante aumento de capital exigible, cifrado en unos 100.000 millones de euros, según esta información. Se detalla que la postura del CEIOPS es que las aseguradoras deben calcular sus obligaciones en los seguros de Vida para la jubilación con tipos de interés libre de riesgos, los de la deuda alemana, la más segura, pero con baja rentabilidad. Este hecho supondría una grave incidencia en las carteras antiguas de las entidades a las que se aplicó un tipo más elevado, que se tradujo en una prima más baja para el asegurado, y en cuyas carteras se incluyen los contratos de exteriorización de pensiones realizadas por la SEPI en 1999, entre otras, y que ahora se encontrarían con una serie de modificaciones.

En su boletín informativo de marzo, UNESPA realiza una valoración de los aspectos más destacados de los tres primeros títulos de la nueva Ley de Supervisión, que le ha remitido la DGSFP y que la asociación tiene disponible en su Intranet. Como avance del análisis en profundidad que ya ha iniciado de los mismos, hace hincapié en los apartados de capital social y fondo mutual, por un lado, y en el de mutuas de seguros.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha instado a las entidades a que cumplimenten un cuestionario para conocer su intención sobre la utilización de un modelo interno como paso previo a la aplicación de Solvencia II. Trata así de “facilitar a las entidades la preparación de sus modelos internos, así como para poder planificar con la suficiente antelación los trabajos a realizar por la DGSFP con relación a la aprobación de los mismos”, indica al respecto.

El CEIOPS ha presentado a los miembros del Comité Financiero y Económico de la UE (EFC) las conclusiones del ejercicio de resistencia del Seguro en la Unión Europea, cuyo objetivo ha sido evaluar la resistencia general del sector asegurador a tensiones provocadas por el entorno de mercado financiero y económico. Dicho ejercicio incluye a 28 grandes grupos aseguradores europeos que cubren en torno al 60% de las primas totales del mercado asegurador europeo; en él se pidió a los grupos participantes que calcularan el efecto de las tensiones en sus índices de solvencia en tres situaciones diferentes: un escenario adverso y dos escenarios muy adversos (una profunda recesión y una situación de inflación).

La Federación de Asociaciones Europeas de Gerentes de Riesgos (FERMA) ha expresado también sus incertidumbres sobre el impacto que en el mercado de seguros tendrán las recomendaciones del CEIOPS sobre la implementación del Solvencia II, al igual que ha hecho la industria aseguradora europea, a través del Comité Europeo de Seguros

El Comité Europeo de Seguros (CEA) ha realizado un informe en el que advierte de los efectos macroeconómicos que puede tener la imposición de unos requerimientos de capital excesivamente prudentes a la industria aseguradora europea, bajo el marco del nuevo régimen regulador de Solvencia II. La asociación expresa su respaldo pleno a la Directiva de Solvencia II en la forma en que fue aprobada, que exige que los requisitos de capital se complementen con la supervisión cualitativa en áreas como el gobierno y la estructura organizativa. No obstante, está preocupada por el hecho de que las medidas de implementación propuestas por el Comité Europeo de Seguros y Pensiones de Jubilación (CEIOPS, en sus siglas en inglés) pudieran suponer una regresión al esquema anticuado y simplista de agregar ‘prudencia sobre prudencia’ en los requerimientos financieros.

La gestión de capitales y riesgos puede ayudar a las aseguradoras a conseguir importantes beneficios, según se puso ayer de manifiesto en la jornada patrocinada por Área XXI y Cálculo. Entre estos beneficios se encuentra una mejor comprensión de los riesgos y sus costes; la traducción de las expectativas de los inversores en un marco de gestión, y una cultura empresarial mejorada por una mayor comprensión de los riesgos.

Moody’s dio a conocer ayer el informe especial que ha realizado sobre las aseguradoras españolas, advirtiendo de las dificultadas que están sufriendo las compañías como consecuencia de la recesión y la reestructuración del sector bancario nacional en 2010. "Creemos que las difíciles condiciones macroeconómicas de España seguirán ejerciendo presión sobre la rentabilidad de las aseguradoras del país durante 2010”, sostiene Benjamin Serra, analista jefe de la agencia para el sector seguros español.

La presentación de este informe por parte de Moody’s ha tenido respuesta por parte de UNESPA, que defiende la solvencia de las entidades y destaca que el sector está preparado para afrontar la crisis “con muchas garantías”. Afirma la asociación, en primer lugar, que “no compartimos el análisis tan negativo de Moody's sobre el sector asegurador español para este ejercicio. Es cierto que no somos ajenos a la crisis económica, como ningún sector, pero precisamente la ‘prudencia’ que valora el propio informe certifica que el sector está preparado para afrontarla con muchas garantías”.

