Inese

Se nos fue Ernesto Caballero, paradigma de profesional y hombre bueno

2010-03-11T08:18:31Z

En la fría y hermosa mañana de ayer, ante la presencia de la familia, los muchos amigos y compañeros, y el enorme cedro que preside el cementerio de El Escorial, allí donde las laderas nevadas de las montañas del Guadarrama se hacen suaves, quedó enterrado Ernesto Caballero, un hombre bueno, una referencia para el Seguro y para los consumidores de seguros. A sus noventa años era todo historia.

No soy dado a las loas, y mucho menos a los entierros, pero si le acompañé en Salamanca a su investidura como primer Doctor Honoris Causa en Ciencias del Seguro, aquel 22 de marzo de 2006, ¡cómo no iba a hacerlo en su último momento!

Nacido en Madrid el 27 de agosto de 1919, su infancia feliz estuvo vinculada a San Lorenzo de El Escorial, donde su padre fue Comandante Profesor de los Colegios de Huérfanos de Carabineros. Se licenció en Derecho por la Universidad de Valladolid y realizó la reválida de la licenciatura y los cursos de doctorado en la Universidad Complutense de Madrid. Además, se convirtió en experto en Derecho y Técnica de Seguros en París y Roma, donde contó con profesores de reconocido prestigio.

Ingresó por oposición, en 1945, en el hoy denominado Cuerpo de Inspectores de Seguros del Estado, como número uno de su promoción. El número dos fue Ignacio Hernando de Larramendi, impulsor de una MAPFRE en horas bajas. Como grandes amigos que eran, Ernesto contaba que Larramendi le fue a visitar a su casa, en El Escorial, para pedirle opinión, y allí le desaconsejó que se hiciera cargo de MAPFRE. Pero Larramendi, que siempre actuó a su manera, “poco ortodoxa, algo revolucionaria y bastante provocativa”, según describe él mismo en el prólogo del último libro de Ernesto, “El consumidor de seguros: protección y defensa”, no le hizo caso. Larramendi comenta sobre Ernesto: “Siempre fue el líder, el número uno por antonomasia, no solamente por el resultado de una oposición, sino porque a todos influía y orientaba”. Puedo dar fe de ello.

Ernesto Caballero ocupó altos cargos en la Administración Pública, tanto en la Dirección General de Seguros como en el Fondo Nacional de Garantía de Riesgos de la Circulación y el Consorcio de Compensación de Seguros. Fue jefe de la Asesoría Técnica de Seguros del INI, y fue llamado por el mismísimo Francisco Franco, que le pidió consejo al enterarse de ciertos trasiegos con comisiones que se llevaban altos cargos del INI a cuenta de los seguros. Ernesto Caballero le sugirió que, para acabar con tales conductas, lo mejor era crear una mutua. Ése fue el origen de MUSINI, de la que fue su primer consejero y director general. Por esta acción recibió la Encomienda de número con placa de la Orden del Mérito Civil.

Hay que subrayar tantas cosas de Ernesto Caballero que haría falta un tratado. El currículum vitae abreviado que en su día le trazó Antonio Guardiola ocupa más de seis páginas de un libro. Trabajó en CASER como director del Gabinete de Estudios y Relaciones Externas y promotor y consejero delegado de su filial SOCECASER. Desplegó una ingente labor académica docente en distintas facultades de Derecho, en la Escuela Profesional de Seguros, en la EOI, etcétera.

Le conocí en INESE, mejor dicho, en el Club del Ejecutivo de Seguros, fundador de INESE, adonde le llamó Manuel Maestro para que presidiera la inauguración de los primeros Master de Seguros. El acto se celebró en el Instituto de España, en octubre de 1986. Con el devenir del tiempo, Ernesto fue nombrado Presidente de Honor del INESE, lo que él tenía muy a gala, pues en INESE se sentía querido y apreciado. La ayuda recibida por sus profesionales tuvo siempre el detalle honrado de destacarla en sus producciones.

Era miembro de Honor de las Asociaciones de Derecho de Seguros de Argentina, Brasil, España, México y Portugal. Miembro de Honor del Consejo Internacional de Presidencia de AIDA, Asociación Internacional de Derecho de Seguros, que le distinguió con su Medalla de Oro en Budapest en el año 2000. Medalla de Plata al Mérito en el Seguro en España, en Brasil y en el Instituto de Derecho de Seguros de la Universidad de Colonia. Tenía todas esas distinciones y muchas menciones más, aunque él sólo se consideraba un modesto numerario del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid.

Aparentemente retirado de su actividad tras su último libro, completaba con él una serie de 12, tantos como nietos tenía, a los que añadir sus más de 100 monografías, siempre estuvo dispuesto a ayudar a los demás a conocer un poco mejor el Seguro. Ahí me incluía. Últimamente, las conversaciones eran telefónicas, porque empezaba a sentirse mayor, a pesar de ser un gran deportista. Tras la muerte de su hijo Ernesto, “inolvidable hijo y mi mejor amigo y compañero”, el deporte le salvó. A él se aplicó durante muchos años al alborear cada mañana.

Padre de otros seis hijos, ayer, en su entierro, su joven y desconsolada nieta Arantxa, su gran ayudante durante estos últimos años a la hora de organizar archivos, textos y actividades profesionales, recordaba mi nombre, porque Ernesto “me escribía cartas”.

Sin indicios de debate sucesorio en MAPFRE

2010-03-08T10:52:16Z

Lo de MAPFRE es una historia de cuento con trayectoria feliz. Pero, ¿será sostenible en el tiempo? ¿Quién tomará el relevo en la Vicepresidencia Primera, que ocupa Alberto Manzano, y después en la Presidencia, que desempeña José Manuel Martínez? Analicemos algunas claves después de hacer un repaso.

MAPFRE es un grupo tan grande, 18,830 millones de euros en ingresos, tan diverso, con presencia en 43 países, y tan rico en recursos y valores humanos, con 35.225 empleados, que la perfección de sus engranajes, siempre con un toque conservador, destaca.

No es de extrañar que en 2009 haya sido recordada como la mejor aseguradora de España por la revista ‘World Finance’, como una de las mayores y más admiradas empresas del mundo por ‘Fortune’, como la mejor aseguradora de América Latina por la revista británica ‘Reactions’, o que ‘Business Week’ la incluya en el puesto 21 entre las 40 mejores compañías del mundo, en una relación donde no aparece ninguna otra entidad financiera.

Todo eso es MAPFRE, más la solvencia de su margen, 2,85 veces el legalmente exigido, un rating otorgado por Standard & Poor’s de ‘AA’, con perspectiva estable, uno de los mejores del Seguro mundial, y unos equipos directivos -importantes accionistas casi todos- que reman en la misma dirección, con una disciplina asumida estilo orden de caballeros medieval.

El sábado 6 de marzo, mientras esperaba el inicio de la Junta General prevista para las 12,30 h., realizaba un repaso mental viendo presente al Consejo de Administración, 24 hombres y una mujer, Francisca Martín Tabernero. Primera reflexión: llevará más de una década conseguir la paridad de sexos en el Consejo.

Otra reflexión. Está previsto que el vicepresidente primero, Alberto Manzano, alcance la jubilación en abril de 2011, y un año después lo haga el presidente, José Manuel Martínez. Los chicos de Larramendi han creado escuela pero se hacen mayores, ¿quién puede seguir su estela?

Tienen que estar plenamente identificados con el proyecto y ser hombres de la casa desde hace muchos años. Quizá pueda sustituir a Manzano el actual vicepresidente segundo, Francisco Ruiz Risueño, o quizá el vocal secretario José Manuel González Porro. Pero la secuencia sucesoria para José Manuel Martínez sería mucho más complicada. Hay algo obvio, el consejero director general Esteban Tejera, que llegó a MAPFRE con media carrera profesional desarrollada, se ha ganado con su trabajo y amabilidad los afectos de propios y extraños, sin pedir nada a cambio. Sin duda, va a ir más arriba, quizá una Vicepresidencia y luego quién sabe.

En lo inmediato, en la línea sucesoria de la Presidencia se podría pensar en Andrés Jiménez, el más joven de los chicos de Larramendi, el actual presidente de MAPFRE RE y de la Unidad Internacional, volcada en la búsqueda de oportunidades y acuerdos en todo el mundo. Otros nombres a destacar presentes en el Consejo y con un futuro espectacular, por este orden, Antonio Huertas, presidente de MAPFRE FAMILIAR, e Ignacio Baeza, presidente de MAPFRE VIDA, que probablemente capitalizará con humildad todo el fuerte protagonismo que el Seguro de Vida va a tener en España.

Con el 80,57% del capital representado, la Junta dio comienzo. Tras la lectura de datos, con una progresión apabullante, llegó el repaso de los acuerdos, como el recién anunciado con Caixa de Catalunya, el de Banco Do Brasil, el del Grupo Mundial de Seguros (Panamá) o el de bancaseguros con Finibanco en Portugal. Objetivo para 2010 destacado por el presidente, José Manuel Martínez, alcanzar unos ingresos de 20.000 millones de euros.

Un año más, se escuchó la voz del accionista disidente, José Ángel Bermúdez Gómez, que logró unos instantes de gloria. La que supone firmar su oposición a los acuerdos. Pero no a todos, porque aprobó la incorporación de Rodrigo Rato como consejero en representación de Caja Madrid.

Expediente 00000700/2010 Campofrio

2010-02-25T11:58:08Z

El afán de poner en común el resultado de mis averiguaciones me lleva a contarles lo que a continuación les expongo. En algún sitio escribí que entre los asuntos, o siniestros, pendientes de gran magnitud y verdaderamente apasionantes, por enredados, se encontraba el de Campofrio (ver último artículo publicado en www.elconfidencial.com), el del edificio Windsor y otro más, que les desvelo: una posible gran demanda a iniciativa de asociaciones de ex empleados de Telefónica, que podría derivar en reclamaciones por valor de 18.000 millones de euros y afectar a más de 38.000 familias.

