Inese

Y si para entrar en calor corremos por los niños en Gaza

2012-02-03T07:16:53Z

Son muchos los fríos que estos días recorren nuestras tierras. Está el frío de la situación económica, el del paro y el de la ola de frío siberiano, que con su masivo seguimiento por los medios de comunicación, aderezado con imágenes de Europa Central y del Este, ha tenido el efecto de dejarnos psicológicamente congelados antes de presentarse. Pues bien, al menos hay dos cosas positivas respecto al frío: una es que aviva la solidaridad, y la otra, recientemente descubierta, es que propicia la grasa parda en el cuerpo con un efecto adelgazante. Vayamos a lo primero, a la solidaridad y al motivo por el que un grupo de aseguradores españoles está dispuesto a ofrecer su tiempo y esfuerzo para que los niños palestinos tengan un respiro en su dura realidad y puedan disfrutar un poquito este próximo verano.

La UNRWA, Agencia de la ONU para los refugiados de Palestina, organizó en mayo de 2011 un primer maratón de caridad destinado a recaudar fondos para financiar campamentos de verano para los niños. No debió salir mal el evento, porque el próximo 1 de marzo de 2012 se celebrará el segundo maratón internacional con alrededor de 50 participantes, 14 de ellos españoles, que recorrerán algo más de 42 kilómetros de la franja de Gaza, en una ruta desde Beit Hanoun, en el norte, hasta Rafah, en el sur. Les acompañarán 2.000 niños que correrán en relevos, mientras que los adultos -atletas olímpicos gazatíes y corredores aficionados internacionales- harán el maratón completo.

La responsabilidad de que la UNRWA y algunos aseguradores españoles se encuentren en esta iniciativa solidaria es de Raquel Martí, directora ejecutiva en España de esta agencia de Naciones Unidas, que contactó con Alfredo Arán, director general de MAPFRE GLOBAL RISK, quien a su vez movilizó a amigos y compañeros; entre estos, Santiago Martín, director general de HDI en España, que lleva corridos 71 maratones desde hace 35 años. Ambos entrenan los fines de semana en la Casa Campo de Madrid.

Alfredo Arán corre por los niños y por la vida. Su cuenta de maratones alcanza los 45. La superación de un cáncer le llevó al ejercicio habitual del running y a participar en cuatro importantes carreras internacionales de caridad. En Londres corrió para recaudar fondos para el SIDA. En Roma, Madrid, Berlín y Estocolmo, Arán y Martín corrieron juntos para recaudar fondos para la ONG Asion, que se ocupa de los niños con cáncer. Entre los dos, en una apuesta que conllevaba el compromiso de correr los cuatro maratones y terminarlos, consiguieron recaudar 70.000 euros.

Alfredo Arán, con voluntad de hierro y una fortaleza física comparable a la de los habitantes de las islas que llevan su apellido en la Bahía de Galway, en la lluviosa Irlanda, realizó otra importante carrera de caridad: La travesía de los Andes, consistente en recorrer 100 kilómetros en tres días por sendas, picos y vaguadas de diversa dificultad en la frontera entre Argentina y Chile. Lo curioso de este atleta es que hace un año superó un infarto de miocardio, con lo cual, él puede como pocos apreciar ese tiempo precioso de descuento personal que constituye la vida. Arán corre para sentir la vida; por la vida, por la suya y por la de los demás. Despierta pasiones entre los que le conocen y dispara el marcador recaudatorio de las causas solidarias. ¡Anímense! Que toda aportación es buena.

En esta ocasión, Arán y Martín estarán acompañados por otros dos representantes del sector: Susana Newell, directora de la División de Aviación de AON, y José María Fabián, socio de la consultora de seguros Miralles & Serra. Nunca el sector asegurador español estuvo tan bien representado en una carrera de caridad. El pasado martes, Raquel Martí comentaba en ‘Todos Seguros’ de ABC Punto Radio que para hacer posibles los campamentos de verano donde pueden llegar a disfrutar hasta 250.000 niños de los 800.000 que se concentran en Gaza, era necesario recaudar un millón de dólares. Ayer, el grupo de los españoles llevaba recaudados 20.872 euros. Una buena cifra a la que todavía le falta un dígito. El de la solidaridad.

La visión de González-Páramo y la misión de España

2012-01-30T07:07:57Z

El pasado viernes, José Manuel González-Páramo, uno de los seis miembros del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo (BCE) hasta el uno de junio próximo, y candidato a presidir el Banco de España a partir de julio, pasó por RTVE y luego compartió su tiempo con un grupo de periodistas en el marco de un encuentro convocado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE). Sus opiniones, o un extracto de las mismas, han sido publicadas en diversos medios. Por mi parte, les transcribo lo esencial de mis anotaciones taquigráficas realizadas en base a su intervención y al aluvión de preguntas posterior.

Un primer mensaje es de confianza. “Las piezas están empezando a encajar”, dijo, y añadió: “Tenemos un gobierno muy competitivo que tiene un diagnóstico de la situación y un sentido de la urgencia”. “Los problemas a que se enfrenta el nuevo gobierno son los mismos de la economía española desde hace años”. Sólo varía la urgencia, la necesidad de imprimir velocidad a las reformas para los tres grandes retos que tenemos planteados: finanzas públicas, mercado laboral y sistema financiero. “Estas tres reformas son los listones con que nos evalúan los inversores extranjeros”.

González-Páramo citó, en primer lugar, el frente de la política fiscal. “Eso de una desviación del 8,2% no ha gustado mucho a los mercados”. España está en un proceso de déficit excesivo. Las finanzas públicas siguen siendo un reto. Hay que cumplir los compromisos y el de España este año es situar el déficit público en el 4,4%. “Si retrasamos esa corrección ahí le va su credibilidad y la capacidad para conseguir financiación”.

Respecto al mercado laboral dijo que las reformas no han tenido el efecto deseado. Hemos estado perdiendo el tiempo. La reforma laboral es muy importante porque enlaza con una mejora en las perspectivas en la recaudación y en la reducción de subsidios. Además, “casi la mitad de la fracción más y joven y más educada del país está sometida a la posibilidad de no encontrar empleo”. “Si al capital humano del futuro le estamos expulsando, estamos perjudicando las expectativas de nuestra economía”. Dijo que el acuerdo salarial alcanzado es bueno porque augura moderación, pero los convenios tienen que descentralizarse mucho más. La segmentación laboral por la diversidad de contratos, y entre fijos y temporales, es suicida para el crecimiento de la economía.

La necesidad de reforma del sistema financiero se justifica porque el sector sigue sobredimensionado. Tenemos entidades saneadas y otras no, y unas contaminan a las otras. Es necesario afrontar con rapidez este tema para que el precio de la colocación de la deuda vaya a la baja. “Si las finanzas públicas están bajo tensión no estarán en condiciones de ayudar al sector financiero”. “Podemos ayudar mucho a Europa si tenemos una hoja de ruta clara”. Ese aspecto es clave: “Que el plan sea transparente y creíble. Tiene que ser reconocido, muy detallado y realista en el tiempo”. Recordó que hay entidades que dejaron su modelo de negocio en el pinchazo de la burbuja inmobiliaria.

En el año 2008 no se anticipaba que la crisis tuviera la duración y la profundidad que ha tenido y no se sabía que iríamos a una crisis de deuda soberana. Ahora, “si queremos más tiempo, tenemos que encontrar quién nos lo financie”. ¿Quién va a comprar nuestra deuda si no hacemos reformas y no somos creíbles? “La necesidad nunca cierra tratos ventajosos”. “Cuando nos estamos enfrentando a un problema de deuda soy escéptico de que la solución sea generar más deuda”.

“Lo primero que tenemos que ganar es la credibilidad que hemos perdido. Llegamos a la crisis con un superávit y un endeudamiento público muy bajo. Ahora tenemos que liberar fuerzas de crecimiento: el mercado laboral, el sistema financiero, etcétera”.

Como pueden observar, el seguro encaja perfectamente como “fuerza de crecimiento” de nuestra economía en los próximos tiempos.

González-Páramo cree que “el mercado está aprendiendo de sus excesos. Primero de la laxitud y ahora de lo contrario”. Y frente a las clasificaciones que nos adjudican las agencias de rating, dijo que “cada vez hay más inversores que hacen su análisis y evaluación del riesgo”.

¿Crisis del euro? No parece. Dijo que es la moneda flotante donde las autoridades son más coherentes. “La evolución brusca de las monedas siempre es negativa para el crecimiento”. Pero el euro es mucho más: “Es una visión del papel de Europa en el mundo en las décadas y siglos que vienen. Es un instrumento de integración en Europa. Durante el tiempo que lleva de vigencia ha creado el triple de empleo que USA”. Apuntó que el nivel de deuda en la zona euro está muy saneado, las tasa de ahorro en el área euro son muy grandes y que el euro, como bloque, tiene los fundamentos más sólidos del mundo. “Los inversores acaban por descubrir que el área más sólida es el área de Europa. Es muy difícil pensar que el euro está en crisis”.

El seguro que desprecia a las personas

2012-01-12T07:35:41Z

Este martes pasado, en la Fundación Mapfre, tenía lugar la presentación de un estudio sobre la percepción social del seguro en España. Corría a cargo de su directora, Mercedes Sanz, y del presidente del Instituto de Ciencias del Seguro, Filomeno Mira. Aparte de sus conclusiones -que comienzan porque el 72,8% de los españoles cree que el seguro proporciona tranquilidad, aunque el 34% desconoce sus coberturas- algo me revolvía. Días antes, en Marruecos, había sido testigo de hasta qué punto una aseguradora en España puede despreciar un problema humano de un asegurado saliéndose por la tangente con una triquiñuela. Al término de la presentación del estudio, se lo comenté a Filomeno Mira y a Mercedes Sanz. Cuál no sería mi sorpresa cuando Filomeno Mira me contó otra anécdota del mismo estilo en aquel país que obligó a intervenir hasta el mismo presidente de una aseguradora española. Mejor conozcan lo ocurrido y juzguen.

En un viaje combinado de Iberojet, que se supone lleva un seguro de Asistencia incluido -tal y como anuncia en sus folletos-, se recorría en pocos días ciudades, montañas y desierto. Entre los viajeros había una pareja de jovencitos búlgaros que, además, incitados por la oferta de la agencia de viajes en España, donde pasaban sus vacaciones en casa de un familiar, contrataron el seguro voluntario que ampliaba las coberturas obligadas de la mayorista.