Standard & Poor’s (S&P) ha publicado un informe en respuesta “a la creciente preocupación” por parte de la industria aseguradora europea respecto a las exigencias de capital propuestas para la implementación de la Directiva de Solvencia II. Este informe sigue a la publicación por parte del Comité Europeo de Supervisores de Seguros y de Pensiones (CEIOPS) de la última información sobre la aplicación de la citada directiva.

Entrevista con Juana Romero, responsable del Departamento de Eventos y Formación de INESE, en la que detalla las novedades, fortalezas y principales temas de debate en la 'Semana del Seguro 2010', que se celebra en madrid del 2 al 4 de marzo y que reivindica como "una cita ineludible del profesional del sector asegurador". Solvencia, riesgos, el cliente y su fidelización, políticas de precios, ramos masa como Autos y sus tendencias, siniestros, nuevas tecnologías, sin olvidar la futura Ley de Economía Sostenible, “que muy particularmente afecta al colectivo de la mediación", serán los temas de análisis en las jornadas y foros de la Semana del Seguro, en su práctica mayoría "de puertas abiertas". Esta edición acogerá el IX Encuentro Nacional de Corredores/Corredurías, el Foro de Alta Dirección Aseguradora y los 'Premios Gema', destinados a reconocer las mejores iniciativas de la gestión empresarial en el ámbito de la Mediación.

UNESPA remitió el pasado mes al CEIOPS los comentarios a la tercera oleada de documentos de consultas sobre la implementación del Nivel II de la Directiva de Solvencia II, fijando la posición de la industria española. La asociación considera que se han conseguido “notables avances” y, de hecho, en las dos oleadas anteriores se han aceptado algunas de sus propuestas. Sin embargo, la asociación considera que el CEIOPS “continúa con una tendencia preocupante hacia los incrementos de Requerimiento de Capital de Solvencia (SCR) más propios de otros sectores financieros que del propio Seguro”.

El Diario Oficial de la Unión Europea publicó ayer el texto en español de la Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2009, sobre el seguro de Vida, el acceso a la actividad de seguro y de reaseguro y su ejercicio (Solvencia II). La normativa, como es sabido, deberá ser llevada a las legislaciones nacionales antes del 31 de octubre de 2012.

El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) ha elaborado una lista en la que incluye 30 entidades financieras que, si quebraran, pondrían en serios aprietos al sistema financiero mundial. Según la información de Financial Times que recoge la agencia Europa Press, en ese listado aparecen sólo dos compañía españolas: BBVA y Santander. El objetivo del FSB es prevenir el riesgo sistémico y errores como los que han derivado en la crisis actual. La lista incluye seis compañías del sector asegurador y reasegurador: AXA, AEGON, ALLIANZ, AVIVA, ZURICH y SWISS RE. El resto son grupos bancarios de todo el mundo: Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, Bank of America-Merrill Lynch y Royal Bank of Canada (Estados Unidos); HSBC, Barclays, Royal Bank of Scotland (RBS) y Standard Chartered (Reino Unido); UBS, Credit Suisse, Societe General, BNP Paribas, Santander, BBVA, Unicredit, Banca Intesa, Deutsche Bank e ING (Europa); y Mizuho, Sumitomo Mitsui, Nomura y Mitsubishi UFJ (Japón).