Sobre este último caso, advertí hace un par de años con una leve insinuación en Actualidad Aseguradora, sin dar pistas. Ahora, mientras algunos afectados se lo piensan y tantean el terreno, van dando pasos. En una reciente reunión con Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de pensiones, éstos le solicitaron que la DGSFP se pronuncie, al igual que lo hicieron diversos juzgados, sobre si Telefónica es o ha sido aseguradora de sus empleados. De este hecho parte la exposición sobre las causas de un hipotético expolio que habrían sufrido los empleados de la operadora a lo largo del tiempo.

De momento, la nota de interés está en el ‘rifirrafe’ que Campofrio Food Group, la gran multinacional cárnica española con un balance de 1.961 millones de euros y una plantilla de 10.581 empleados, mantiene con el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Recuerden que, ante las disfunciones detectadas en el mercado asegurador tras el impago parcial de un gran siniestro producido en el año 2001, Campofrio interpuso una queja-reclamación ante el servicio correspondiente de la DGSFP, que tuvo entrada el 13 de enero pasado y fue registrada como expediente número 00000700/2010.

El 3 de febrero el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP contestó pidiendo nuevos datos, pero con una clara intención de echar balones fuera: “El seguro contratado por Vd. puede ser considerado un gran riesgo según la definición contenida de este tipo de contratos en el artículo 107.2 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. A estos contratos no le es de aplicación el carácter imperativo de las normas previstas en dicha Ley, según lo dispuesto en su artículo 44”.

El caso es que Gecalial, la filial de Campofrio que sufrió el siniestro, a finales de 2008, tenía un total de balance de 30 millones de euros, con un volumen de negocio de 31.601 euros y no tenía empleados. En la contestación de la representación legal de Campofrio, se dice: “Podemos afirmar, como conclusión, que no cumple con el artículo 107.2 C de la Ley 50/1980 y por lo tanto no debería ser calificado como un gran riesgo, al no darse el mínimo de dos requisitos que la misma indica”.

Y más adelante se explaya: “Sorprende que ante nuestra queja-reclamación por la desprotección del asegurado ante prácticas de mercado inadmisibles, la atención de la DGSFP se centre en el tamaño del asegurado y no en las irregularidades denunciadas. Ello revierte especial gravedad a la vista de la evolución de los hechos denunciados, máxime cuando el conflicto de intereses que dirige las actuaciones de las aseguradoras (HDI y VITALICIO) y bróker interviniente (AON GIL Y CARVAJAL), se manifiesta incluso en la utilización del mismo letrado por parte de las compañías aseguradoras, tanto en representación de su asegurado reclamado como en su posición de asegurador de Gecalial reclamante por subrogación, y ello, en total conflicto con los pactos alcanzados para la defensa o gestión de intereses de Gecalial”.

El texto continúa para opinar que, “paradójicamente, cuánto mayor es la necesidad de proteger los intereses del asegurado a través de mecanismos eficientes para garantizar la aplicación efectiva de las buenas prácticas, mayor es la indefensión y desprotección que plantea el marco institucional actual”.

A la vista de lo expuesto, como mínimo es preocupante lo que ocurre. Algo no funciona en el sector asegurador, al menos, no tan bien como debería. Si esto le sucede a una empresa que consolida su balance en otra más grande, qué no le sucederá a un pequeño empresario o a un ciudadano asegurado normal, es decir, cualquiera de nosotros. Cuando hay intereses en juego, ¿prevalecen los enredos por encima de la ética y del buen gobierno de la empresa? ¿Dónde está la transparencia para qué el mercado juzgue si está debe ser la manera de actuar? Por muy controvertido que el tema resulte, el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP se debería pronunciar, pero no quitándose el muerto de encima, sino arriesgando una opinión y propiciando soluciones, empezando por acercar posturas entre las partes en conflicto.

El efecto primavera

2010-02-17T07:49:40Z

Un invierno frío y largo como el que tenemos, al que ingenuamente nos habíamos desacostumbrado, junto a la crisis griega y las dudas sobre la economía española y europea, dibujan un panorama inquietante de cómo será el resto del año. Desde luego, no parece haber recetas mágicas, y aunque tímidamente se vuelva a la senda del crecimiento, todos sabemos que será insuficiente para crear el empleo necesario para bajar las tasas de paro más altas de Europa.

En la mente de todos están los anuncios realizados por el economista Santiago Niño Becerra, en su libro ‘El crash del 2010’, porque según él, la verdadera crisis está por llegar y se manifestará en los próximos meses. Les sugiero que se den una vuelta por Internet, lean sobre el tema y saquen sus conclusiones. Por mi parte, de forma recurrente, me viene a la memoria mi intervención, en septiembre de 2008, ante los miembros de AMAEF (Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras), en Málaga, y creo que, a pesar de que les expuse un panorama difícil, visto desde la perspectiva del tiempo, aún me quedé corto. Y eso que mis comentarios suscitaron un intenso debate.

En algún artículo publicado por 'Actualidad Aseguradora' he descrito que nos aguardan cinco años de tragedia, es decir, de drama puro y duro, y al menos otros tantos de comedia, la misma que nos llevará al desenlace feliz. Sin conocer ‘a priori’ lo que había escrito Niño Becerra, coincido en que los años más duros se producirán entre 2008 y 2012, y harán falta al menos otros tantos para levantar cabeza. Eso sin contar con sorpresas añadidas. Las convulsiones geopolíticas no auguran un mundo feliz. Todos sabemos en qué desembocó la crisis del 29, con la que Niño Becerra hace paralelismos en su libro.

Es una tragedia que 23.139 millones de euros de superávit en las cuentas públicas, en diciembre de 2007, se hayan transformado en 120.000 millones de déficit al cierre de 2009, un 11,4% del PIB. Las cosas están mal y hay que frenar el endeudamiento de las arcas públicas, que se produce a un ritmo endiablado. Es necesario tomar medidas valientes y aplicarlas, mejor si es por consenso. Como profesional autónomo, que no tiene nada garantizado, apuesto por este país por el que viajo con frecuencia. Ahora funciona al ralentí, pero cuenta con una amplia base empresarial y fortalezas suficientes como para aprovechar las oportunidades que se vayan presentando. Además, en ese país tiene especial incidencia lo que denomino “el efecto primavera”, pues cuando el sol sonríe, las ciudades se llenan de alegría aunque andemos en un mar de penas. Aquí recuerdo al Premio Nobel Rabindranat Thagore: “Lo mejor de cada invierno es que después llega una nueva primavera”.

Consultando sectores y haciendo entrevistas, observo que, con todo lo mal que está todo, muy probablemente el Seguro haya atravesado su peor año, 2009, de épocas recientes. Y lo ha hecho creciendo, aunque sea con un escueto 1,2%, conjurando así las negras perspectivas que a principios de 2009 anunció Pilar González de Frutos, presidenta de UNESPA, cuando sugirió que podría decrecer.

Los expertos en turismo dicen que la temporada ha empezado bien, gracias, entre otras cosas, a la nieve del invierno y a un brutal ajuste de precios. De seguir así las cosas, en un año de lluvias generalizadas, el campo también tendrá un buen momento. No olvidemos que la verdadera primera gran industria del país es la agroalimentaria, con todos sus procesos de transformación y todo lo que mueve alrededor. Y aunque sólo sea por el impulso de las ayudas del Gobierno, se venden coches.

España es un país cada vez más conocido en el mundo y con empresas multinacionales que son fuertes en diversos sectores. Por ejemplo, José Manuel Martínez, presidente de MAPFRE, en la presentación de resultados del primer grupo asegurador español, coló una nota de optimismo al sugerir que le gustaría alcanzar este año los 20.000 millones de euros de ingresos consolidados, desde los 18.830 obtenidos en 2009. ATRADIUS, filial de GRUPO CATALANA OCCIDENTE, ve un repunte del seguro de Crédito y una caída de los impagos. Son señales positivas que parten del Seguro. Y los ramos de Vida y Salud, quizá también Dependencia, van a seguir tirando fuerte ante un futuro lleno de incertidumbres, donde parece que cada vez habrá menos protección garantizada por el Estado. Cada uno debe cuidarse de lo suyo, pero el Seguro apuesta por ser nuestro aliado.

Citas de febrero en los juzgados

2010-01-22T08:06:20Z

No recuerdo una confluencia de actuaciones alrededor de querellas criminales tan concentrada, y con figuras tan relevantes del sector asegurador, como la que se va a producir en febrero. El día uno de ese mes, Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, declarará en torno a la presentada contra él por AGRUPACIÓN MUTUAL ASEGURADORA (AMA). El día 11, la empresa cárnica Campofrio Food Group ratificará en el juzgado, si antes no media acuerdo, la querella contra dos altos ejecutivos del sector: Santiago Martín, director general de HDI HANNOVER y Jaime Anchústegui, consejero delegado del Grupo GENERALI, que deberá responder por determinadas actuaciones de VITALICIO.

Se trata de dos temas distintos y distantes, de los cuales, los profesionales del sector ya tienen conocimiento. Para no extenderme, si quieren conocer de dónde procede la actuación de AMA les remito al artículo que publiqué en www.elconfidencial.com bajo el titulo 'AMA versus Lozano: la teoría de la conspiración llega al sector del seguro'.

Tras el cese del doctor Diego Murillo en la presidencia de AMA, su sucesor en el cargo Eudald Bonet, a invitación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, ha retomado una relación que anteriormente se presumía rota. Al menos eso parece tras el encuentro que mantuvo con Ricardo Lozano el pasado 23 de diciembre. Lo explica en una breve entrevista recogida en la publicación especializada Sanifax, donde, entre otras cosas, Bonet señala que “las posiciones iniciales de AMA, en principio, no han variado. Lo que ha cambiado es que la DGS está dispuesta a hablar”. Según parece, en relación a las medidas de control especial a que está sometida la entidad y a la colaboración documental. Pero, además, Bonet explica que en la reunión que mantuvo con Lozano, le reconoció que “la empresa era más que solvente. Era una empresa muy potente que debería mantenerse, que debería apoyarse. Y cuyas actuaciones y servicios que presta son de una enorme importancia, incluso para la propia DGS”.