El recorrido transcurría según lo previsto. Esta pareja búlgara, empotrada en un grupo de españoles, solo se comunicaba en inglés. Su juventud y su sonrisa cosecharon la simpatía de los compañeros de viaje desde el primer momento. En las ciudades, el operador turístico dispuso de un guía en español y otro en inglés, en este último caso solo para ellos.

Ya antes de llegar a la zona de desierto, en los alrededores de Erfoud, la joven empezó a notar problemas internos de índole desconocida. La pareja se convirtió en el centro de atención del grupo viajero, porque estos jovencitos podrían haber sido nuestros propios hijos. Unos les ofrecían paracetamol o le daban suero fisiológico, otros pastillas y diversos remedios, hasta imposición de manos. Un día después, el 6 de enero, día de Reyes en España, el grupo atravesaba la cordillera del Alto Atlas con destino a Marrakech. El viaje se convirtió en un infierno para la joven y los problemas aumentaron. El guía comentó que seguramente necesitaría atención médica en destino y, ante tal posibilidad, se procedió a contactar por teléfono con el centro de asistencia de la aseguradora del viaje, para la apertura y seguimiento del correspondiente expediente.

Por el teléfono móvil, el joven búlgaro, pareja de la enferma, primero recibió la instrucción de que cuando llegara al hotel, en Marrakech, enviara fotocopia del contrato voluntario de seguro y que se pusiera en contacto con el servicio de asistencia, pero apenas unos minutos después recibió otra comunicación telefónica: esta aseguradora de asistencia –cuyo nombre no facilito porque es obvio que todas no son iguales- rechazaba su implicación porque los viajeros no tenían su residencia habitual en España. Es decir, se desentendía del todo. ¿Alguien advirtió a esa pareja que corría ese riesgo por viajar con Iberojet en un grupo de españoles? ¿Por qué, encima, se les instó a contratar un seguro complementario, expresamente aceptado según la documentación de que eran portadores?

Se pueden imaginar lo que pensaron del seguro y de la aseguradora los muchos compañeros de viaje. El apelativo más suave fue el de estafadores. Lo de esta aseguradora no parece normal. Si la póliza estaba contratada y admitida, difícilmente se puede rechazar el siniestro, en este caso la petición de intervención y seguimiento, y menos aún cuando se trata de ciudadanos de la Unión Europea.

Tomen nota y aprendan porque, según esta filosofía, en los viajes combinados no todos están seguros y asegurados, a pesar de que cada vez son más frecuentes los viajes a distintos destinos no solo de españoles, sino en español. Ciudadanos de una veintena de países que comparten nuestra lengua y se desplazan hasta España para realizar un viaje con españoles, pueden, según esta filosofía, estar excluidos del seguro, pero nadie informa. Ahora bien, siempre cabe la posibilidad que se tratara de un error del gestor telefónico que atendió la incidencia, porque, como ya se sabe, en este tipo de empresas el culpable siempre es el último que ha entrado. Ese que se ha chupado un montón de horas todos los festivos de navidades al teléfono, de día o de noche, que tiene carrera y habla al menos tres idiomas, por 800 euros al mes por 12 pagas anuales, y en el mejor de los casos está contratado como auxiliar según el convenio de Oficinas y Despachos.

Sean sinceros: ¿de verdad todo en el seguro es una maravilla?

Montoro y De Guindos, un tándem para enderezar la economía

2011-12-22T08:11:12Z

Ayer conocimos los nombres de las personas destinadas a reorientar el rumbo de la varada nave económica que representa este país en el actual momento. Los nombramientos no defraudaron. Que Cristóbal Montoro ocuparía un ministerio era algo descontado, pero no estaba claro cuál sería, si bien es verdad que no se le hacia en Economía por no dominar otros idiomas. Sin embargo, ha tenido el mejor acomodo. Como nuevo ministro de Hacienda y Administraciones Públicas tendrá que lidiar de forma potente con la política interna; diseñar los presupuestos; sugerir recortes y nuevas fuentes de ingresos; diseñar una fiscalidad que relance tanto el ahorro –y no hace falta decir que el más interesante es de largo plazo- como el consumo; parar los pies a las administraciones autonómicas en sus aspiraciones de gasto o de nuevos pactos fiscales y encarrilar las cuentas públicas hacia el déficit cero.

Este tándem recuerda al formado en su día por Rato y Montoro, que dejó un buen recuerdo, aunque para otros muchos, de aquellos polvos vienen estos lodos. Sin embargo, el nuevo tándem será al revés: será el de Montoro y De Guindos. No cabe la menor duda de que Cristóbal Montoro, como persona de confianza de Rajoy, afiliado al partido, además de su actividad, coordinará y ejercerá algún tipo de autoridad moral con el nuevo ministro de Economía y Competitividad, el independiente Luis de Guindos, que fue secretario de Estado de Economía en el anterior gobierno del PP, y que el pasado viernes, última vez que tuve ocasión de verle, dijo, y sonó sincero, desconocer quién sería el próximo ministro de Economía.

El 17 de octubre, un grupo de periodistas mantuvimos un desayuno con Luis de Guindos. Sobre el contenido del encuentro publiqué en este blog una reseña al día siguiente bajo el título: ‘Déficit y crecimiento económico, los mayores problemas para Luis de Guindos’. Mucho de lo expuesto todavía puede considerarse de actualidad. Por otro lado, hace unos días recibí un mensaje de Mariano Guindal, a quien editorial Planeta califica como uno de los periodistas económicos de mayor prestigio de España, en la que me invitaba a la presentación de su libro El declive de los Dioses. Secretos de la transición económica española…, que sería presentado por su amigo Luis de Guindos. Le dije que acudiría para que me firmara el libro, que mis hijos me habían regalado sabedores de nuestra amistad. Guindal respondió a mi mensaje: “Es curioso lo que está pasando, fíjate que escribí el libro pensando en los jóvenes y lo están leyendo la gente de nuestra generación. Es como si tuviéramos que mirar el pasado para reconciliarnos con nosotros mismos”. Y añadió que todo ello sin perder la esperanza de que los jóvenes lean el libro.

El pasado viernes por la mañana, en la Escuela Técnica Superior de Ingenieros de Telecomunicaciones de la Universidad Complutense, en un acto con pocos jóvenes y muchos veteranos, De Guindos habló de la oportunidad que representa el mandato claro de las urnas recibido por Mariano Rajoy para enderezar la situación económica y acabar con la hemorragia del paro. Se refirió a que la política económica tiene que basarse en dos pilares, como son la austeridad, para reducir el déficit, y en las reformas económicas, pero evitando el vicio de que la excesiva austeridad no permita impulsar el crecimiento.

Guindal y De Guindos hablaron del mercado laboral. De Guindos opinó que es necesario introducir flexibilidad en las empresas, porque tenemos el peor comportamiento laboral de todos los países de nuestro entorno. Ambos parecieron coincidir en que eso no llevara aparejada una movilización social desde los sindicatos, porque la sociedad está muy sensibilizada y se los llevaría por delante. Guindal dijo que España superará esta crisis, como siempre ha hecho, y que ésta constituye una oportunidad porque obliga a contar con iniciativas y estrategias. Por esas palabras optimistas, fue felicitado personalmente mientras firmaba dedicatorias en la copa que ofrecieron a continuación. Por mi parte, quedé sobradamente recompensado con su dedicatoria: “A nuestro amigo y compañero, que tantas cosas buenas ha hecho por nosotros, y que nunca podremos agradecer suficiente. Gracias. Recibe esta crónica de un viejo periodista que con este libro pone punto final a su carrera, una profesión que ha compartido contigo con enorme satisfacción. Gracias por tenernos como amigos...”.

"Prima que ganar", un cuento de Navidad

2011-12-12T07:28:26Z

Confieso mi devoción por Julio Verne, que tenaz y rebelde fue capaz de marginar su carrera de abogado o su trayectoria como agente de bolsa para dedicarse a su verdadera vocación: escribir. Primero obras y folletines de teatro, luego, a veces por entregas, exitosas novelas de aventuras.

Hace poco conseguí una nueva obra de Verne, Hombrecillo: Aventuras de un niño irlandés, basada en las peripecias de un huérfano desarrapado, ‘Hormiguita’, en la Irlanda de la segunda mitad del siglo XIX, que desde menos de cero llegó a convertirse en comerciante de éxito y persona agradecida con todos aquellos que le brindaron amor y ayuda. La lectura, frente a las llamas de una chimenea, con una jarra de negra Guinness de espumosa cebada, evocando la verde Irlanda en estas noches de frío y niebla serrana, rozó el encanto. Y para que no faltara de nada, el libro tenía también un episodio dedicado a los agentes de seguros en esa Irlanda donde gobernaba un virrey de Inglaterra y donde el hambre, el frío y la necesidad, eran endémicos. Muy superiores a los narrados por el desaparecido Frank McCourt en Las cenizas de Ángela.

La descripción que hace Verne en este libro sobre la actuación de un agente de seguros ocurre en el capítulo XI, que lleva por título ‘Prima que ganar’. A la vieja Hard, achacosa bebedora, que por cuenta de una institución cuida huérfanos y gasta en ginebra lo que debería dedicar a la manutención de tres niños, se le aparece un agente, pero no de la policía, como creyó en principio temerosa, sino de seguros. “Era uno de esos corredores que crecen a través de los campos como los cardos en las tierras malas. Recorren las ciudades buscando asegurar la vida de los niños, en tales condiciones, que vale tanto como asegurar su muerte. Por algunos peniques al mes…” . Los tutores, como la Hard, podrán tener la “seguridad de cobrar una prima de tres o cuatro libras a la muerte de aquellos seres. De aquí la tendencia al crimen, y un móvil tan poderoso que, por el aumento en una enorme proporción de la mortalidad infantil, ha llegado a ser un peligro nacional. A las abominables oficinas de esta clase, mister Day, presidente del Tribunal de Wiltshire, las ha tratado con justicia de escuelas de ignominia y de asesinato. Después, el sistema se ha mejorado por la ley de 1889, y no se extrañará que la creación de la “Sociedad nacional para la represión de los actos de crueldad con los niños” dé actualmente algunos buenos resultados”.