El ‘I Seminario asegurador EMB. Mejores Prácticas Aseguradoras’, organizado ayer por la citada consultora en Madrid (mañana se celebra en Barcelona), ha reunido a algunos de sus principales expertos nacionales e internacionales con el objetivo de mostrar las soluciones integradas que más se adaptan a las circunstancias actuales. El director general de EMB para España y Portugal, Óscar Huerta, pronunció unas palabras de bienvenida y aportó las principales magnitudes, ámbitos de actuación y líneas de servicios que ofrece la entidad. El primer panel estuvo dedicado al 'pricing' y al 'reserving actuarial'. Duncan Anderson, socio de EMB Global y Consejero de EMB para España y Portugal, definió la optimización de precios como la utilización del conocimiento del cliente para mejorar el rendimiento de la cartera, a fin de obtener mejoras inmediatas en el volumen y en la rentabilidad, sostenidas en el tiempo y en línea con la estrategia. Abogó por una gestión de la cadena entera de valor para maximizar el valor del cliente, señalando que, en el proceso de optimización de precios, es fundamental tener unos 'inputs' razonables, al igual que contar con un enfoque práctico que preste atención al valor a largo plazo y unos outputs basados en una implementación práctica y por fases. Por su parte, Óscar Huerta se centró en la ‘Gestión de reservas, nuevas necesidades y oportunidades de beneficios’, afirmando que tanto las IFRS como Solvencia II cambiarán la forma en que las reservas son contempladas en los balances. Así, la mejor herramienta para el cálculo de las reservas es contar con un buen equipo y llevar a cabo una integración adecuada de la función actuarial en el proceso de negocio. En este sentido, la medición de la incertidumbre de la reserva será cada vez más importante y las metodologías estocásticas seguirán ganando peso, en tanto que el rol del actuario, especialmente en el ámbito de las reservas, ganará peso. También indicó que deben cuidarse y aprovechar los vínculos entre pricing, capital y siniestros. Modelización financiera y marketing analítico En la sesión de tarde, Jonathan Broughton, director de EMB en Reino Unido, abordó la modelización financiera, en una ponencia centrada en la ‘Modelización de Capital y Solvencia II’. En su opinión, los requerimientos del proyecto son considerables y 2012 se acerca rápidamente, por lo que no deben demorarse en los trabajos, sino que hay iniciarlos ya. En este sentido, reconoció que algunas empresas ya han realizado una cantidad de trabajo significativo, mientras que otras ni siquiera han empezado. Por ello, es necesario establecer un plan detallado desde ahora hasta 2012, teniendo presente que Solvencia II no debe ser entendido como una obligación sino que representa una oportunidad y que un modelo de capital sólido abre las puertas a nuevas perspectivas de gestión. “El cambio cultural es inevitable, gobernémoslo y no dejemos que nos arrolle”, concluyó. Por último, Carlos Larrea, senior manager de EMB en España y Portugal, e Ian Liddicoat, managing director de EMB Marketing Sciences, abordaron el marketing Analítico, a través el uso de la modelización en el marketing moderno, la optimización de medios y la gestión de clientes. Larrea remarcó la necesidad de contar con una visión única del cliente, junto a una gestión de campañas externalizada y una optimización de los medios, por lo que la consultora genera planes personalizados a las necesidades de cada compañía, con clientes agrupados en grupos prácticos. “Un correcto perfilado permite emplear el mensaje correcto para dirigirse al cliente correcto por medio del canal correcto en el momento correcto”, subrayó. Por tanto, las estrategias de marca y precio deben basarse en datos integrados. Finalmente, Liddicoat subrayó la necesidad de una perspectiva única en la optimización de los medios, modelizando la exposición de marca con la calidad de la información disponible. Así aportó la aproximación de la consultora al análisis econom

El Consejo de Ministros de Economía y Finanzas de la UE (Ecofin) adoptó ayer el texto de la Directiva de Solvencia II. El Consejo ha dado el visto bueno a la directiva una vez alcanzado un acuerdo en primera lectura con el Parlamento Europeo bajo el procedimiento de co-decisión. Desde el propio Consejo se destaca que las nuevas reglas de solvencia para aseguradoras y reaseguradoras reflejan los últimos desarrollos en supervisión, en ciencia actuarial y en gerencia de riesgos. Apunta, además, que las nuevas reglas tienen como objetivo incrementar la integración de los mercados de seguros de la UE; fortalecer la protección de asegurados y beneficiarios; aumentar la competitividad de las aseguradoras y reaseguradoras de la UE; e impulsar una legislación mejorada para el sector asegurador. La directiva Solvencia II establece un nuevo marco de regulación a nivel europeo a través de la consolidación en un solo documento de 14 directivas de seguros. INESE, la División de Seguros de RBI, organiza el próximo 18 de noviembre en Barcelona, y el día 25 de noviembre en Madrid, la jornada ‘Medidas Prácticas de Ejecución del Proyecto Solvencia II. Estado actual’, que permitirá a aseguradoras y reaseguradoras acercarse al proceso de aplicación práctica de esta directiva marco.

Con motivo de la reunión del G-20 a partir de hoy en Escocia, la Asociación de Ginebra ha remitido una carta a los ministros de Economía y Finanzas de estos países para hacerles partícipes del punto de vista de la industria aseguradora sobre las medidas impulsadas a nivel internacional para recuperar el crecimiento de la economía y dotar de estabilidad al sistema financiero. En su escrito, la Asociación de Ginebra destaca seis puntos clave: - La industria (re)aseguradora actúa como estabilizador de la economía global. - Los gobiernos, supervisores y todos los participantes del mercado, incluido el sector (re)asegurador, deben extraer lecciones de esta crisis. - La supervisión macroprudencial es necesaria, y la industria (re)aseguradora debería estar adecuadamente representada en los consejos de supervisión global. - La supervisión macropudencial debería ir más allá de una mera supervisión de instituciones consideradas como ‘sistémicas’. - No deberían imponerse a las (re)aseguradoras unos requerimientos de capital excesivamente prudentes. - Debería haber un marco supervisor y regulador más coherente a nivel global, incluida una supervisión efectiva de grupos. "La Asociación de Ginebra confía en que un sólido sector (re)asegurador sea un aliado clave para la búsqueda común de la restauración del crecimiento económico sostenible y la creación de empleo”, finaliza la carta de la institución.