Tras estas declaraciones, cabe preguntarse ¿en qué situación queda la querella interpuesta contra Lozano? Por si acaso, Bonet aclara en la entrevista que el Consejo de Administración de AMA está totalmente unido y muestra su lealtad a la actuación de Diego Murillo. La realidad es que están expectantes ante lo que el juez señale el día uno. Pero, por otro lado, parece obvio que la querella tiene escasos visos de prosperar, a menos que AMA disponga de algún as en la manga. Ante todo, debe prevalecer la presunción de inocencia hacia el representante de la Administración, y más, en un caso tan enconado.

Las querellas contra Santiago Martín y Jaime Anchústegui también tienen su miga. En este caso, el denunciante se considera perjudicado por la actuación de las dos aseguradoras que representan y que formaban parte de su cuadro de aseguradores cuando el uno de octubre de 2001 se produjo el incendio de una de sus fábricas. Es un caso que todavía colea y con actuaciones diferentes. El siniestro no lo pagó el seguro de todo riesgo de la Construcción existente, no se sabe bien el porqué. Fue el seguro de todo riesgo de Daños de la empresa Campofrio, liderado por ZURICH con un 50%. Esta entidad lo vio tan claro desde el primer momento que abonó su parte del siniestro íntegra. GERLING-HDI, que tenía un 35%, y VITALICIO, que tenía un 15%, no respondieron en su totalidad y se reservaron ir a los tribunales. Allí se enfrentaron con el asegurado y adquirieron cierta ventaja. Por su parte, el bróker implicado, AON, se vio envuelto en un conflicto de intereses. Ahora, es difícil predecir si en el futuro esa ventaja se seguirá manteniendo en los juzgados.

Un puntazo para la Fundación Mapfre

2010-01-14T07:08:12Z

Difícil soñar un mejor comienzo de año que la exposición ‘Impresionismo. Un nuevo renacimiento’, organizada por el Instituto de Cultura de la Fundación Mapfre. Ayer se presentó. Por la mañana a los medios de comunicación y por la tarde a las autoridades culturales, municipales y autonómicas. Las salas del edificio de la calle Recoletos de Madrid de la Fundación Mapfre exhiben 90 obras. Un trocito del parisino museo de Orsay, un edificio junto al Sena destinado a ser estación de trenes y reconvertido en museo y templo del Impresionismo.

Todos los amantes del Impresionismo estamos de enhorabuena. ¡Qué impresión! La de aquellos jóvenes pintores que terminaban sus cuadros en el campo con rápidas y vistosas pinceladas, causando tal impacto visual ante los críticos y entendidos que el movimiento de transformación pictórico se termino por llamar Impresionismo. La exposición se podrá visitar entre el 15 de enero y el 22 de abril, luego viajará al Fine Arts Museum de San Francisco y al Frist Center for Visual Arts de Nashville.

La Fundación Mapfre nos ofrece una exposición que hará historia. Lo destacó Alberto Manzano, presidente del Instituto de Cultura de la Fundación: “No siempre vamos a tener oportunidades tan excepcionales de organizar exposiciones como ésta”. La calidad en las actuaciones de esta institución es un compromiso.

Pero hay que reconocer que el Instituto de Cultura de la Fundación Mapfre juega con ventaja, porque su director general, Pablo Jiménez Burillo, ha establecido una relación tan cordial con el Museo de Orsay y su presidente, Guy Cogeval, que no será ésta la última alegría que tengamos. De hecho, en 2009 se han realizado dos exposiciones con fondos de este museo. Jiménez Burillo, que explicó la génesis de la historia de un movimiento pictórico que recibe la influencia de la pintura en España, y que nace con aires de renovación frente a momentos trágicos en la historia de Francia, como la guerra franco prusiana o los hechos de la Comuna de Paris, dice que esta muestra se ha diseñado para que comience con Manet y termine con Manet. Junto a él, se exhibe obra de otros autores como Monet, Renoir, Sisley, Pisarro o Cézanne.

Guy Cogeval, presidente del Museo de Orsay, comentó que esta exposición, al igual que otra con fondos del museo que actualmente se encuentra en Australia, ha sido posible debido a las obras de reforma y ampliación que lleva a cabo el Museo, lo que permite reorganizar los fondos y organizar estas dos muestras itinerantes y codiciadas. Al finalizar las obras –cambio de muros, suelos, iluminaciones, etc.- Orsay habrá ganado 2.000 metros cuadrados de espacio expositivo.

Lo mejor de toda esta exposición muy bien asegurada, con una prima que ronda el millón de euros, es que literalmente sientes la proximidad del impacto visual del cuadro. Por ejemplo, aquí se expone la famosa ‘Rue de Montorgueil’ que Monet pintó el 30 de junio de 1878 contemplando la fiesta desde un piso alto. Una calle que aún hoy en día sigue tan llena de vida y de contrastes que resume todo Paris en las horas centrales del día. Si no pueden viajar a Paris y disfrutar de su atmósfera, su movimiento y su ambiente, además de Orsay, siempre les quedará la posibilidad de darse una vuelta por la exposición que les ofrece la Fundación Mapfre.

Sofocos en la mediación bancoaseguradora

2009-12-17T08:02:52Z

En muchos grupos bancarios los ingresos por comisiones procedentes de sus actividades aseguradoras ya suponen alrededor del 20% de sus beneficios. La tendencia es que siga aumentando y llegue al 30%. Para eso, además de confiar en su banco o caja, los clientes tienen que pensar que contratar un seguro en su sucursal es la mejor opción en cuanto a producto, garantía y precio. Ya conocen el argumento que se ha venido esgrimiendo reiteradamente: el corredor de seguros cobra comisiones elevadas, mientras que la distribución bancaria es mucho más barata. Claro, por eso, en cuanto han podido, se han convertido en operadores bancarios (23 había en mayo), soslayando muchas de las exigencias con las que cuentan los corredores de seguros.

Ante las escasas operaciones de crédito que se vienen realizando, las sucursales bancarias se han volcado en las operaciones de seguros. Era algo previsto, pero hace unos días lo confirmaba David Angulo, presidente ejecutivo de AVIVA en España. Pues bien, es en este ambiente cuando aparece el anteproyecto de ese cajón de sastre denominado Ley de Economía Sostenible, que modifica la Ley de Mediación de 2006 para dar carta de naturaleza a la figura del ‘auxiliar externo’ del corredor de seguros. Lo hace en términos similares a los que rigen en Europa, es decir, que podrán realizar trabajos de captación de clientela, ejecución y formalización de contratos, tramitación de siniestros o administrativa, etcétera. Tendrán que cumplir algunos requisitos, pero básicamente les iguala en eficacia distributiva a cualquier empleado de banca que trabaje bajo la cobertura del operador bancario. Lo que ocurre es que el auxiliar externo trabajará con unos costos infinitamente más ajustados que los de un empleado bancario.

Así las cosas, no es de extrañar que AMAEF, la asociación que agrupa a los operadores de bancaseguros, haya mostrado su preocupación ante la posibilidad de tener que desglosar los “costes de adquisición” de las pólizas, a petición del cliente, en el importe total del recibo. ¡Y a qué le llamamos costes de adquisición! Porque la distribución bancaria es terriblemente cara si pensamos que se realiza por personal en nómina, con el mejor de los convenios, en sucursales ubicadas en los principales puntos de las ciudades y pueblos y con ayuda de un montón de medios. Si todos esos costes se cuantifican y repercuten, y luego se les suma la comisión de la póliza, la compra de pólizas en las sucursales bancarias resulta tremendamente onerosa para los clientes. No así el mantenimiento de las carteras. Lógicamente, las aseguradoras que se reparten el grueso de la distribución bancoaseguradora tampoco están nada de acuerdo con esta medida de transparencia; sí, esas mismas que en su día contrataron los buenos oficios de un ex DGSFP, como Antonio Benedicto, para hacer valer sus tesis.

Entiendo que detrás de todo esto hay poderosos intereses en juego y que UNESPA rechace una medida de tanta transparencia. Antes de la actual Ley de Mediación, las entidades de crédito contaban con corredurías, después, se han apresurado a convertirse en operadores bancarios, de ese modo y entre otras razones, evitaban facilitar las comisiones que imputaban a los productos. Sabían que los corredores tendrían que hacerlo. Su posición era clara: los corredores tendrían que mostrar su comisión, los operadores de bancaseguros nada. En muchos casos, las comisiones de los bancoaseguradores están fuera de mercado. Pueden llegar al 50% del precio total del recibo, y mostrar eso al cliente es muy duro. Ya sabemos que en bancaseguros no suelen asesorar sobre el mejor producto; te colocan directamente el que tienen. Muchas contrataciones vienen condicionadas, como es bien sabido. Y suelen imponer el precio que consideran adecuado a efectos de sus objetivos.
También temen al auxiliar externo porque se trata de una distribución más próxima y más barata, basada en autónomos con contratos mercantiles. Es lógico que los mayores exponentes de las prácticas bancoaseguradoras prefieran que la distribución de los corredores se realice mediante empleados en nómina, lo que iguala costes con bancos y cajas. Ahora bien, está claro que si la figura del auxiliar externo se impone con amplitud de miras y formación adecuada, va a sustituir con ventaja a muchos empleados bancarios, porque sabrán buscar el negocio dentro y fuera de las sucursales. No olvidemos que, además, se pueden generar miles de puestos de trabajo, lo que supondría duplicar o triplicar los 35.000 auxiliares actuales.