El agente explica a la vieja Hard que tienen varios centenares de niños asegurados en las granjas de Donegal, “y si nada puede consolar de la muerte de uno de esos pequeños seres a los que han rodeado de atenciones, al menos hay una compensación…bien pequeña, lo confieso, de cobrar algunas guineas de buen oro inglés, que nuestra compañía es dichosa en ofrecer”. Y a la pregunta de que si se cobraba sin dificultad, el agente responde: “Sin dificultades, señora. Desde que el médico ha certificado la muerte del niño, no hay más que ir a casa del representante de la compañía”. “¡Quedamos desolados cuando sucumbe uno de ellos!...”

“¡No! No quedaban desolados aquellos aseguradores cuando la mortalidad no pasaba de cierto límite. Y ofreciendo asegurar a la moribunda, el agente tenía la certeza de hacer un buen negocio, como lo demuestra la siguiente respuesta de un director: ‘Al día siguiente del entierro de un niño asegurado, hacemos más seguros que nunca’. La conclusión es que estas compañías y sus clientes deben ser vigilados muy de cerca. Pero en el fondo de una aldea semejante se estaba lejos de toda inspección”.

Todo el capítulo es una mina de ingenio con un fondo que describe la realidad de aquellos tiempos. Así, la Hard decide pagar los nueve peniques por los tres niños a su cargo, a razón de tres por cada niño y mes, en la seguridad de que la niña enferma que cuidaba moriría sin más. “El mes próximo vendré a recoger la pequeña suma, y espero encontrar a sus pensionistas en perfecta salud, hasta a esa niña a quien sus sacrificios acabarán por curar. No olvide que en nuestra vieja Inglaterra la vida humana tiene un gran valor, y que cada muerte es una pérdida para el capital social… ¡Hasta la vista, señora, hasta la vista!”.

Y dice Verne narrador: “En efecto, en Reino Unido se sabe exactamente lo que vale una existencia inglesa; ciento cincuenta y cinco libras, que es en lo que se estima el tipo en el que se mezcla la sangre de los sajones, de los normandos, de los cambrianos y de los pictos”.

Según está descripción, que mezcla un poco de comedia, con una realidad llevada a la ficción novelada, la fama de algunas aseguradoras estaba en entredicho. No cabe duda que Julio Verne tenía una opinión al respecto que deja traslucir en el texto: las actuaciones de las aseguradoras deben ser vigiladas. Cosa nada fácil, por cierto. Aparte de sigilos y cautelas estratégicas, la relación con los divulgadores puede describirse como de toma y daca. Te cuento esto, pero de esto otro no existe nada.

Premio Pelayo para un constitucionalista, Francisco Rubio Llorente

2011-11-18T07:19:05Z

A 72 horas para las elecciones, ayer jueves, ni José Bono, presidente del Congreso de los Diputados, ni las altas autoridades del Estado presentes entre los 700 invitados acreditados, ni yo (humilde “accésit a la prensa aseguradora” en la primera edición del Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio), podían explicarse cómo una vez más, en esta XVII edición del premio, que reconocía la labor de Francisco Rubio Llorente, presidente del Consejo de Estado desde 2004, PELAYO podía reunir un elenco de cargos institucionales de tanta calidad. “Más teniendo en cuenta que no se trata de la aseguradora más importante del mercado”, dijo Bono.

Además del presidente del Congreso, estuvieron presentes los miembros del jurado y, entre las autoridades, Francisco Javier Rojo, presidente del Senado; Pascual Sala, presidente del Tribunal Constitucional; José Carlos Dívar, presidente del Consejo General del Poder Judicial; Francisco Caamaño, ministro de Justicia; Manuel Núñez Pérez, presidente del Tribunal de Cuentas; Cándido Conde-Pumpido, fiscal general del Estado; María Luisa Cava de Llano, Defensora del Pueblo; Landelino Lavilla, consejero permanente de Estado y presidente del jurado del premio, etcétera. También un elevado número de servidores públicos que ocupan o han ocupado responsabilidades de Estado.

El acto se inició con la bienvenida de José Boada, presidente de PELAYO: “Parece que fue ayer, pero ya han pasado 17 años. En su origen, cuando creamos el premio, teníamos por objetivo la búsqueda de la excelencia profesional”. Gracias al acierto del jurado y a su buen criterio, ese objetivo se está cumpliendo. En una reflexión sobre la crisis económica y de valores, se mostró reconfortado por el ejemplo que suponen los premiados. Luego se refirió al galardonado, Francisco Rubio Llorente, “al que conocí por primera vez allá por 1990, cuando en el sector debatíamos la conveniencia de establecer un sistema de valoración del daño personal. Tuvo una participación activa en la configuración de la norma legal. Ya entonces pude comprobar su fineza jurídica”, manifestó. Tras agradecer a S.M. el Rey la aceptación, una edición más, de la Presidencia de Honor del premio, intervino Landelino Lavilla, presidente del Jurado, que tuvo un recuerdo para Sabino Fernández Campo, su predecesor en el cargo. Lavilla elogió al premiado, al que definió como “ilustre jurista de nuestra contemporaneidad”.

Gregorio Peces-Barba, galardonado en la edición anterior, se encargó de realizar la semblanza de Francisco Rubio Llorente. “Mi relación de conocimiento y amistad arranca en los años 60”, dijo. Rubio es catedrático emérito de Derecho Constitucional de la Universidad Complutense. Es doctor en Derecho por la Universidad de Colonia y del Instituto de Estudios Políticos de Paris. Fue profesor a tiempo completo en la Universidad Central de Venezuela, letrado y secretario de las Cortes Generales, y trabajó como asesor de la Ponencia Constitucional que elaboró el texto aprobado en 1978. Fue magistrado del Tribunal Constitucional de 1980 a 1989 y vicepresidente hasta 1992. Lleva a gala la Medalla de Extremadura, concedida en 2008, y es autor de siete libros publicados desde 1965 y colaborador de otras 57 obras colectivas, además de ser el autor de cientos de artículos e informes.

Bono habló a continuación para alabar las ocho décadas de vida bien llevadas de Rubio Llorente, y acudió a una frase de Montesquieu: “La virtud se resume en la dedicación a lo público”. Tras agradecer los servicios prestados por el premiado en lo público y lo político, se refirió a la poca consideración que goza la política entre los ciudadanos, a pesar de que “cualquier error de los políticos será sabido y publicado. Esa es la virtud de la democracia”. Añadió que no hay tirano en el planeta que no haya presumido de no ser político, y se extrañó de que algunos exministros digan ahora que ellos no han sido políticos.

El último en intervenir fue el propio galardonado, Francisco Rubio Llorente, que dijo “estar abrumado por los elogios”. Agradeció en su nombre, y en el de la sociedad, la existencia de este premio. Destacó al amigo que promovió su candidatura, José María Gil-Robles, y a PELAYO por su esfuerzo y generosidad. Se consideró un instrumento del destino, que fue generoso con él en todos los ámbitos de la vida. Repasó los distintos cargos distinguidos que ocupó desde 1977, hasta llegar en 2004 a presidir el Consejo de Estado. Citó a Eduardo García de Enterría como el primero de sus maestros, al que conoció siendo becario del Instituto de Estudios Políticos. Destacó también a Manuel García-Pelayo, como otro de sus grandes profesores, con el que trabajó durante siete años en Venezuela.

Rubio Llorente se mostró preocupado por la difícil situación que atraviesa nuestro sistema constitucional. “La institución más en el ojo del huracán es el Tribunal Constitucional”, que quizá haya cometido errores que lo han debilitado, “pero no puedo evocar ninguno de ellos que haya provocado los daños originados por la actuación de los poderes políticos y en algún caso concreto por la incomprensión de algunos órganos del Poder Judicial”. Dijo que lo peor es que “la Constitución está empezando a ser vista como algo lejano y crecientemente irrelevante”, lo que nos lleva a buscar soluciones fuera de ella. La excusa habitual es que es muy difícil reformarla, “una excusa que no puede ser tomada en serio”. No quiso enumerar las reformas que a su juicio sería necesario introducir en la Constitución, muchas de las cuales se analizan en distintos informes del Consejo de Estado. Se refirió a que la única base que la Constitución ofrece para nuestra integración en Europa está en el artículo 93. Terminó diciendo que “la situación constitucional me parece difícil porque podría ser mucho mejor”, pero esos defectos corregibles no ponen en riesgo la existencia del Estado social y democrático de Derecho instaurado por la Constitución.

El Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio está dotado con 30.000 euros exentos de tributación y una estatuilla conmemorativa.

Empiecen a tener en cuenta las Redes Sociales o en los negocios no van a ser nadie

2011-11-17T09:59:14Z

El título de este post es un mensaje y una advertencia. Vivimos en una economía de reputación y, si no estamos donde debemos estar, tenemos el horizonte limitado. Es lo que se desprende de la conferencia que ayer ofreció Enrique Dans en el marco de la jornada ‘Autour d’un verre’, que desde hace cuatro años organiza la reaseguradora francesa SCOR, siempre con intervenciones de primerísimo nivel. Dans es profesor de Sistemas de Información del Instituto de Empresa, IE Business School; doctor en Sistemas de Información por la UCLA, la Universidad de California; licenciado en CC. Biológicas y tiene estudios de postdoctorado en la Harvad Business School. También es autor del libro ‘Todo va a cambiar’, que pueden leer o descargarse de su web: www.enriquedans.com

Estas son algunas notas de su intervención dirigida a los empresarios, profesionales y directivos del mundo asegurador, que ayer se mostraron entusiasmados con su personal estilo de conferenciante, pero también preocupados por no estar dando los pasos adecuados a la velocidad que los tiempos requieren. Dans explicó que gracias a los buscadores hemos empezado a ahorrar mucho tiempo en la localización de la información, ¿quién no mira un coche en Internet antes de decidir su compra? Y, también, que la interacción con el cliente ha cambiado. Ya no se basa en tener una web estática. Hay que estar al lado del cliente, del usuario, del ciudadano. Las respuestas deben ser inmediatas.

Para poner en contexto lo que está sucediendo se refirió al éxito conseguido por esas empresas que están logrando redefinir la forma de relacionarnos. A Google, fundada en 1998 por los estudiantes de doctorado Sergey Brin y Larry Page, y que hoy tiene el 97% de cuota de mercado entre los buscadores en España. Su éxito se basa en que clasifica la información en función de “cómo nos mira el motor de búsqueda”. Se trata de un algoritmo: “Cuanto más gente señala la página, más importante es la página”. Su relevancia es que es un algoritmo social. Supone el invento de la web social.

La SEO, Search Engine Optimization, o posicionamiento en buscadores, es decir, en optimizar la visibilidad de un sitio web, en el caso de Google, al final consiste en conseguir que otras páginas señalen la tuya.