El director general del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), Ignacio Machetti, considera que la solvencia de las entidades aseguradoras está garantizada y que, en este sentido, no habrá "mayores sorpresas" por la crisis. Así se expresaba en una entrevista a Europa Press, publicada a mediados de mes, en la que recordaba que el Consorcio sólo se ha encargado en las últimas fechas de liquidar entidades pequeñas de carácter mutual y sin actividad, que no dejaban deudores entre sus asegurados. Para Machetti, otra muestra de la solvencia del sector es la reciente reducción del recargo del Consorcio para la liquidación de entidades, ya que al bajar la actividad en materia de liquidación se puede aplicar una política general de abaratamiento en este proceso. Asimismo, destacó que el sector asegurador es "especialista en tratar y gestionar los riesgos", por lo que la crisis le está pasando una menor factura que a otros sectores. Por otra parte, resaltaba la importancia de garantizar las transacciones comerciales a crédito, ya que, a su juicio, dada la negativa evolución de la morosidad en los últimos meses, "es inevitable que las aseguradoras revisen sus condiciones y precios y también sus criterios de aceptación de riesgos". En este sentido, explicaba que el convenio firmado entre el Consorcio y UNESPA para colaborar en el mantenimiento de la capacidad de este ramo, pretende "sostener el potencial del sector y evitar que un importante volumen de transacciones, sobre cuya solvencia no hay razones técnicas para dudar, deje de ser realizada por falta de tamaño". Respecto a los resultados esperados por el CCS para el conjunto de este año, Machetti indicaba que las indemnizaciones por el ciclón ‘Klaus’ no permiten prever un beneficio similar al de 2008, pero matizaba que, de no registrarse ningún incidente más, podría terminar el ejercicio con "equilibrio". El BOE publica las cuentas de 2008 del CCS Por otra parte, el Boletín Oficial del Estado (BOE) recoge en su edición de hoy la Resolución de 10 de agosto de 2009, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se publican las cuentas anuales del Consorcio de Compensación de Seguros, correspondientes al ejercicio 2008.

El presidente del Círculo de Empresarios, Claudio Boada, dejó ayer claro que la sostenibilidad del sistema público de pensiones a largo plazo no está ni mucho menos garantizada, lo que no equivale a que vaya a quebrar. Y ahora es el momento de introducir reformas, de manera urgente, para pasar a un sistema mixto desde el actual de reparto, mediante la creación de un fondo de capitalización individual. El objetivo es incentivar el ahorro por parte del trabajador, además de las contribuciones de los empresarios. La asociación presentó ayer el documento 'El Sistema de Pensiones: Propuesta para una reforma necesaria', .que recoge esas recomendaciones, incluido ese fondo de capitalización que podría ser gestionado por organismos públicos o privados. El cambio de un modelo a otro se haría de forma gradual. Ignacio Eyries, presidente del Comité sobre Pensiones del Círculo de Empresarios, explicó que algunas de las propuestas se centran en la prolongación de la vida laboral, limitación de las pensiones máximas, aumento del número de años cotizados y creación de cuentas virtuales que contemplen las aportaciones individuales, según Abc.

MUSSAP ha dado a conocer que su Asamblea General de Mutualistas ha acordado un aumento del fondo mutual escriturado de 3 millones de euros, para situarlo en 27 millones, superando ampliamente el mínimo legal exigido –de 3,38 millones-. En cuanto al margen de solvencia, el patrimonio propio no comprometido se eleva a 41,7 millones, “lo que supone mas del 1.000% del mínimo exigido, dato que sitúa a MUSSAP entre las aseguradoras más solventes del país”, apunta la entidad. Además, explica que frente a provisiones de 21 millones, dispone de 52 millones de bienes aptos para cubrirlas, lo que implica un excedente de 31 millones, situándose su ratio de cobertura de provisiones técnicas en el 248%. El pasado ejercicio el total de primas se situó en 25,5 millones. “Pese a una pequeña disminución en el ramo del Automóvil –anuncia-, éste sigue suponiendo la principal fuente de ingresos de la mutua, al representar un 56,01% de las primas totales”. Mientras, detalla que todos los ramos Multirriesgos registraron incrementos de primas, salvo el de Comercio. Por último, la Asamblea General de Mutualistas aprobó todas las propuestas de acuerdos, entre las que se incluían –junto al aumento del fondo mutual- la aprobación de las cuentas de 2008 y de la gestión del Consejo de Administración y el nombramiento de auditores de cuentas para el ejercicio 2009.

Ambos conceptos se adaptan a la evolución del índice europeo de precios de consumo y serán de aplicación a aseguradoras y reaseguradoras a partir de enero de 2010