A vueltas con el seguro del Alakrana

2009-11-23T08:43:27Z

Nadie ha confirmado la cifra pagada a los secuestradores del pesquero vasco Alakrana, que unas fuentes cifran en 2,3 millones de euros y otras en 2,7 millones de euros. Difícil se presenta saberlo si el Gobierno ni confirma ni desmiente. Lo que sí aparece en casi todos los medios de comunicación es que esta cantidad le será reembolsada por el seguro al armador, la sociedad Echebastar Fleet, y que éste se la devolverá al gobierno. Según el diario Cinco Días, Echebastar Fleet facturó 30 millones de euros y ganó 5 millones en 2008. Frente a esta noticia –que el seguro desembolsará el importe del secuestro- tengo que manifestar mi incredulidad. Es más, ayer domingo, el diario El País, en un artículo de Luis Gómez, subtitulaba que "La aseguradora estudia si el armador del Alakrana fue negligente". Como no citaba el nombre de ninguna aseguradora, deberíamos entender que no lo conocía, ni tampoco las coberturas que lo protegían.

Bien, puesto a hacer averiguaciones con la inestimable ayuda de algunos profesionales del seguro de la zona, descubro y confirmo en la propia aseguradora que AXA posee el seguro del buque. Actúa como abridora en una operación donde participan otras tres grandes compañías del sector. El seguro del buque, también denominado seguro Marítimo o de Casco, según el Diccionario MAPFRE de Seguros, suele incluir la pérdida total del buque, la contribución a la avería común o el abandono debidos a naufragio, abordaje, varada, incendio, temporal, etcétera. AXA remacha que sólo asegura el casco, lo que suele incluir la responsabilidad frente a terceros, derivada del abordaje, cuando el buque sea declarado culpable de daños ocasionados a otro buque.

Además de los seguros del personal, con toda probabilidad existe un seguro de 'beneficio posible', es decir, de las ganancias que el dueño de la mercancía espera obtener al llegar a puerto.

Se puede dar por confirmado que no existe seguro de secuestro y que las aseguradoras no han abonado un euro hasta el momento. “Bermeo es un pueblo y esos secretos son imposibles de guardar”, me cuentan desde la zona. Desde que España está faenando en el Índico, en el año 1984, son varias las corredurías, todas grandes e importantes, las que vienen ofreciendo este tipo de seguro a precios costosísimos. De alguna manera, las declaraciones de un ejecutivo de WILLIS al periódico digital Elconfidencial.com. vendrían a confirmarlo.

Cuando se empezó a hablar de que el seguro pagaría el rescate, WILLIS aprovechó para volver a sacar a la palestra el seguro de secuestro, que han intentado comercializar con escaso éxito –según mis fuentes– entre la flota española que faena aquellas aguas, 33 buques, 18 de ellos con pabellón español. Ahora que los pesqueros llevan protección armada, ese negocio prácticamente se evapora. Al parecer, había varios sindicatos del LLOYD`S detrás de la oferta, aunque los profesionales del sector conocen que uno de los habituales en la contratación de este tipo de seguros es el sindicato 33 de HISCOX.

Resumiendo. Si el seguro de Cascos no cubre la contingencia de secuestro y tampoco había un contrato suscrito concreto para esta cobertura, sólo cabe la lejana posibilidad de que, a más a más, como dicen los catalanes, Pesquerías Echebastar, matriculada en Bermeo, que controla Echebastar Fleet, que posee además del Alakrana otros tres buques -el Campolibre Alai, el Elai Alai y el Alkrantxu-, tuviera algún tipo de contrato con un Club P&I; es decir, de Protección e Indemnización. Como saben, se trata de sociedades o asociaciones de armadores, o propietarios de buques, destinadas a otorgar protecciones o prestar indemnizaciones a sus propios miembros respecto a riesgos normalmente no cubiertos por el seguro marítimo, como en este caso.

Pero, ¿existe esa pertenencia a un Club P&I y, en su caso, contempla esta contingencia?

Según Cinco Días, nuestra flota pesquera captura 200.000 toneladas de atún tropical en el Índico, que cubren el 40% de la demanda de nuestra potente industria conservera.

La atención aseguradora necesita mejorar

2009-11-13T12:24:34Z

Curtido en centenares de actos y entrevistas, uno se harta de escuchar lo bien que lo hace el Seguro o lo buenos que somos. Incluso hay una Memoria Social del Seguro que recoge todo, menos las quejas, quizá porque éstas no llegan más allá de la capacidad de gritar, o pedir socorro, de las personas afectadas. Para contabilizarlas está la Administración. A veces, ni quienes les auxilian en su desgracia, sean experimentados mediadores de seguros, peritos o abogados, encuentran cauces de comunicación con las direcciones generales de las aseguradoras para avisarles de sus fallos, en ocasiones estrepitosos.

Les voy a contar lo sucedido a alguien próximo. Un caso documentado. Verán lo que acarrea una reparación chapucera en vez de la intervención profesional de un perito, que debería haber investigado todas las implicaciones de un siniestro para prevenir males mayores.

Una persona con la vivienda asegurada en MAPFRE, se venía quejando a su vecina de arriba de la existencia de humedades en el techo de su cocina. Esta buena mujer llama a su seguro en el número asignado en caso de siniestro y un reparador se persona. Teóricamente procede a realizar las operaciones necesarias para acabar con el problema. Sin embargo, algo haría mal. A los pocos días, el problema no eran las humedades del techo, sino una catarata de agua que el vecino perjudicado recogía abajo con cubos.

Se produce una segunda y definitiva reparación, sin más consecuencias aparentes. Pasan los días. Sin el más mínimo indicio previo de lo que podía ocurrir, una tarde, buena parte de la pared y los azulejos de la cocina del vecino de abajo se desploman. Es de suponer que a consecuencia del debilitamiento del cemento por las humedades y por el peso de los muebles altos de cocina, que en su caída destrozan esa parte de la vivienda al completo, organizando un gran desastre. ¡Milagro que no costó una vida!
A partir de ese momento, tras dar el correspondiente parte de siniestro a MAPFRE, se trasladan al domicilio peritos y operarios quedando en que si el seguro de la vecina de arriba, que decía estar asegurada en GÉNESIS, no se hacía cargo de los daños, ellos se ocuparían de todo.

Pasan los días y no hay ningún movimiento. El ocupante de la vivienda perjudicada aguarda a que llegue el perito de GÉNESIS para que establezca los daños y proponga un plan de actuación. Pero esto no se produce de manera espontánea. Alguien avisa al director de siniestros que, con gran diligencia, resuelve en esa mañana lo que nadie había hecho en diez días.

El equipo de profesionales enviado por GÉNESIS, encabezado por un perito experto, averigua que pese a las reiteradas manifestaciones de la vecina que dice estar asegurada en esa compañía, eso no es cierto. Cuando examina detenidamente la documentación, observa que fue asegurada por GÉNESIS en primer término, pero que había cambiado de compañía sin saberlo y sin haber mediado consentimiento. Sus recibos seguían estando domiciliados en la misma cuenta y su nueva aseguradora era SANTANDER SEGUROS, una empresa del grupo bancario del mismo nombre que, como recientemente contó el director de su área aseguradora, tiene como objetivo número uno el liderazgo, como número dos el dinamismo, y en sexto lugar la ética y la responsabilidad. El número de expediente de siniestro es el 1495741. Lo que se suponía era un siniestro de daños por agua de unos pocos cientos de euros se ha convertido en un desastre de un coste superior a los 8.000 euros, según la peritación de GÉNESIS.

Sigamos sistematizando la gestión de siniestros en base a modelos de ordenador y no a profesionales experimentados que intervengan en todo el proceso desde su ocurrencia. El efecto mariposa y la mala imagen de la institución estará garantizada por mucho que se trabaje en cambiar las cosas.

ASEFA quiere hacer oír su voz

2009-10-29T07:14:55Z

París, 11 de abril de 2006. La luz especial y el frescor de la tibia primavera hicieron que me abrigara para acudir a las oficinas centrales de la SMABTP, la empresa matriz de la española ASEFA. Había concertado una entrevista con el gran experto en seguros de edificación Edouard Mirabaud, ingeniero naval y hombre de enlace entre París y Madrid.

Aproveché unas horas de mis vacaciones para dedicarlas a este encuentro, con lo cual, era normal que viajara en el metro desde mi hotel en la bulliciosa Rue Montorgueil, tan cargada de simbolismo que hasta fue inmortalizada en un cuadro de Claude Monet durante la celebración de un festival, el 30 de junio de 1878. Las oficinas de la SMABTP son discretas pero bien situadas, próximas a la Torre Eiffel.

La entrevista se publicó en Actualidad Aseguradora y fue un éxito, porque las fotocopias corrieron por el mercado. Ya sabemos que la Ley Spinetta, de 4 de enero de 1978, tuvo gran influencia en la confección de la legislación española en materia de garantías en la edificación, empezando por la decenal. Comparar experiencias entre Francia y España resultó de lo más interesante para un mercado sumido en plena burbuja constructora.

SMABTP y SCOR compraron en 1989 una pequeña aseguradora de nombre ASEFA, constituida en 1972. La marca se ha mantenido en el tiempo. La intención inicial fue introducirse en España y obtener beneficios de toda la experiencia de la mutua francesa en seguros relacionados con la construcción, cosa que, con altibajos, se ha logrado año tras año.

Cambio de ciclo. Ante un mercado de la edificación aquejado de parálisis, ASEFA, que previó el escenario con antelación, ya había tomado la decisión estratégica de crecer mediante compras y ampliar el número de ramos operativos. En 2007 adquirió SABADELL ASEGURADORA, que a su vez, había adquirido la compañía especializada en Salud NUEVA EQUITATIVA. En total, 92,9 millones de euros en primas a finales de 2008, pero es de suponer que en 2009 superarán los 100 millones de euros, pues existe otra operación de compra en marcha y prácticamente ultimada, que aportará otros 12 millones de euros en primas.