Las redes más exitosas también son relativamente jóvenes; su crecimiento es exponencial. Facebook se creó en 2004 y Twitter en 2006, pero cuentan con centenares de millones de usuarios y pronto serán miles de millones. También dijo que el mundo de la publicidad ha cambiado por Internet. Como muestra de lo que ha crecido Internet, un dato: en 1996 sólo había 45 millones de usuarios y se podían visitar 250.000 páginas. ¿Dónde estamos ahora? Dans advirtió que las empresas que mejor partido sacan a la red son las que se lo hacen ellas mismas, sin intermediarios.

El protagonismo también se ha transformado. En la red, el protagonista eres tú. Cuando la revista ‘Time’ publicó en su portada el protagonista del año, simplemente ponía: YOU, tú. Lo que hoy día en realidad importa es la conversación. A eso nos ayuda Twitter y Facebook. Las empresas que son conscientes de la importancia de su reputación tienen personas que trabajan 24 horas cada día de la semana escuchando lo que se dice de ellos en las redes sociales. Están preparados para gestionar crisis y contactar inmediatamente con los responsables de dar las respuestas, incluso si es el número uno de la empresa, al que, por cierto, le sugirió que tenga siempre presente en su ordenador la página de Google Analytics, un servicio de estadísticas sobre el uso de tus sitios web. Si no lo hace así, no le va a dar la importancia que tiene, que es ver el tráfico que genera la información de la empresa. Es un viral, y el marketing viral empaqueta un producto o un concepto.

Dans vino a decir que trabajar en Internet es algo más que hacerlo en un sitio. Es dedicarse a conectar nuestros contenidos con todo y ver las estadísticas para estudiar quién me genera tráfico. Y eso porque lo que cuento quiero que se vea en Twitter o en Facebook, que es una plataforma que “nos pide que hagamos cosas (contar historias, casos, colgar fotos, videos, etcétera)” y ya tiene 800 millones de usuarios. Todo eso es la forma de llevar la vida social a Facebook, y no olvidemos que “en la vida social las tonterías son muy importantes”. Advirtió que Facebook atrae más público que Google y que hay un público que dispone de tiempo, como los jubilados, que se están apuntando masivamente a la red.

Muchas empresas empiezan a utilizar Twitter para dar respuesta a las quejas, que deben ser expresadas en 140 caracteres, en tiempo real. Google + es una red que está empezando y en la que no se puede no estar. Después de analizar otras redes sociales y su influencia, se refirió a la figura del “Community Manager”. “Si lo tenéis, dadle cancha”, sugirió. Y eso supone acceso a todos los departamentos de la empresa, gerencia incluida.

Concluyó que el marketing ha cambiado de arriba a abajo; que la pieza del puzzle que ha cambiado “somos nosotros”. “Las redes sociales han venido para no marcharse”. Terminó diciendo que unas desaparecerán y otras vendrán, pero sobrevivirá el concepto. Tampoco desaparecerán los comparadores. Por si acaso, sugirió “quedarse con las funciones”, que no van a cambiar. Añadió que el mejor favor que puede hacer un directivo a su empresa es demostrar que todo esto es importante. “Nos jugamos mucho”. Por ahí va el futuro.

En respuesta a preguntas, Dans dijo que no cree que Google pierda su hegemonía durante años -la prueba es que sus competidores han imitado su protocolo social-. Eso sólo se producirá cuando aparezca un competidor que reinvente el concepto de relación social. También dijo que la publicidad va a cambiar muchísimo. No desaparecerá el recordatorio de marca, pero en Internet la publicidad será transaccional. De Twitter dijo que era una herramienta adictiva, y que el modelo de negocio no está definido. Su definición vendrá tanto por el uso como por el número de usuarios, lo que permitirá rentabilizar sugerencias y servicios.

Cobertura para el Riesgo de Estado en materia de pensiones

2011-10-28T06:30:18Z

Es previsible que el año que viene la banca bata un récord en distribución de productos aseguradores. No hay que ser muy perspicaz: si recortan aún más la concesión de créditos, ¿a qué se van a dedicar? Además, la mediación de seguros les produce cero problemas y saneados ingresos. Sobre este tema habría mucho que hablar, y tiempo habrá, porque lo que realmente quiero exponerles es otro asunto.

Con todas las bendiciones de partidos políticos y sindicatos, en 2011 se ha consumado una de las reformas de las pensiones públicas más onerosas para los trabajadores que se haya producido en la historia reciente. Nadie discute su necesidad, pero es obvio que el Estado ha cambiado las normas a mitad de juego perjudicando a importantes colectivos. ¿Ese riesgo no es asegurable?

Les pongo como ejemplo lo que les ha ocurrido a millones de trabajadores que han visto como el cómputo para la base de sus pensiones públicas ha pasado de contabilizar los 15 últimos años tener en cuenta los 25 últimos en cuanto la reforma entre en vigor. En el caso de los trabajadores autónomos, respetando las reglas de juego establecidas, muchos, antes de cumplir los 49 años, eligieron sus bases de cotización entre las más elevadas que podían pagar, y además, pidieron su revalorización anual. Pues bien, pasa el tiempo y surgen dos problemas: el primero, como he citado, que el cómputo para fijar la pensión pasa de 15 años a 25 años, lo que conllevará una reducción de las cuantías a percibir; el segundo es que la revalorización no atiende a la inflación anual registrada, sino a lo que la Seguridad Social dicta. Así, en los últimos años, con inflaciones del 3%, las revalorizaciones de las bases de las pensiones apenas han subido un 1%. Y eso un año, más otro año, supone que al cabo de 10 has perdido 20 puntos. Cuantos más años pasan, más pierdes.

No crean que es un tema baladí. Se lo planteé al propio secretario de Estado para la Seguridad Social, Octavio Granado, en un almuerzo con periodistas. Su respuesta fue que al elevar poco las cantidades a pagar, entre un año y otro año, los empresarios y los autónomos notaban poco el incremento y todos felices. Sí, pero eso se produce a costa de que la revalorización de las bases de cotización es ínfima.

¿Por qué les cuento esto? Se acaba de aprobar una reforma de las pensiones públicas y prácticamente todos los actores involucrados en la previsión social voluntaria –aseguradoras, gestoras de pensiones, mutualidades, etcétera– dicen que no es suficiente, que el sistema tiene que ir por otro lado. Que hay que ahorrar. Que como la pensión pública va a ser mísera, hay que complementarla con pensiones privadas, etcétera. ¡Vale! Pero añadiría que es más fácil ahorrar si me asegura que ese esfuerzo a largo plazo va a tener una recompensa y no una penalización, como parece probable. Y no me refiero a la fiscalidad. El asegurador debería ser capaz de garantizarme que mi expectativa de pensión pública en el futuro no se verá mermada precisamente por acumular ahorro complementario.

Tiene su lógica. Dentro de un tiempo, el sistema público de pensiones va a soportar enormes tensiones por falta de recursos, y vendrá otra tanda de recortes. A los dirigentes de turno se les puede ocurrir la brillante idea de que, el que tenga recursos adicionales, que se los vaya gastando en sus primeros años de jubilación antes de acceder a una pensión pública, sobre todo pensando que, quizá, con un poco de suerte, fallezca y así no llegue a cobrarla nunca. ¿Les parece ilusorio? Pues no lo es tanto, porque es exactamente lo mismo que está ocurriendo con la dependencia. El que no tiene recursos es amparado y el que los tiene debe responder con su patrimonio y su bolsillo.

Ante lo dicho, y puesto que las aseguradoras de Vida desean estar muy activas en complementar las pensiones, no estaría de más que añadieran un toque creativo a sus propuestas y fueran capaces de garantizar, primero, una expectativa de pensión que igualara a la pública en caso de producirse un hipotético Riesgo de Estado, por un cambio en la legislación; y, por otro lado, ayudar a acumular ahorro para complementar esa hipotética expectativa de pensión pública. Ya me entienden.

No es de recibo, ante la incertidumbre, lanzarse a vender productos y garantías sin saber en qué campo y en qué condiciones vamos a terminar jugando. Pero, como expertos en riesgos, y estos si se pueden calcular y son asegurables, les propongo que den rienda suelta a la creatividad e innovación en sus productos y sean capaces de garantizar lo que no van a querer o poder hacer los Estados.

Déficit y crecimiento económico, los mayores problemas para Luis de Guindos

2011-10-18T07:36:07Z

“La gran ventaja de España es que el futuro está en nuestras manos”. Opiniones como esta, de Luis de Guindos, exsecretario de Estado de Economía con el Partido Popular y actual director del Centro de Investigación Financiera del Instituto de Empresa, resultan del máximo interés en momentos como los actuales. No es de extrañar que muchos periodistas nos interesáramos en escucharle ayer en el marco del encuentro planteado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE).

Centrado, razonable y con un análisis de perspectiva que aporta valor a la audiencia, Guindos enumeró de uno a tres los problemas de nuestro país en clave económica. Como punto uno, “tenemos todo lo de Europa”, es decir, el contexto que nos envuelve. Como segundo punto, se refirió a las noticias poco positivas sobre la evolución de nuestro déficit público, ya que está en duda que se pueda alcanzar el 6% fijado en el plan de estabilidad que en 2010 diseñó el Gobierno español. En términos absolutos, en el primer semestre del año, el déficit era exactamente igual que en 2010. “Del déficit público –dijo De Guindos- me preocupan los componentes estructurales, como la Seguridad Social y el INEM, que en conjunto, según el plan de estabilidad, tendrían que registrar un 0,4% de superávit, y es probable que registren una desviación”. Dicho esto, comentó que los problemas se agravan cuando los mercados empiezan a descartar que España no será capaz de cumplir con los objetivos de déficit.

El tercer punto a tener en cuenta es la evolución del sector financiero, donde, junto a temas como la venta de la CAM, o los procesos de consolidación, se darán problemas de capital y solvencia. “Cualquier noticia sobre retrasos en el proceso nos perjudica”.