El 29 de septiembre pasado ASEFA daba a conocer su nueva etapa como compañía de Seguros Generales, con varias cosas que celebrar: por ejemplo, los retoques en el logotipo o su primera campaña en televisión, explicada por su directora de Marketing, Mercedes Molina. También, aunque no se explicara, los 150 años de la fundación de su sociedad matriz, la SMABTP, ciertamente interesada por la experiencia en la gestión de seguros de Salud que ha emprendido ASEFA en su nueva etapa. Como destacó Tomás Martín, subdirector general, este ramo constituirá una de las tres patas de una apuesta estratégica, junto a los seguros vinculados a la Construcción y los de Responsabilidad Civil, dentro de un nuevo enfoque como compañía de Seguros Generales.

ASEFA se ha forjado una justa fama de seria y cumplidora ante clientes y mediadores. Pero hay que añadir que su director general, Alberto Toledano deberá multiplicar los esfuerzos por atraer negocio y mostrar la entidad como la mejor opción en un mercado de fuerte competencia. “Nuestra propuesta se basa en una oferta diferente, que destaca por el máximo nivel de servicio, calidad y proximidad”, dijo en esta celebración. Tendrá que cargarse de afectos y razones para que ASEFA destaque en el mercado como la auténtica niña bonita que SMABTP desea ver en España, una vez superadas las tentaciones de venta. Si AXA, GROUPAMA, REALE, LIBERTY o AVIVA lo han logrado, y todas ellas con retornos muy interesantes para sus matrices, ¿por qué no habría de conseguirlo una cumplidora y amable ASEFA?

Una lección de historia

2009-10-14T06:27:19Z

Todavía reciente el 12 de octubre, día de nuestra fiesta nacional, valoro como adecuado el momento de hacer justicia con don José Celma Prieto, presidente de la Compañía Nacional de Seguros METRÓPOLIS S.A. , respecto a una muy cordial carta que recibí el 29 de marzo de 2005, en relación a un artículo que publiqué por aquel entonces. Por su relación personal y excepcional con la Casa Real, a la que provee de diversas soluciones aseguradoras, José Celma es un gran conocedor de la historia y del interés por el Seguro de los antepasados del actual Rey.

Sería una lástima no dar difusión a unas líneas que constituyen toda una lección magistral. Muchas cartas son soporte de la historia, y esto es una muestra:

"Coincido plenamente con Vd. en la importancia de la presencia de SS.MM. Los Reyes en la inauguración de las nuevas oficinas de MUTUA MADRILEÑA, y que con ella no sólo se honra a una entidad modelo, que ha sabido innovar y prestar los mejores servicios, sino también a toda la institución aseguradora.

Sin embargo, observo en su artículo dos detalles que me permito hacerle notar.

Creo que sufre una comprensible confusión al atribuir a D. Alfonso XIII la suscripción de un seguro de Vida con BANCO VITALICIO. Más bien creo que quiere Vd. referirse a S.M. D. Alfonso XII, que en mayo de 1884, suscribió por un capital de 500.000 pesetas (cifra en aquel entonces verdaderamente importante) la póliza número 2434, con LA PREVISIÓN, compañía con sede en Barcelona, que fue la primera en España en aplicar métodos científicos para el seguro de Vida.

LA PREVISIÓN absorbió años más tarde al BANCO VITALICIO DE CATALUÑA, adoptando la denominación que llega hasta nuestros días de BANCO VITALICIO DE ESPAÑA.

La edad de tan regio asegurado al suscribir la póliza era de 26 años y 3 meses. La prima anual era de 23.425 pesetas.

Al año siguiente de contratar la póliza (noviembre de 1885), falleció S.M. en el Palacio de El Pardo, y la aseguradora hizo pago del siniestro el 26 de febrero de 1886.

Efectivamente, como Vd. indica, D. Alfonso XIII, fue accionista de LA EQUITATIVA, pero no por las 25 acciones que Vd. cita, pues según se desprende del legajo 5.811 del Archivo Histórico Nacional de Madrid, Sección Ministerio de Hacienda, al proclamarse la República en 1931, D. Alfonso XIII era propietario de 830 acciones de LA EQUITATIVA, COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA, por un importe nominal de 415.000 pesetas.

La importancia de la cantidad invertida en relación con la fortuna personal del Soberano, según el mismo Archivo, demuestra el interés que S.M. tenía por la actividad aseguradora.

Cabe suponer que de haber contratado D. Alfonso XIII un seguro de Vida, como hizo su Augusto Padre, lo habría hecho en LA EQUITATIVA, a la que estaba unido como accionista y a la que distinguió asistiendo a la inauguración de su sede social, gesto repetido en esta ocasión por SS.MM. en el edificio de la Mutua.

El interés por la institución del Seguro de SS.MM. D. Alfonso XII y D. Alfonso XIII, sigue presente en D. Juan Carlos (q.D.g), quien ya en los años sesenta hacia preguntas tan concretas como estas: ¿Cómo se materializan las reservas de las compañías de seguros? ¿Por qué las cajas de ahorros construyen viviendas sociales y las compañías de seguros no?

Quien es hoy Rey de España tuvo ya en aquel entonces por su afán de saber y por su curiosidad e iniciativa, una información de lo que es el Seguro y lo que representa en la economía española.
Sólo me inspiran las presentes líneas facilitarle la información que precede, por cuanto su autoridad y su especialización en temas aseguradores, merecen la consideración y la colaboración de quienes le apreciamos con amistad y le seguimos en su actividad periodística…."

Con la humildad de un discípulo, del “chela” de mi juventud, sólo me resta decirle a don José: gracias.

El 'run-off' de la comunicación aseguradora

2009-10-06T07:08:37Z

Cuando terminé mis estudios nocturnos de la licenciatura de Periodismo, en 1979, percibí que había una gran oportunidad para los profesionales de la comunicación en el sector asegurador, en el que venía trabajando desde 1971. No era el único, porque Manuel Maestro, el empresario que fundó INESE, tenía la misma percepción, y también otros promotores de publicaciones en el sector.

Contaba 29 años cuando me incorporé al proyecto fundacional de INESE, en mayo de 1986, prácticamente el mismo día que se fundó MAPFRE ASISTENCIA, después de que este grupo de origen mutual renunciara a dejar este ramo del seguro en manos francesas, a pesar de las presiones. A la vista está que su decisión fue un éxito, ya que esta entidad es su punta de lanza a la hora de abrir nuevos mercados. Más de 40 en la actualidad.

No fue mal la cosa. Entre 1986 y 1993, tiempo de una primera etapa, inició su andadura un conjunto de actividades bajo el paraguas de INESE con tal vigor y potencia que todavía no han sido superadas. Como ejemplos, la revista “Actualidad Aseguradora” pasó de ser mensual a semanal bajo mi supervisión directa. Se inició la edición del Boletín Informativo Semanal de Seguros. Se desarrollaron los primeros Master de Seguros, etcétera. También se celebraron grandes acontecimientos, como el primer Encuentro Mundial de Seguros. Parte del equipo humano que en aquellos años inició su actividad en torno a INESE, se encarga de fijar su rumbo ahora.

Mucho se ha andado. Las cifras del Seguro han dado un salto espectacular. Sin embargo, en materia de reconocimiento por parte de la ciudadanía, y de sus representantes políticos, la cosa sigue igual de corta. No es de extrañar que, cuando aprieta la crisis, el Seguro se coloque en el cajón de lo reducible o prescindible. Y aunque es opinable, la imagen ha mejorado por un lado y empeorado por otro, faceta esta última en la que han jugado un papel decisivo cajas y bancos, imponiendo determinados seguros al abrir una cuenta, al conceder un crédito, o simplemente engañando, como en el caso de las coberturas de tipos de interés o “swaps” sobre préstamos hipotecarios colocados como seguros. ¿Alguien ha reaccionado? La banca se ha hecho intocable en las asociaciones empresariales de las aseguradoras, justo en los mismos lugares de donde debía partir la defensa más acérrima del Seguro por y para los ciudadanos.

Como miembro de la Asociación de Periodistas de Información Económica –actualmente en excedencia- tuve oportunidad de preguntar al ministro Solbes, a principios de los 90, porqué no se ayudaba al impulso del Seguro. La respuesta fue una larga tan cambiada que desde aquel día supe lo poco que a uno de los partidos con alternancia en el poder, y que ahora lo detenta, le interesaba. Probablemente a una DGSFP en vísperas de ser descuartizada se le escucha mucho menos de lo que se le debería. No es tiempo de pedir nada. En cambio, la alternativa, por aquello de la derecha liberal económica, siempre estuvo dispuesta a apoyarlo con entusiasmo. Incluso a pasearse por el mundo a gastos pagados para hablar de las excelencias del Seguro español, como es el caso de algún encuentro de FIDES.

Con este lío sectorial y cada aseguradora haciendo comunicación por su cuenta, exaltando exclusivamente la marca o las excelencias de los precios, la corrección resulta imposible. Por otro lado, la mentecatez del patrocinio de todo tipo de actividades, que muchas veces ni de lejos tienen que ver con la seguridad, la solidaridad y el seguro, sino más bien con posicionar una marca y no un concepto sobre el que se debería trabajar, ayuda muy poco a la formación de la opinión pública.

Seguimos vendiendo imagen para consumo interno. Queda pendiente la tarea de posicionar el Seguro en los temas de agenda de los grandes medios de comunicación de masas para explicar que está en la vida, que es parte de la vida y la prosperidad de que gozan las sociedades avanzadas. Por supuesto que eso tiene un precio, pero todo camino se empieza por el primer paso, luego es cuestión de dinámica.