Estos son los temas a tener en cuenta hasta las elecciones del 20 de noviembre. El nuevo gobierno se va a encontrar una economía en situación de estancamiento, con déficit público y problemas de liquidez. Un panorama problemático, en suma, por lo que el nuevo gobierno tendrá que regirse por criterios de austeridad, a fin de conseguir los objetivos de déficit. Además, señaló que la austeridad en sí misma no es suficiente, ya que existe una restricción absoluta del crédito, que es la fuente donde se financia el Estado. “El déficit público hay que reducirlo, porque no tenemos financiación, solo el Banco Central Europeo (BCE) nos la está dando. Por lo tanto, además de austeridad, hay que generar la perspectiva de que la economía española va a volver a crecer. Y, para ello, hay que cerrar los procesos de reestructuración y recapitalización del sector financiero y realizar reformas de todo tipo”, afirmó.

De Guindos mostró una gráfica en la que se dibujaba cómo en 2011 el sector financiero -cajas y bancos- está haciendo frente al pago de una deuda de 40.000 millones de euros, pero en 2012 tendrá que devolver 120.000 millones de euros; y si los mercados están cerrados ¿dónde va a conseguir financiación? Dijo que hay que romper con la dependencia del BCE. “Si esto no se renueva podemos esperar grandes problemas”, advirtió .

Respecto al tema inmobiliario, manifestó que se tiene que ir ajustando. Algunos analistas hablan de un periodo de cinco años para absorber el exceso de demanda y de más del doble para solucionar el acaparamiento de suelo edificable. Y sobre el objetivo de déficit público para 2012, cifrado en el 4,4%, dijo que es más sencillo un ajuste si viene acompañado de un poco de crecimiento económico que sin él.

Las perspectivas de España son más positivas que las de Italia, porque el nuevo gobierno vendrá decidido a profundizar en las reformas, mientras que Italia está plantada en la indefinición. “El objetivo central es que el próximo Gobierno sea del PP y eso ya lo están descontando los mercados. Si no es así, podría haber una reacción virulenta“, comentó.

“Creo que el futuro gobierno tendrá que ser muy consciente de que tiene poco tiempo para poner de manifiesto cuáles son los desequilibrios de la economía española y si podremos salir por nosotros mismos con poca ayuda”, indicó De Guindos, que señaló como uno de los problemas básicos la destrucción de tejido empresarial, y en especial de pymes y trabajo autónomo, y achacó parte de la responsabilidad al hecho de que la Administración central no paga. “España está llena de restricciones y la principal es que el BCE nos compre la deuda”, y dijo que en España no hay un problema de impuestos, sino de falta de actividad: “El sistema impositivo español no es la dificultad; la dificultad está en “reducir el déficit público y generar expectativas de crecimiento”.

Cree que Rajoy está rodeado de un magnífico equipo económico que si toma las riendas tardará poco en plantear temas como la negociación colectiva, intentando que prevalezcan los convenios de empresa sobre los sectoriales, o el contrato de trabajo único. Se refirió a que en España hay un exceso de implantación bancaria, lo que nos lleva a otra ronda de consolidación. “Es un proceso que parte del reconocimiento de las pérdidas, la necesidad de consolidación y la búsqueda de eficacia”, y manifestó que lo lógico sería crear instituciones de crédito que gestionen un activo superior a los 120.000 millones de euros.

Atmósfera y vehículos eléctricos

2011-10-14T06:19:53Z

Probablemente, con el correr de los años, buena parte de las soluciones a los problemas actuales de la economía vengan con marchamo medioambiental. Al fin y al cabo se trata de un problema que requiere una nueva perspectiva y otro tipo de industria, pura I+D+i (Investigación; desarrollo; innovación). A buen seguro que apuntará hacia un mundo nuevo, quizá más razonable, accesible y en clave “low cost”, cuando esté bien lanzada. Pienso en edificios inteligentes y bioclimáticos; en soluciones no contaminantes para el transporte; en masivas repoblaciones forestales con las especies adecuadas para hacer frente a los efectos del cambio climático; en una producción de alimentos planificada y adecuada a las necesidades del planeta; en unos servicios pensados para las personas y con un lucro limitado y razonable; en miles de industrias limpias; etcétera.

Todo eso empieza por la formación. De ahí que el Instituto de Prevención, Salud y Medio Ambiente de la Fundación Mapfre presentara hace unos días una nueva guía para formadores: 'Conoce y valora el cambio climático. Propuestas para trabajar en grupo', elaborada por expertos coordinados por el profesor de la Universidad de Santiago Pablo Ángel Meira.

Como a esta guía pueden tener acceso en la web, o bien solicitarla, me centro en el debate suscitado en el momento de su presentación, que corrió a cargo de Antonio Guzmán, director general de este Instituto de la Fundación Mapfre, y de Alicia Montalvo, directora general de la Oficina Española de Cambio Climático, del Ministerio de Medio Ambiente, y Medio Rural y Marino. Contó también con la intervención de algunos de los expertos que han participado en su elaboración, como María Sintes, del Centro Nacional de Educación Ambiental (CENEAM).

Partiendo de la premisa de que el transporte es el sector más consumidor de energía, hasta el 40% del total, y de que, de éste, el 15% corresponde a la energía utilizada por el coche privado, seguido del hecho de que en 2004, último dato disponible, el transporte era el responsable del 13,1% de las emisiones totales de gases de efecto invernadero, lo que se pone en cuestión es un modelo de vida. ¿Pero quién está dispuesto a renunciar a la movilidad si, precisamente, es uno de los mayores indicadores de calidad de vida en los países avanzados?

Uno de los problemas de esa movilidad es el coste medio ambiental que entraña. Sólo hay que ver el aire que respiramos, altamente contaminado, en algunas ciudades, como en Madrid. Sin embargo, las soluciones parecen estar cada vez más cerca; bien se llamen vehículos híbridos o eléctricos. Por las ciudades ya circulan muchos híbridos Toyota Prius, modelo elegido por los taxistas por sus importantes ventajas y bajos costes de mantenimiento. En el XIV Seminario Internacional de Periodismo y Medio Ambiente (SIPMA), celebrado en septiembre pasado, el presidente de AVELE, Asociación Española para la Promoción de los Vehículos Eléctricos y no Contaminantes, enumeraba una serie de ventajas: no tienen emisiones; son silenciosos; no consumen en las fases de ralentí; son muy robustos y pueden recorrer un millón de kilómetros; tienen menos componentes que el vehículo de combustión interna y los gastos de mantenimiento se reducen hasta un 40%. Tienen tres veces menos averías; no se calan nunca porque no tienen embrague, etcétera. Su principal problema, de momento, es su autonomía, pero no se ha dejado de investigar en baterías que permitan alargarla, con lo cual, la solución no está lejos.

El argumento de que si los esfuerzos de siglo y pico de investigaciones y mejoras con que ha contado el vehículo que utiliza derivados de energías fósiles, con toda la industria volcada, se hubieran producido en el desarrollo de vehículos eléctricos, a estas alturas contaríamos con las mismas ventajas y muchos menos inconvenientes, como el derivado de la polución ambiental. La primera generación de vehículo eléctrico estuvo de moda en el mundo industrializado entre 1900 y 1914. Se considera que a partir del año 2000 se inician los avances en la segunda generación de vehículos eléctricos, donde los japoneses de Toyota y Honda avanzan con ventaja gracias a los híbridos. Al menos el Prius de Toyota no utiliza caja de cambios, alcanza velocidades importantes y cuenta con gran autonomía antes de tener que recurrir a su motor de explosión.

Si examinamos el futuro del vehículo privado, que como todos sabemos constituye el principal ramo del seguro en importancia económica en cuanto a categorías distintas al seguro de Vida, el futuro del seguro podría muy bien estar condicionado a los nuevos desarrollos industriales y usos. La rapidez de implantación de vehículos no contaminantes vendría impulsada desde la política. Basta con penalizar o primar fiscalmente el uso de uno u otro vehículo para que las ventas se disparen. Y ya no digamos si se considerara delictivo el uso de vehículos potentes y altamente contaminantes, que serán muy seguros, pero también poco sociales y en línea divergente con lo que cabe esperar en cualquier manual de buenas prácticas de responsabilidad social corporativa. Dicho esto, cabe admirar a los presidentes y directivos de nuestro sector que viajan en metro, en moto o en pequeños vehículos. Son personas concienciadas y numerosas, pero, de momento, no les voy a dar sus nombres.

Inspector de atmósferas

2011-10-07T06:16:24Z

Ya que el ambiente está fatal, tanto el político como el económico, he decidido preocuparme del medio ambiente. No es una vocación nueva. Desde pequeño mi pasión por la naturaleza y las aventuras no tuvo límites. Todos mis ahorrillos, a eso de los ocho años, se los di a una tía que viajaba con frecuencia a Canarias para que comprara mis primeros prismáticos, para observar aves. Esa tía, fallecida, simboliza algo especial en mis recuerdos. Había vivido en Argentina de joven. Su padre era tratante de pieles y con él viajaba a selvas y montañas. Mi tía Dora me narraba unas fabulosas historias de indios y de leones…¿en Argentina? Nunca la contradije, pero siempre supuse que se refería a pumas y jaguares.

Una prueba de mi pasión por la naturaleza es mi carné del Club de los Linces con el número de socio 10.701 emitido por ADENA, la rama española del World Wildlife Fund, el Fondo Mundial para la Naturaleza. Está firmado de puño y letra por el propio Félix Rodríguez de la Fuente, en calidad de director. El mismo Félix que años antes me dedicó la colección de Fauna que compraba por fascículos con mi escueta paga semanal. Conservo también la tarjeta de joven voluntario para la protección de la naturaleza, una iniciativa donde se implicó el RACE. Desde hace muchos años soy miembro de la SEO, Sociedad Española de Ornitología. Fundada en 1954 para la defensa de las aves y la naturaleza, es la decana de las ONG ambientales del país. Que yo sepa, ninguna aseguradora se ha interesado todavía por su labor, que es muy interesante: estudiando y cuidando las aves y su hábitat, se protege la naturaleza y el medio ambiente en beneficio de todos.

Practicaba el montañismo, la espeleología, el paracaidismo y el piragüismo, compaginando mi trabajo en una aseguradora y mis estudios de periodismo por la noche. Todo eso desembocó en una especialización por el periodismo de seguros. O dicho de otra manera, en una curiosidad por casi todas las cosas que hay en la vida, asegurables y no asegurables.

Hasta ahora, toda esa vocación por la naturaleza tenía difícil entronque con el seguro, a menos que fuera con el agrario o con los desastres naturales. Pero los problemas medioambientales están adquiriendo tal densidad e intensidad, que cada vez parece más clara la correlación entre un campo y otro. Sólo unos ejemplos. El cambio climático está destrozando las previsiones de las industrias, ropa, moda, energía, alimentos. No se venden abrigos cuando estamos a 30 grados. Aparecen especies invasoras, como el mosquito tigre, la cotorra, o esos agentes que ocasionan la seca de encinas y alcornocales. Llegan enfermedades tropicales. La globalización y las sueltas incontroladas provocan un desastre tras otro. La movilidad se ha convertido en un estándar de calidad de vida, pero no a cualquier precio, porque viajar puede resultar barato o caro en función de cómo te lo montes.

La responsabilidad medioambiental de las empresas es objetivo preferente del seguro. Es más, pienso que la supervisión del seguro sobre las buenas prácticas medioambientales de las empresas va a ser vital, puesto que precisarán protección financiera para la cobertura de sus responsabilidades. Las empresas abonadas a prácticas poco ortodoxas no encontrarán fácilmente socios en el seguro, que tendría que apechugar con las indemnizaciones.

SWISS RE y MUNICH RE, como ojeadoras de tendencias, hace tiempo que están en vanguardia en cuanto a estudios y paneles sobre las consecuencias del cambio climático. El clima condiciona el modelo de desarrollo. El Instituto de Prevención, Salud y Medio Ambiente de la Fundación Mapfre presentó, este mismo verano, un segundo estudio con este título: ‘La sociedad ante el cambio climático. Conocimientos, valoraciones y comportamientos en la población española. 2011’.

Abreviadamente, entre sus conclusiones, destaca que un sector mayoritario de la población española, el 59,4%, se define por su indiferencia ante el cambio climático. El 29,6% muestra señales de preocupación. El 9,2% destaca por su compromiso en la participación ambiental y el 1,8% pertenece a la España escéptica.

Otra conclusión es que la mayoría de la población descarga la responsabilidad del cambio climático en otros, especialmente en empresas y gobiernos. No somos conscientes de que todo suma, de que todos somos agentes y activistas del cambio climático con nuestro comportamiento diario. Los españoles atribuyen la mayor responsabilidad a las industrias (86,3%), los gobiernos (81,9%) y la Unión Europea (73,6%).

Dice el informe que la sociedad española apoya la puesta en práctica de medidas generales o sectoriales, pero son más aplaudidas las que conllevan pocas obligaciones para la ciudadanía. El apoyo a la labor de las administraciones es mayor entre las personas de izquierdas y que declaran ingresos medios o altos, en cambio es menor entre la población con menos ingresos, mayor edad o residentes en viviendas unifamiliares.

Las medidas que reciben más consenso, a nivel estatal, son el fomento de las administraciones públicas para que compren artículos eficientes, o los subvencionen, caso de los frigoríficos y otros electrodomésticos, y la mejora de la información al consumidor sobre las emisiones de dióxido de carbono. También reciben apoyo medidas como dotar de fondos la investigación del cambio climático o propiciar la eficiencia energética de las viviendas.

La tecla medioambiental va a estar en la clave del desarrollo futuro de la economía mundial, porque los recursos son finitos y, en cambio, la población y sus necesidades no dejan de crecer. Se impone la eficiencia y los productos aseguradores deberían empezar a reflejar, en sus primas, determinadas apuestas y comportamientos, más allá de usar papel reciclado para sus pólizas.

En materia medioambiental hay países en vías de desarrollo bastante concienciados. Como ejemplo, en uno de ellos denominan al vago o al parado como “inspector de atmósferas”. Ya sé que miran al cielo por razones distintas, pero quizá les ayude a reflexionar que somos parte de la naturaleza y que el sol sale todos los días. Hay más estudios, reflexiones y conclusiones, pero eso en el próximo post.

Antena de Plata, por primera vez

2011-07-14T06:18:29Z

Quiero dar las gracias a muchas personas por tener el detalle de felicitarme tras haber conseguido una Antena de Plata 2010, que el jurado de este premio que concede la Asociación de Profesionales de Radio y Televisión ha tenido a bien otorgarme. Como me es imposible contestar a todos, sirvan estas letras como muestra de agradecimiento.

Ya dije que para el programa ganador, 'Todos Seguros', que produzco y dirijo para Punto Radio, el premio es un reconocimiento al Seguro, al esfuerzo colectivo, aunque en esta ocasión se sintetice en un programa y en un periodista. Expreso mi gratitud a todos los que, durante estos años, me han animado a seguir adelante, empezando por la emisora, que fraguó mi candidatura, y siguiendo por distintas personas, grandes profesionales, representantes de muchas y muy diversas empresas e instituciones. Y quiero que mi agradecimiento empiece por MAPFRE, patrocinador del programa, porque asumió esta función con entusiasmo y sin contrapartidas, punto exacto donde siempre quise estar situado. Otras muchas entidades han querido estar presentes de una u otra manera en el esfuerzo colectivo de difusión del Seguro con sus mensajes publicitarios, y espero que hayan obtenido el eco deseado ante la audiencia.

Llevo produciendo programas de Seguros en la radio desde 1998. Primero con Intereconomía, y desde mayo de 2005 con Punto Radio, aunque es verdad que mis primeras intervenciones en Intereconomía datan de 1994. Fue una primera y corta etapa. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones siempre fue un órgano muy sensible a los temas relacionados con la divulgación del Seguro. Pilar González de Frutos, presidenta de UNESPA, cuando regía la DGSFP, compartió en distintas ocasiones los micrófonos de Intereconomía, en los programas 'A buen seguro' y 'Pensiones privadas, pasiones públicas'. Siempre tuvo esa sensibilidad por hacer entender lo que el Seguro hacía por la sociedad, y no es de extrañar que bajo su responsabilidad se abordara por UNESPA la edición anual de una Memoria Social del Seguro.

En los últimos años, Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, aparte de participar e incluso recomendar intervenciones que podían aportar valor, siempre me animó a darle continuidad al programa. Incluso en las horas más bajas, que también las hubo. Radio y televisión tienen su propia dinámica; emocionante, pero a veces loca y enredada. Sujeta a ‘shares’, audiencias, presupuestos e intereses de todo tipo. Mantenerse frente al micrófono durante el tiempo suficiente para seguir comunicando, informando, opinando, es un verdadero milagro. Un trabajo para profesionales. Y resulta que esta Antena de Plata, la primera a un programa dedicado al Seguro, premia un ámbito donde el sector debería estar mucho más presente.

Dentro del ánimo inspirador que me ha dotado del entusiasmo y las ganas para seguir adelante, destaco algunos de los últimos mensajes recibidos. José María Campabadal, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, lo expresa así: "Es un orgullo para nuestro querido Sector Asegurador la concesión de este galardón, que viene a reconocer tu excelente trabajo como periodista especializado". Javier de Agustín, consejero delegado de AXA, me dice: "Espero que el premio sirva para que continúes con esta labor de divulgación del Seguro tan necesaria". Enrique Huerta, CEO de LIBERTY, me indica: "Ahora me toca darte a ti la enhorabuena". Alberto Toledano, director general de ASEFA, expresa su alegría y añade: "Haces grande nuestra profesión". José Boada, presidente de PELAYO, dice: "Es muy meritorio mantener durante tantos años un programa específico de Seguros". Imposible seguir enumerando todas las felicitaciones recibidas, inmensas en calidad y cantidad. Gracias a todos. Pero déjenme compartir un último párrafo que me envía María Antonia Albaladejo, directora de Comunicación y Publicidad de FIATC: "Es fantástico que se reconozca tu trabajo. Eres un literato silencioso que manejas la pluma en la soledad de tus paredes y que seguro que muchas veces te debes haber preguntado si alguien lee lo que tu escribes… Pues la respuesta es: ¡que sí, que lo leen y les ha gustado mucho!" ¿Será verdad?

Lorca ante la reconstrucción

2011-05-26T07:23:46Z

Es muy de alabar que en los últimos días hayan corrido ríos de tinta sobre el seguro a cuenta del terremoto de Lorca. Desgraciadamente, eso, el siniestro, es la esencia y razón de ser de este negocio. Luego, nadie se extrañe de que para buena parte de la sociedad, y para la juventud en especial, el seguro se perciba como un sector gris, por más que intentemos rodearlo de utilidades, orlas y vistosos colores. Lo curioso es que pregunté, no hace mucho, a Pilar González de Frutos, presidenta de UNESPA, sobre este mismo asunto: el color gris del seguro. Y recibí una respuesta en clave de negación rotunda. Sin embargo, en una reciente rueda de prensa, ella misma alertaba de que “es un sector que tiene un moderado sentimiento de incomprensión por parte de los interlocutores administrativos, políticos o sociales”.

Es bastante obvio que una cosa es la percepción y otra muy distinta su utilidad. Las pompas fúnebres no tienen una gran imagen y, en cambio, cumplen una importante misión. Dicho esto, hay que asumir que la del Seguro puede resultar mucho más apasionante, ocurrente y, en ocasiones, hasta divertida.

Levantar el ánimo y reconstruir el patrimonio tras una desgracia no es tarea fácil, incluso si se cuentan con los medios económicos apropiados. Por eso es muy de agradecer la tarea de acompañamiento que han realizado muchos profesionales del seguro en esta ocasión. Peritos, agentes y corredores, empleados, oficinas móviles, todos con afán de ayudar mucho más allá del clientelismo de lo propio. Todo eso ayuda a crear una imagen y una consideración positiva hacia el seguro. Les podría dar hasta un par de razones: una, porque, en este tipo de catástrofes, al final quien paga en el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS); otra, porque después de una desgracia de esta magnitud a ver quién prescinde del seguro. Todavía recuerdo como unas inundaciones en el País Vasco propiciaron en su día una tremenda corriente de nuevas contrataciones de seguros multirriesgos.

De momento, el CCS, que espera recibir alrededor de 30.000 declaraciones de siniestro vinculadas al terremoto, ha adelantado las primeras indemnizaciones, tiene hasta 200 peritos trabajando en la zona, y predice que los daños totales asegurados probablemente “superarán de forma muy significativa los 70 millones de euros” inicialmente previstos. Quizá, porque a los daños habrá que sumar las pérdidas de beneficios, etc.