El Seguro, en segundo plano

2009-09-18T06:48:18Z

El 16 de septiembre se cumplió el primer aniversario del colapso de Lehman Brothers, que sumió en una crisis sin precedentes al sector financiero. Ese día y lo que ocurrió ha sido recordado esta semana, en coincidencia con las declaraciones de Ben Bernanke, presidente de la Reserva Federal (el banco central de USA), anunciando el aparente fin de la recesión tras cuatro trimestres de caída consecutivos. Nada que ver con España, por supuesto, que tendrá su propio calvario. La mejora del entorno internacional puede ayudar a suavizar los problemas –recordemos que Alemania y Francia también están saliendo–, de los que al final saldrán todos los países afectados. Lo que no se sabe es cuándo y en qué condiciones. En el caso de España, éstas se pueden intuir tras el último informe de la OCDE. De momento, nos esperan meses donde, entre otras, habrá muchas noticias negativas: cierre de fábricas y empresas, más regulaciones de empleo, más paro, subida de impuestos, ajuste en el sector inmobiliario, fuerte apalancamiento bancario, escasez de crédito, falta de flujo financiero a todos los niveles en las Administraciones, etcétera.

El segundo gran protagonista de esta crisis fue el grupo asegurador norteamericano AIG, salvado ‘in extremis’ por las autoridades norteamericanas el 19 de septiembre. Pues bien: da que pensar. Quizá lo mejor hubiera sido que se hundiera cumpliendo con las inexorables leyes del mercado. Puede parecer muy brusco, y por descontado que sus consecuencias hubieran sido devastadoras: pensiones y gastos médicos sin pagar; responsabilidades sin cubrir; procesos de producción y medios de transporte paralizados por falta de seguridad financiera en sus operaciones; millones de hogares y de actividades afectados por el colapso financiero del conglomerado asegurador.

Es verdad. Habría ocurrido todo eso y mucho más, pero también el mundo habría asistido a una lección magistral: que las economías de mercado no pueden subsistir sin la protección del Seguro. Tampoco las de planificación socialista, aunque allí sea garante de todo el Estado. Pero si se produce un cambio, como el ocurrido en Rusia, y el Estado deja de ampararlo todo, de resolver la vida a sus ciudadanos desde que nacen, se produce la hecatombe a la que asisten en este país sus jubilados, que sobreviven con míseras pensiones, por lo que prolongan su edad de retiro hasta donde pueden. Es normal ver a personas con 80 años ejercer de cuidadoras en los museos.

Tengo que recordar que ese libro visionario, ‘Breve historia del futuro’, de Jacques Attali, augura un gran futuro para el Seguro. No sé si es casualidad que todos lleven apellidos franceses, pero ciertos grupos, como AXA, trabajan para cambiar positivamente la sociedad que les sustenta, y no sólo son atentos y están disponibles para su clientela, sino que se muestran fiables ante la sociedad universal como cliente futurible.

Al cumplirse un año de la intervención de AIG, una entidad que trasladó a nuestro mercado toda la absurda prepotencia de la que suelen hacer gala los más indocumentados grupos norteamericanos, parece que se empieza a vislumbrar como solución para el reembolso de la deuda contraída con las autoridades la emisión de acciones. De esta manera los ciudadanos salvarían la entidad dos veces: una, con los recursos públicos que destinó el Tesoro para devolverle la solvencia, y otra, aportando capital con la compra de participaciones.

Imposible olvidar esos hechos que parecen quedar en un segundo plano de la actualidad a pesar de la operación cosmética que se ha iniciado bajo un nuevo nombre: CHARTIS. Tampoco resulta fácil olvidar que AIG aseguró en España durante años muchos automóviles de ciudadanos norteamericanos con pólizas emitidas en Nueva York, en una especie de Libre Prestación de Servicios transcontinental que fue cortada de raíz por nuestras autoridades, y de la que en su día se hizo eco la revista Cambio 16.

Escaso margen para las alegrías

2009-09-04T07:48:17Z

Parece que el horroroso calor que hemos sufrido durante los dos últimos meses, donde algo habrá tenido que ver el cambio climático, agostó los brotes verdes de una economía que ha ido ralentizando una caída que ha sido vertical durante los primeros meses del año. Como sabemos, el paro subió en agosto en 84.985 personas y la Seguridad Social perdió 142.244 cotizantes. El Estado, que sigue endeudándose, registró un déficit de 46.687 millones de euros hasta julio, el 4,68% del PIB. Dos datos más: el paro oficial se situó en 3.629.080 personas, pero el INEM registró más de 5 millones de demandantes de empleo, que se supone son parados reales.

Con este escenario, y con una actividad aseguradora tan ligada a la económica, el margen para las alegrías es escaso. Mantener la facturación, retener los clientes y obtener a fin de año un beneficio razonable, aunque parezca escaso comparado con otras épocas, después de apuntalar sobradamente la solvencia, parece un objetivo deseable para todas las entidades aseguradoras. He intercambiado información e ideas durante estas últimas semanas con algunos dirigentes sectoriales, y todos parecen de acuerdo que nos esperan meses duros, y que tampoco hay razones para pensar que 2010 será mucho mejor que este año, aunque en lo económico se vea el final del túnel y empiece una tibia recuperación.

De momento, la economía sigue soportada por múltiples actividades, 18 millones de asalariados y 8,5 millones de pensionistas, de los cuales 6,5 millones son por jubilación. Mires hacia donde mires el panorama no está mucho mejor. Las entidades aseguradoras han hecho un esfuerzo por mantener empleo, algo más de 47.000 puestos de trabajo, pero no esconden que se están produciendo despidos selectivos. Mires hacia donde mires hay problemas. En el Reino Unido es dificilísimo encontrar un empleo en estos tiempos, luego, no les extrañe que los británicos, empezando por el LLOYD’S, intenten atraer capital en forma de primas o beneficios en todos aquellos mercados donde operan. En Francia están asustados con su 9,5% de paro, lo que se traduce en algo más de 2,5 millones de desempleados, y con el hecho de que este año ha registrado un incremento del 25%. Recuerdo que estos dos países sobrepasan los 60 millones de habitantes. En EE.UU. o Alemania es más difícil que nunca encontrar empleo, y en todas partes son los inmigrantes, los mayores de 50 años y los jóvenes que desean incorporarse al mercado laboral los que más sufren las consecuencias.

Aparte del Seguro de Crédito, que en España ha adoptado medidas excepcionales como todos en el sector asegurador conocemos, la consecuencia más directa ha sido una caída radical en las primas de ciertos ramos, como Autos. Hay quien señala que se ha llegado a niveles de 1980. Por otro lado, los expertos indican que los precios ya han tocado fondo, que no se pueden bajar más sin poner en riesgo la solvencia, y que, como consecuencia, en algunos productos de autos se ha invertido la tendencia y los precios suben. Además, los mediadores, que cada vez se ven más sobrecargados a la hora de gestionar la vida de los contratos, están hartos de trabajar lo mismo o más por menos. Será el mercado el que diga si el cambio de tendencia ha llegado. Por mi parte lo dudo. Primero se buscan buenos precios, segundo buenos productos, y tercero servicios, aunque hoy no importa reducir garantías con tal de pagar menos. A eso se unen los rescates que se han producido en los seguros de Vida Ahorro, muchos de ellos más por cuestión de confianza que de verdadera necesidad, y los de Planes de Pensiones para personas en paro.

A nuestra economía le hace falta un plan de choque que vaya mucho más lejos de la cultura de la subvención o de la capacidad de endeudamiento del Estado. Las deudas al final hay que pagarlas. Hay que impulsar el ahorro, el consumo racional y el mercado de trabajo. No sé si faltan emprendedores o están insuficientemente apoyados, porque en este país hay que ser muy valiente para hacer empresa cuando dependes de tantas administraciones, instituciones, responsabilidades, y otras muchas gabelas, como las servidumbres idiomáticas.

Alrededor de 100.000 mediadores de seguros operan en el mercado, de los que unos 5.200 son corredores y corredurías de seguros. Además, hay unos 40.000 auxiliares externos y miles de empleados que trabajan en nómina para las empresas y los profesionales de la Mediación. El número de mediadores es excesivo, sin duda, pero si los hay es porque el mercado los soporta. El problema es saber por cuánto tiempo.

AGERS se mantiene y al margen surge una nueva asociación

2009-07-09T07:17:08Z

Ayer a las cinco de la tarde una serie de gerentes de riesgos y seguros, representantes de grandes entidades, hasta totalizar 18, daban a conocer en Madrid la constitución de Iniciativa de Gerentes de Riesgos Españoles Asociados (IGREA). En ella, los socios serán empresas o entidades, que estarán representadas por sus gerentes de riesgos y seguros en cada momento.

Esta asociación, según se dejó entrever, nace para superar las dificultades que algunos gerentes de riesgos y seguros han encontrado para intercambiar experiencias y proponer estrategias, sin verse sorprendidos por otros miembros de la propia asociación, pues AGERS tiene entre sus 170 miembros a consultores, peritos, corredurías y compañías de seguros. Sus miembros pueden ser individuales o jurídicos. Muchos de estos miembros individuales han dedicado buena parte de su vida a AGERS, que cumple 25 años y cuyo nuevo presidente es Ignacio Martínez de Baroja, que es miembro a título individual y jurídico, pues representa a Hispasat.

La impresión de los presentes en el momento de constituir IGREA, y de otras personas consultadas, es que esta iniciativa enriquece a AGERS a la vez que la supera por la necesidad de puesta en común de determinados temas. Es la intención de principio, pero ya veremos qué ocurre si IGREA este mismo año consigue echar a andar a todo trapo y reunir a 50 gerentes de riesgo en vez de a 18. En ese momento habrá abiertas tres posibilidades: ser miembro de AGERS, de IGREA, o de las dos simultáneamente, si es que AGERS, en el proyectado cambio de estatutos que deberá afrontar en los próximos tiempos, lo permite.

Es claro que existe una fisura. Unos 40 gerentes de riesgos han mostrado su lealtad por AGERS, mientras que es pronto para conocer el número de integrantes de IGREA, uno de cuyos representantes, en este caso de FCC, Miguel Ángel Macias, anterior presidente de AGERS, ha solicitado la baja de esta asociación y el extorno de la cuota pagada. De hecho, era suya la propuesta de profesionalizar AGERS y dar más protagonismo a los gerentes de riesgos y seguros, lo que pasaba por expulsar a ciertos miembros individuales, algunos con una larga trayectoria de servicios en la asociación. Esta propuesta fue frenada en seco por una mayoría de votos, lo que de alguna manera sirve ahora de motor para la constitución de IGREA. Una parte de los gerentes de riesgos quieren tomar en sus manos su destino, sus intereses y su representación, sin ver sus propuestas discutidas o derrotadas en su propia asociación por los votos de consultores, peritos, corredores, entidades aseguradoras, etcétera.

La nueva asociación nace al margen de AGERS y como superación. Pretende cumplir unos fines profesionales y de interés como colectivo con mínimos gastos. Se circunscribe a una evolución normal del asociacionismo de las empresas y los profesionales que las representan en determinadas tareas. Se pretende que todo ocurra en ese clima de amistad, profesionalidad y hasta comprensión que describír en un post anterior sobre AGERS. Ahora bien, siguiendo las tendencias de otras asociaciones europeas, e incluso las últimas de la Federación Europea de Asociaciones de Gerencia de Riesgos (FERMA), que representa a 17 asociaciones de 16 países europeos, la idea es defender a las empresas representadas, para lo que es requisito indispensable que sean los gerentes de riesgos y seguros los únicos que puedan incorporarse a su Junta Directiva.

De momento, nadie se ha dado de baja en AGERS, quizá porque las cuotas anuales ya han sido abonadas. La prueba de fuego vendrá con la renovación para el próximo año y la entrada en vigor de los nuevos estatutos de ambas asociaciones. Ahí se sabrá si puede darse la cohabitación o se trata de dos grupos esencialmente afines que se alejan.

Homenaje a un ex presidente

2009-06-22T05:20:03Z

La mediación de seguros se mueve y no repara en gastos cuando la ocasión lo merece. Hace dos semanas, cena de gala en el Hotel Palace organizada por ADECOSE, que entregó sus premios. El martes de la semana pasada, 16 de junio, cena homenaje al ex presidente José Manuel Valdés en el Hotel Ritz, organizada por el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España.

Dos cenas de mediadores, pero con notables diferencias. En una, los representantes de las grandes corredurías acompañados de los directivos de un buen número de aseguradoras. En la otra, muchos mediadores, presidentes de Colegios, grandes corredores y, prácticamente, sin presencia de aseguradoras. Por eso destacó especialmente –por su amistad con el homenajeado– Antonio Viñuela, consejero delegado de REALE, compañía que este tipo de mediadores adora. Y no son pocos, ya lo comentó la presentadora, la periodista Pilar Galán Martí: más de 40 años de existencia han permitido construir una organización de 4.072 corredores y 6.157 agentes de seguros, agrupados en 52 Colegios. Además, única corporación de derecho público reconocida por la Ley de Mediación, con orígenes que se remontan al Grupo VII del año 1964, donde también se encontraba la patronal de los empresarios de Seguros.

Emocionado, José Manuel Valdés casi ni se lo creía. Le acompañaba su esposa, sus hijos y su familia, que, en parte, son también sus compañeros de trabajo. También había colegas y muchos amigos de aquí y de allá. Este irreducible jefe galo, digo astur, ha hecho historia según los méritos contraídos y narrados. En el acto se pasó una película que dejaba al descubierto su genialidad, “Cómo ser José Manuel Valdés”, realizada por unos espías chinos por encargo del presidente imaginario de los mediadores de aquel país, el insigne Chou Lee Chang. Hubo muchos toques de corazón y grandes carcajadas. Valdés pocas veces está solo, un grupo de irreductibles le acompaña y han hecho de la mediación del Principado su paraíso. Viven, trabajan y las gozan en una actividad que aman. Valdés desde Asturias se entrega para España, lo ha demostrado como presidente de tres Comisiones Permanentes durante los últimos 10 años. Y, además, lo ratificaba cuando terciaba en conflictos autonómicos suscitados en algunas jornadas. Utilizaba una frase cargada de razón: “Asturias es España, y lo demás, tierra conquistada”.

La ocasión y el homenaje fueron únicos. “Vete feliz, porque, como Armstrong en su día, has dejado una huella que el tiempo jamás podrá borrar”, le dijo su amigo, socio y nuevo presidente José María Campabadal.

Valdés también es mi amigo. Compartimos el haber iniciado nuestra andadura en el Seguro a los 14 años; el haber trabajado y estudiado una carrera con mucho esfuerzo nocturno; el habernos abierto al mundo como profesionales. Y el enfocar la vida con talante democrático de forma parecida, siendo comunicativos y prácticos. Acumulamos anécdotas curiosas y cenas compartidas en el Madrid de los Austrias o en algunos ilustres rincones Borbones.

La presentadora, Pilar Galán, responsabilizó a los presentes del homenaje y del momento: “Cada uno de ustedes representa a cientos y cientos de personas que hoy le darían la mano y le darían las gracias por su tiempo”. José María Campabadal, presidente del Consejo General, dijo que Valdés es inimitable. “Has sido presidente en épocas difíciles, cuando nadie apostaba un duro por la felicidad y el futuro de la mediación. Pero tesón, perseverancia, tozudez, fe y ansias por ganar el futuro fueron tus divisas. Talento también, porque han sido necesarias dosis de talento para alcanzar cimas más altas que las de tus añorados Picos de Europa”.

CATALANA OCCIDENTE busca sede en Madrid: ¿se apiadará la MUTUA?

2009-06-30T13:20:34Z

El tiempo transcurre y la desesperación aumenta. CATALANA OCCIDENTE deberá abandonar su actual sede social en Madrid, en el número 50 del Paseo de la Castellana, antes de finales del próximo año, momento en el que vence el contrato de arrendamiento que firmó, por más de una veintena de años, con su actual arrendador: MUTUA MADRILEÑA.

La actual sede de CATALANA OCCIDENTE en Madrid es el edifico Castelar, construido en 1975 y proyectado por los arquitectos Rafael de La Hoz y Gerardo Olivares. Fue concebido como sede del Banco Coca, pero eso es historia. CATALANA OCCIDENTE ha realizado una magnífica gestión patrimonial, realquilando la mayoría de sus plantas a precios interesantes. Eso ha llevado a despertar el interés de MUTUA MADRILEÑA, que ha venido rechazando, hasta el momento, cualquier posibilidad de renovar el contrato de arrendamiento. Y tampoco quiere vendérselo, a pesar de su insistencia. Cuando venza el contrato de alquiler, la entidad presidida por Ignacio Garralda quiere obtener de ese edificio los mismos pingües beneficios que ha venido obteniendo CATALANA.

El conflicto produce desasosiego en CATALANA OCCIDENTE en un momento delicado. Cuando se han precipitado los cambios en el departamento de Inmuebles. Su directora ha cesado. Era la esposa de Jesús Serra, y ya tuvimos oportunidad de conocer por otras informaciones que José María Serra y Jesús Serra tomaron rumbos diferentes. CATALANA OCCIDENTE busca una nueva sede social en Madrid, pero que tenga un carácter tan emblemático como el edificio que viene ocupando.

MUTUA MADRILEÑA posee 58 edificios en España, 17 en Barcelona y 20 en Madrid, donde 11 están ubicados en el Paseo de la Castellana. La Torre de Cristal, junto a la propia sede social de MUTUA, constituyen los edificios más emblemáticos. Mientras colea el problema con CATALANA OCCIDENTE, la dirección de MUTUA tiene la intención de diversificar su cartera inmobiliaria y comprar en distintas capitales europeas. De momento, tiene a la venta el edificio de la Plaza de España número 8, construido en 1899 como sede de la Real Compañía Asturiana de Minas, por el arquitecto Manuel Martínez. Un inmueble que, a decir de los expertos, es una auténtica joya, con unas cubiertas que reúnen la mayor cantidad de zinc, en un solo edificio, en todo el mundo. El año pasado fue restaurado por la empresa especializada en edificios históricos Kalam, con un largo currículum en este tipo de inmuebles en toda España, y en Madrid, por supuesto: Banco de España, edificio Banesto, edificio Metrópolis (en el que se emplearon más de 40.000 panes de oro de 24 kilates), Museo Thyssen-Bornemisza o un gran número de edificios clásicos del arquitecto Antonio Palacios. Este edificio iba a ser adquirido para convertirse en un hotel de lujo, y en eso llegó la crisis. Sería una gran sede para una fundación emblemática, y su precio, alrededor de 15,5 millones de euros, no es prohibitivo para las grandes multinacionales.

El presidente de MUTUA MADRILEÑA, Ignacio Garralda, apuntó en la última junta de mutualistas que quieren vender algunos edificios de su cartera en el Paseo de la Castellana, ¿se apiadarán de CATALANA OCCIDENTE y negociarán el futuro de Castellana 50?

Proteger la vitalidad del turismo

2009-06-08T07:17:08Z

Andamos tan preocupados con el hundimiento de la actividad constructora, que en sus momentos más álgidos llegó a representar alrededor del 18% del Producto Interior Bruto (PIB) del país, con todas las consecuencias financieras y de arrastre de otros sectores que conlleva, que se puede estar poniendo en riesgo otros sectores por falta de atención, o por el encarecimiento de los precios. Un caso concreto lo tenemos en el turismo, auténtico maná para muchos enclaves de nuestra geografía. Hace muchos años que en España dejó de ser un sector coyuntural para convertirse en parte de su arquitectura económica, de su estructura.