Este terremoto supone un aviso de lo que la naturaleza puede provocar. Por eso, he tenido que reconfirmar, hasta en dos ocasiones, cuáles son los medios económicos que podría movilizar –mediante recursos propios- el CCS ante un terremoto de gran magnitud y extensión o unas inundaciones devastadoras. La respuesta que recibí en ambos casos fue de 8.000 millones de euros. Cifra que se me antoja impresionante. Por otro lado, surge una reflexión: con lo necesitada que está nuestra economía de empresas competitivas y bien gestionadas, como es el caso del CCS, y ante la evidente y progresiva tendencia a buscar protección para los riesgos de la naturaleza, no dejo de preguntarme por qué el CCS no se abre como reasegurador, con toda la prudencia del mundo, a la aceptación de riesgos de otros mercados próximos, como los de la Unión Europea. Sería una forma de atraer capitales a un país al que no le sobran, y ayudaría a dinamizar una empresa pública que es un ejemplo mundial de actuación local, pero que podría dar más de sí.

El seguro también se juega su imagen en el caso Meño

2011-04-29T06:45:22Z

La noticia de que la familia de Antonio Meño -en estado vegetativo desde que tenía 21 años por un fallo en una operación de rinoplastia- mantuvo ayer una cita en un juzgado de Madrid con los representantes de las aseguradoras implicadas en el caso, saltó a todos los medios informativos. En el acto de conciliación, los representantes de las aseguradoras alegaron “fraude procesal” y no ofrecieron nada. La cita fue breve y el enfado de la familia monumental. Las seis partes demandadas se negaron a pagar los 1,65 millones de euros que les requiere la familia para cuidados de Antonio, pero acordaron conversar la próxima semana.

Sin ser experto en temas jurídicos, más bien pudiera parecer que se trata de una estrategia por parte de las aseguradoras para sacarse los focos del caso y llegar a un acuerdo extrajudicial. La cantidad demandada es el tope máximo a pagar, y lo que ahora toca a los representantes de las aseguradoras es ofertar empezando desde abajo. Pero, ¡cuidado! Este no es un tema con una dimensión exclusivamente jurídica. Tiene otra, enorme, de carácter social y emocional, que puede suponer un auténtico quebradero de cabeza para las aseguradoras implicadas, y de paso, para la imagen del Seguro. Hay un riesgo latente sobre la reputación.

Si no se llega a un acuerdo y los nombres de las aseguradoras saltan a esa nube global de información que hoy todo lo cubre y donde todo se “tuitea”, conociendo la magnitud del caso y lo que ha sufrido esta familia, que llegó a acampar en la plaza de Jacinto Benavente con su hijo durante 522 días, en petición de justicia, puede acarrear un problema colosal de credibilidad para las aseguradoras afectadas, y de paso, para todo el Seguro.

El coste de airear los nombres negativamente en la red es difícilmente calculable, mientras que la libertad de expresión y opinión es un derecho consagrado. Las aseguradoras no deberían confirmar la mala praxis médica ejercida en este caso, rodeado de mentiras y engaños, con una mala praxis aseguradora. Recordemos que fue el Tribunal Supremo el que dio la razón a la familia después de las revelaciones de un testigo imprevisto que estuvo presente durante la operación. Eso permitió retirar las sentencias que condenaban a los padres de Antonio Meño a pagar 400.000 euros en costas judiciales.

Afectados por las circunstancias de su hijo y apaleados en su búsqueda de justicia, ahora toca a las partes responsables, médicos y clínica, y en última instancia a los aseguradores de su responsabilidad, comportarse como si Antonio Meño fuera el hijo del propio director general de una de las aseguradoras afectadas. Concedan un poco de paz a esta familia y no siembren la angustia que llevaría un nuevo proceso judicial para reclamar una compensación. Todo el sector asegurador se lo agradecería, y de paso, toda la sociedad.

Para CC.OO. la prioridad es el empleo

2011-04-13T07:42:27Z

Como si de un consultor se tratara, mismos modos, conocimiento profundo, habla pausada y clara, José María Martínez, secretario general de COMFIA – CC.OO., participaba el lunes pasado en un desayuno organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE). Mucho han cambiado los sindicatos de clase si cuentan con representantes de esta categoría.

El tema central, como no podía ser de otra manera, giró en torno al futuro de las cajas. “Somos el primer sindicato del sector”, dijo. Y continuó con las críticas a la tardanza en reconocer el problema y acometer las soluciones. Y todo, porque las Comunidades Autónomas se enrocaron, dando origen a un proceso bastante desordenado que “está en manos de los mismos que generaron el problema”. Pero que, por otra parte, supone una reestructuración imprescindible para que vuelva a circular el crédito.

Estamos en el año más complejo. CC.OO. prepara un recurso junto a otros grupos para que no desaparezca la naturaleza social de las cajas. “Pensamos que el último Real Decreto es discriminatorio y un lastre para la economía. Distorsiona la competencia interna y externa. Pensamos que el papel que las cajas han jugado se tiene que garantizar”, afirmó.

Los procesos de reestructuración dejan marca: “Llevan aparejada una reducción del 15% de la plantilla y un 20% o 25% de las sucursales”. Lo que obliga a que la prioridad en estos momentos, para este sindicato, sea defender el empleo, justo cuando se van a abrir las negociaciones de los tres grandes convenios del sector: bancos, cajas y cooperativas de crédito. La patronal plantea recortes y “nosotros estamos dispuestos a hacer un esfuerzo al inicio, porque esperamos que 2013 y 2014 sean bastante mejores”.

Dentro de una reestructuración que considera de “onda larga”, es decir, que a la vuelta de unos años todavía se estarán produciendo nuevos procesos de consolidación (fusiones y adquisiciones), cree que faltó determinación por parte del Banco de España en las intervenciones de CCM y Caja Sur. También aludió a la Caja del Mediterráneo y a Caja Duero. De forma general, dijo que se deberían depurar responsabilidades mediante ceses. Habló de que ha habido mala gestión en algunas entidades y que si fuera necesario pedirían responsabilidades penales. Piensa que es el momento de poner en marcha esquemas de protección de activos (EPA).

Respecto al Seguro, manifestó que este año se van a tener que recomponerse las alianzas. La comercialización de seguros por parte de los operadores de bancaseguros tendrá que responder más a esquemas de colaboración que de colocación de productos de una filial del propio banco, como hasta ahora. Los seguros con tipos de interés garantizados directamente por la filial de un banco se califican como deficiencia de capital, lo que obliga a buscar otras fórmulas.

En cuanto al comportamiento del empleo en el Seguro manifestó que “la reestructuración es más pausada y a medio plazo”. No prevé grandes problemas. El Seguro, en fin, un remanso de paz comparado con las cajas.

Seguros solo para ricos

2011-04-04T14:39:32Z

En la mañana de ayer, 30 de marzo, HISCOX ESPAÑA convocó a un grupo de expertos y corredores de seguros para una jornada especializada sobre tendencias y oportunidades en Seguros de Obras de Arte y Altos Patrimonios. El encuentro se celebró en el Palacio de Fernán Núnez, de preciosista y barroca decoración interior, que me trae buenos recuerdos. En ese lugar, en 1995, recibí el primer y hasta ahora único accésit a la prensa del Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio. Dieciséis ediciones de este premio han transcurrido desde entonces.

David Heras, director general de HISCOX ESPAÑA, actuó como conductor del evento en el que intervinieron algunos de sus colaboradores. HISCOX, cuyo logotipo es una flor de lis, se fundó en Londres en 1901 y cotiza en el índice FTSE 250. Está presente en 11 países, básicamente en Europa, Bermudas y EE.UU. Su primer accionista es la gestora de fondos Invesco. HISCOX es una compañía especializada en hogar, obras de arte, exposiciones, riesgos profesionales y tecnológicos, así como piratería y secuestro, entre otras cosas. Su intención es ser rentable, no estar en todos los ramos. Su cifra de negocio es de 1.671 millones de libras esterlinas (1.901 millones de euros) y cuenta con una calificación de excelente, según las principales compañías de rating.

David Heras destacó que están presentes en España desde 1998 y advirtió: “Nos gusta hacer poquito pero bien”. De hecho, la aseguradora, que solo trabaja con unos 30 corredores en nuestro país y es muy selectiva a la hora de incorporar nuevos distribuidores, presume de pagar más rápido y mejor que la media del mercado. Sus estudios indican que pagan hasta un 50% más en siniestros que típicamente son rechazados por el resto de las aseguradoras.

En HISCOX se consideran líderes en riesgos privados y arte. Gloria Rolland, una jovencísima veterana con cuatro años de experiencia en HISCOX, responsable del seguro de Altos Patrimonios, destacó que España ocupa el puesto número 12 del mundo por este concepto, según los informes que habitualmente realizan en esta materia Merril Lynch y Capgemini. Se trata de las personas que disponen de un millón de dólares o más en activos financieros descontando la vivienda habitual y los consumibles. En el caso de España, 143 mil personas sobre una población de 47 millones de habitantes; 250 mil personas en el caso de Francia sobre una población de 65 millones; o 120 mil personas en Holanda para una población de 17 millones de habitantes. Sin embargo, en primas de seguros hay grandes diferencias. Mientras en España este colectivo genera alrededor de 100 millones de euros en primas, en Francia suponen 750 millones de euros en primas y 360 millones en el caso de Holanda. Queda camino por recorrer, porque lo común es que este tipo de personas no estén bien aseguradas, a pesar de ser muy sensibles al tipo de asesoramiento que reciben. “Son clientes sofisticados y fieles con su compañía, con una permanencia media de 15 años”, apuntó Rolland, que destacó la gran especialización de su entidad en esta materia: “Aseguramos el 30% de las grandes fortunas y el 50% de la lista Forbes”.

“El arte de asegurar el arte” fue el tema desarrollado por Robert Read, director de Fine Art del grupo HISCOX, que habló de un mercado caracterizado por la volatilidad y las caprichosas derivas de las subastas. Una actividad caracterizada por la dificultad de asignar valores en determinados momentos, pues es el mercado el que tiene la última palabra. Trató la evolución de los seguros de arte, que no solo están referidos a pintura y escultura, sino con todo lo que implica el arte moderno, coches, instrumentos musicales –en especial de cuerda- joyas, etcétera. Para mostrar las dificultades a que se enfrentan los aseguradores de este tipo de piezas, puso varios ejemplos curiosos. ¿Cómo se asegura un tiburón troceado en varias piezas que consigue una figuración de arte moderno, al que hay que cambiarle la piel cada pocos años?