En nuestro país el turismo supone el 11% del PIB. Más o menos en línea con el porcentaje que mueve a escala mundial, entre el 9% y el 12%. Además, España, que es una gran potencia en turismo, acoge la sede de la agencia especializada de la ONU en la materia, la Organización Mundial del Turismo (OMT). El año pasado recibimos 57,4 millones de turistas internacionales, lo que supuso un descenso del 2,6% respecto a 2007. Además, pasamos de la segunda a la tercera posición como país más visitado del mundo, tras Francia y EEUU.

Conviene destacar que toda la infraestructura turística, y el personal que las atiende, son objeto preferente del Seguro. Al igual que el movimiento de viajeros. Es curioso constatar que, dentro de su especialización, el gran número de entidades dedicadas a seguros de viajes, de asistencia en viaje (son dos modalidades distintas), y otras coberturas asociadas a los viajes (defensa legal, pérdida de tarjetas, cancelación de viajes y eventos, etc.), convierten a España en uno de los mercados del mundo más dinámicos en esta materia. Quizá estas entidades, y las corredurías especializadas, no destaquen en cuanto a volúmenes de negocios abultados, pero sí por el número de personas que aseguran, la cantidad de problemas que resuelven y el dinamismo que emplean a la hora de identificar nuevos nichos. Por ejemplo, un producto como la recuperación de equipajes extraviados por las líneas aéreas, fue puesto en marcha por la filial española de EUROP ASSISTANCE, y su éxito fue tal que hoy la matriz francesa de esta entidad del grupo GENERALI lo comercializa en todos los mercados donde está presente.

Otra cosa por la que destacan los aseguradores y mediadores especializados en esta materia, además de su dinamismo, es en la particular forma de entender la legislación laboral en aras a abaratar costes. Lo que en muchos casos tendría una dimensión discutible. Dicen los aseguradores que, con primas tan baratas, captadas en Agencias de Viajes o Internet, si pagan lo estipulado en el Convenio de Seguros, las cuentas no les cuadran.

Todavía recuerdo cuando en una ocasión me presenté para entrevistar al presidente de una importante aseguradora internacional, mientras sus trabajadores protestaban en la calle porque querían seguir siendo empleados de la aseguradora, no de una empresa de servicios en plan chusco. Por un mismo trabajo, se producía un abismo en los derechos entre los beneficiarios del Convenio de Seguros, y el otro, normalmente el de Oficinas y Despachos, negociado en forma distinta en cada Comunidad Autónoma; en algunas, con salarios de miseria, pues todo el mundo es auxiliar aunque domine tres idiomas, tenga dos carreras y resuelva problemas en cualquier rincón del mundo, con autonomía y sin supervisión a cada instante. Eso sí, esas personas se convierten en héroes por la seguridad que desarrollan, ante la vida, y ante situaciones apuradas.

Estamos en época de preparar viajes. Esta temporada no se han adelantado las contrataciones que otros años había en abril y marzo. Además, las campañas de descuentos y facilidades muestran que algo pasa. Muchos no pueden, otros se lo piensan. En el último momento quizá se produzca un derrumbe de precios. ¿Quién sabe? He observado que sale más barato contratar una semana de vacaciones en Canarias, con todo incluido, en Amsterdan o Bruselas, que en Madrid, lo cual tiene su explicación (por aquello de los grandes tour operadores), aunque parezca inexplicable. Lo mismo si quieres ir a Kenya o Tanzania; mejor hacerlo desde París.

Manuel López, consejero delegado de la correduría INTERMUNDIAL, líder en este segmento de negocio, comentaba hace unos días que las contrataciones de los grandes viajes, con sus seguros añadidos, no se han visto especialmente afectadas, quizá porque van a un segmento de personas con posibles. En el resto, como en el caso de los cruceros, por el momento, se observa una caída de contrataciones entre el 20% y el 30%, que posiblemente no empiece a recuperarse hasta dentro de unas semanas, cuando en España sea plena temporada, es decir, julio, agosto, y en menor medida, septiembre.

¿Hay mercado para todos?

2009-05-21T16:57:50Z

Las crisis sirven para ajustar cuentas, entre otras cosas. La revisión de las partidas de ingresos, gastos o inversión, tanto para particulares como para empresas, es casi una nota obligada en estos tiempos. Siempre lo fue, pero ahora más.

Resulta que el panorama idílico de una economía a toda marcha, con un sector de la construcción que representaba el 18% del PIB y actuaba de motor, ha desaparecido. La contracción del 3% del PIB durante el primer trimestre de este año sólo quiere decir que se destruye riqueza. Al frenazo de la construcción le ha seguido la industria, el consumo y los servicios. El Gobierno, y sus responsables de política económica, no saben adónde mirar, e incluso nos hablan, traduciendo terminología anglosajona, de “brotes verdes”, pero callan que éstos salen junto a troncos podridos, como hace unos días comentaba en televisión el escritor y economista Fernando Trías de Bes.

La vicepresidenta segunda del Gobierno, y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, habla de que ha llegado el momento de reestructurar el sector financiero. Es de suponer que se refiere al del Crédito, porque poco hay que hacer en el Seguro, excepto darle más atribuciones.

La participación del Seguro español en el PIB ronda el 5,4%. Hace unos días, en rueda de prensa, pregunté a la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, por qué estamos estancados entre el 5% y el 6% del PIB, cuando en otros países de Europa la participación del Seguro supera cómodamente el 8% del PIB. Ella cree, y todos creemos, que el Seguro va a seguir creciendo en nuestro país, pero avanzar 2 ó 3 puntos del PIB requiere una apuesta más decidida por el ahorro previsión. Lo que es obvio es que no se ha producido en todos estos años. De esto se sigue que el ahorro en previsión complementaria está muy bien, pero como no se obligue a que una parte del segundo pilar, es decir, de la previsión en la empresa, sea gestionada por el sector privado, seguros de Vida y Fondos de Pensiones, el sector seguirá aquejado de raquitismo, aún con ser sus cifras importantes.

En la presentación de la Memoria Social las cifras apabullaban: un mínimo de 140.000 personas vive de la industria aseguradora; el 22% de los españoles tiene seguro de Salud; el 65% del parque de viviendas está asegurado (incluso probablemente más si se consideran los seguros eufemísticamente denominados “combinado familiar”, que son seguros de Decesos con garantías adicionales sobre la familia y el hogar); el 70% de los fallecidos son atendidos por seguros de Decesos, etc.

Con el crecimiento económico vino la expansión, y con el decrecimiento debería llegar lo contrario. Las entidades de depósito, bancos y cajas, están bajo estrecha vigilancia, y hay quien se arriesga a decir que les sobran hasta el 40% de sus sucursales, y claro está, sus correspondientes empleados. Al Seguro no le ocurre lo mismo, porque en la mayoría de los casos, los agentes que representan a una determinada entidad han tenido iniciativa propia, y lograr una agencia ha sido algo así como un reconocimiento a su capacidad de gestión.

Se da la paradoja de que, mientras la Mediación se siente acosada por bancos y cajas, que han llegado al seguro para quedarse y obtener una parte importante de sus resultados en esta área, nadie parece pensar en la concentración. Ni entidades, ni corredores, ni agentes. Así ocurre que, mientras los mediadores más pequeños lo pasan cada día peor, algunos de los grandes brokers internacionales prefieren no presumir de incrementos del 18% en el primer trimestre del año. El reparto no es igual para todos. Mientras los que tienen más, quieren todavía más por una cuestión de supervivencia, los pequeños y medianos lo tienen cada vez más difícil, e incluso algunos se acercan atraídos a los cantos de sirena de algunas sospechosas sociedades bajo la forma de Agencias de Suscripción. Entre lo último que me ha llegado, algunos casos de cantidades anticipadas sobre viviendas que no se van a realizar. Cuentan con garantías de caución de una aseguradora gibraltareña. Adivinen cuál.

Una máquina de hacer seguros llamada Santander

2009-05-14T07:26:00Z

Los mediadores de seguros distintos a los operadores bancarios tienen razones para temer el papel de la banca en el Seguro. Son dinamizadores de la actividad, pero también la acaparan o la imponen como vía ineludible para acceder a su principal producto: el crédito.

El caso es que hacen su papel, y no lo hacen mal si nos atenemos a las cifras. Pongo como ejemplo al Banco de Santander. Por si no lo sabían, el año 2008 fue muy bueno para el Área de Seguros del banco. Del Seguro procede uno de cada cuatro euros que se generan en el banco por comisiones. Las cifras del negocio son muy importantes: 9.600 millones de euros en primas; 2.020 millones de euros en beneficios; 15.900 millones de euros en provisiones técnicas.

La Banca y el Seguro han caminado en nuestro país tradicionalmente como aliados, subyugado el segundo más bien por el primero. En España no fuimos los primeros en hacer Bancaseguros, había otros. La autorización para distribuir seguros ya estaba presente en Francia en la ley bancaria de 1984.

La ventaja de analizar los datos con perspectiva es que se ve la evolución. En 2002, momento de la fusión entre el Banco de Santander y el BCH, los beneficios derivados del Área de Seguros eran 323 millones de euros; en 2004 casi se doblaron, 625 millones de euros; en 2006 ya alcanzaban los 1.378 millones de euros, y en 2008 ascendieron a los 2.020 millones de euros citados. Sólo en España, Santander ganó 600 millones de euros con los Seguros el año pasado. Y España sólo representa el 28% del negocio, donde el resto de Europa supone el 33%, América Latina el 31% y el Reino Unido, donde Santander colabora activamente con AVIVA, el 8%.

Para el Santander, el negocio de Vida Riesgo es el que mayores ingresos ha venido generando. Al menos hasta ahora. Se han sabido pegar al crédito y hay ingeniería financiera, o creatividad, como prefieran llamarlo. La racha sigue. Sólo en el pasado mes de abril, SANTANDER SEGUROS vendió 150 millones de euros. El propósito del Área de Seguros del banco es pegar sus productos a los fondos de inversión con toda la creatividad posible. También, redescubrir los seguros de Rentas, con sus ventajas fiscales, y desarrollar intensamente PIAS y PPA.