Los criterios de suscripción en este exclusivo mercado se basa en pocos y eficientes principios: los clientes deben ser ricos, honestos y cuidadosos. Eva Peribánez, suscriptora de arte, dejó claro que son selectivos en la suscripción. “Ofrecemos a los clientes coberturas amplias y precios competitivos”. El perfil de los clientes corresponde a banqueros, abogados, médicos, herederos de familias adineradas, empresarios, etc. Marcel Galvany, de la firma G. Risk Tasadores, colaboradora habitual de HISCOX en la resolución y pago de siniestros, habló de la labor del perito, que se desarrolla desde una perspectiva profesional, independiente y objetiva. Se persigue la excelencia. Y esto, normalmente, coincide con los deseos de resarcimiento del cliente.

Tragedia en Japón y nervios en el seguro

2011-03-16T07:41:20Z

La secuencia catastrófica desatada en Japón a raíz del terremoto del pasado viernes, 11 de marzo, seguida de un tsunami y de la paralización por daños de al menos tres plantas de energía atómica, con especial gravedad para la planta de Fukushima, cuya evolución se sigue atentamente por la posible intensidad de los nuevos escapes radiactivos, han colocado a la industria del seguro y del reaseguro en estado de alarma, porque, en buena medida, tendrá que hacer frente a los costes derivados.

La cifra de víctimas crece sin cesar y se espera que superen las 10.000 personas. En cuanto a los daños, una primera evaluación señala que estarán por encima de los 70.000 millones de euros. Hay quien se atreve a especular con unos costes por encima de los 100.000 millones de euros si tenemos en cuenta las consecuencias de la pérdida de energía y la paralización de una parte de la industria. Pero los daños y responsabilidades todavía se podrían disparar más en caso de accidente nuclear.

El mercado de seguros de Japón, uno de los primeros del mundo, sumó en 2009 más de 400.000 millones de euros en primas, una cuarta parte correspondiente a No Vida. El 75% de los seguros No Vida corresponde a Autos, Hogar y Pymes, con especial incidencia en la cobertura de incendios. Las garantías de riesgos derivados de la naturaleza, como la cobertura de terremotos, tsunamis o tifones, no son de suscripción obligatoria, sino voluntaria y a precios altos, por lo que muchos japoneses no tienen cubiertas estas eventualidades.

El mercado de seguros No Vida de Japón cuenta con 51 aseguradoras y cinco reaseguradoras. Tres grandes grupos aseguradores concentran el 90% de las primas. Se trata de TOKIO MARINE, por una parte; por otra, el configurado por MITSUI SUMITOMO INSURANCE, AIOI INSURANCE y NISSAY DOWA GENERAL; el tercer grupo, constituido el 1de abril de 2010 es el que forman SOMPO JAPAN y NIPPONKOA INSURANCE. Opera bajo las siglas NKSJ.

El seguro japonés, que en No Vida se situaba en cuarto lugar del mundo en 2009, solo por detrás de Estados Unidos, Alemania y Reino Unido, será el primero en hacer frente a las cuantiosas pérdidas registradas, hasta los límites de las sumas aseguradas. Sus reaseguradoras también tendrán una gran carga siniestral, empezando por el consorcio TOA, y siguiendo por su homónima norteamericana THE TOA REINSURANCE, y la también reaseguradora TOKIO MARINE, que en 2009 suscribió primas por valor de 1.419 millones de euros.
Los daños materiales, la avería de maquinaria, la interrupción de la actividad, las responsabilidades, etcétera, de las centrales nucleares afectadas correrán a cargo de sus propios consorcios aseguradores atómicos, que pueden tener una parte cedida al reaseguro internacional.

Los expertos dicen que éste será el típico siniestro de reparto internacional, donde no se va a librar ninguno de los grandes, como MUNICH RE, SWISS RE, HANNOVER RE, LLOYD’S, BERKSHIRE HATHAWAY, SCOR, o la propia MAPFRE RE, que ya ocupa la decimocuarta posición en el ranking mundial de reaseguradoras, con primas por un valor muy cercano a los 3.000 millones de euros, casi todos en No Vida. Se estima que MAPFRE RE tendrá que afrontar el pago de varios millones de euros por este siniestro, aunque pasarán meses antes de concretarse la cifra definitiva.

Parece claro que la industria aseguradora y reaseguradora está preparada para hacer frente a estas catástrofes gracias a las prudentes políticas de suscripciones seguidas. Quizá, alguna reaseguradora de Bermudas se vea especialmente perjudicada, pero no se espera que esto ocurra con ninguna de las más grandes y tradicionales. Por otro lado, tras las inundaciones de enero en Australia, el terremoto del 22 de febrero en Nueva Zelanda y, ahora, el terremoto y tsunami de Japón, se inaugura una nueva etapa que acaba con el periodo de estabilidad de la industria reaseguradora y el ciclo de suscripciones blando. Estos hechos supondrán un revulsivo a la hora renovar las suscripciones de riesgos, así como una revisión al alza de los precios en todo lo relacionado con coberturas para catástrofes de la naturaleza.

La hora de los corredores

2011-03-11T06:36:01Z

No les va a faltar trabajo. Muchas aseguradoras van a redoblar su apuesta por la distribución de sus productos mediante corredores, algunos, auténticos linces, con capacidad de elaborar productos propios con garantías de diversas compañías y que, según mi parecer, en distintas ocasiones se saltan a pídola cualquier posibilidad de análisis objetivo. Se empieza porque el cliente no entiende nada y compra lo que le ofrecen: un paquete de garantías, cada una de una entidad distinta, con buenos capitales y mejores precios. A veces, incluso incluyen servicios adicionales difíciles de replicar por las propias aseguradoras. Son casos normales que se producen entre touroperadores y cadenas de distribución.

Corredores e Internet son dos de los canales que más crecen. Cada uno a su ritmo. Muchos Operadores Bancarios se encuentran inmersos en la tremenda crisis que supone la reorganización del mapa de entidades, pero como señaló hace unos días Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, antes de que finalice el año tendrán que decidir quiénes son sus socios aseguradores.

La crisis está suponiendo un revulsivo para el Seguro, sector anticíclico, como todos sabemos. El sector se está comportando razonablemente bien y los mensajes comerciales se han incrementado. Dicho de otra manera: en los medios de comunicación hay mucha presencia publicitaria de seguros y muy ingeniosa. Por otro lado, ante la ralentización del crédito, bancos y cajas han reavivado la actividad de colocación de seguros, con distinta suerte. Pero a veces, con una escandalosa publicidad televisiva que raya el engaño, mezclando palabras como seguro y banco, sin saber muy bien a qué atenerte. Desde mi punto de vista, esos mensajes colocan en una clara indefensión al consumidor no avisado. La DGSFP debería analizar atentamente esos anuncios y realizar algunas matizaciones aclaratorias.

Tradicionalmente, los periodistas económicos han apostado por especializarse en información relacionada con las entidades de crédito. Ahora, ante el estrechamiento de ese mercado, existe un interés creciente por los contenidos de seguros, lo que redundará en su mayor presencia en los medios de comunicación. Ahora bien, tendrán que ganarse la credibilidad, porque, por ejemplo, hace poco leía en un diario económico que la distribución de seguros por cajas y bancos tuvo su origen a comienzos del 2000. Sobran los comentarios sobre el conocimiento del medio, como dirían en la escuela.

Esperemos que el interés por volcar más contenidos relacionados con el Seguro tenga su réplica entre el público. Eso sería verdaderamente bueno para los corredores, que, aprovechando la mayor sensibilidad y nivel de información de los ciudadanos, podrían demostrar su capacidad como gestores y asesores de riesgos en esta sociedad convulsa. Y más ahora, que podrán llegar mucho más lejos gracias a la labor de miles de auxiliares externos, figura que adquiere carta de naturaleza con la Ley de Economía Sostenible. Sin duda, van a constituir una nueva y prometedora cantera de profesionales al servicio de los corredores y del sector.

MAPFRE crece en el día del adiós

2011-03-07T09:13:56Z

Algunos cientos de accionistas menos acudieron a la Junta General de MAPFRE el pasado sábado, cinco de marzo. Quizá porque de los 423.141 accionistas que tenía la sociedad en 2009 pasó a contabilizar 385.406 en 2010. Aún así, fue un día especial. Había representadas 2.421 millones de acciones de un total de 3.012 millones, es decir, más del 80% del capital.

El acontecimiento especial era el adiós de Alberto Manzano, hasta el momento vicepresidente primero, que pasa a engrosar el comité de honorables sabios de la Fundación en calidad de presidente de su Instituto de Cultura. También se selló la despedida de Juan José Almagro, hasta ese momento director general de Comunicación y Responsabilidad Social Corporativa, cuyo humanismo ha impregnado la empresa. No solo eso. El diario Cinco Días de ese sábado, que los presentes pudieron recoger, contenía un artículo de Almagro con el título “Alberto, el sabio fiel”, que se pueden imaginar a quién iba dirigido. Pues bien, es uno de los artículos más preciosos que un amigo a otro se pueda dedicar, con párrafos como este: “Lo que determina la validez, la justeza y el éxito de una cultura empresarial es que se sustente en valores universalmente aceptados, desde el humanismo a la ética (una revolución siempre pendiente) pasando por la educación, la equidad, el respeto a la ley, la comunicación, el ejemplo, la confianza, la lealtad y el derecho a equivocarse, el más humano de todos los derechos que nadie recogió en la Declaración Universal de los Derechos del Hombre”. Con palabras como estas, no me extraña que mi propio hijo profese admiración por Juanjo Almagro y sus obras, de obligada lectura en algunas universidades de Madrid.

Esteban Tejera, director general de MAPFRE, destacó en su informe de gestión algunas cifras, como los ingresos consolidados de 20.471 millones de euros, un 8,7% más, muy por encima de los 18.940 millones de euros presupuestados, añadiría después José Manuel Martínez, presidente de MAPFRE, que recordó como esta cifra sitúa al grupo como quinta empresa española por volumen de ingresos. Las primas ascendieron a 16.973 millones de euros, un 8,8% más, de las cuales el 41% provienen de España y el resto del exterior, y fondos gestionados por valor de 28.119 millones de euros, el 16,5% más.

El beneficio alcanzado fue de 934 millones de euros. El beneficio por acción pasa a 0,33 céntimos de euros, con 445 millones de euros en dividendos abonados.

Alberto Manzano hizo alusión en su informe al nuevo organigrama corporativo y facilitó abundantes datos, como que MAPFRE cuenta con 20 millones de clientes, 87 millones de asegurados y 177 millones de beneficiarios; que la entidad en 20 años se ha multiplicado por 20, etcétera. Concluyó diciendo que “trabajar en MAPFRE ha sido un privilegio. Lo he hecho durante toda mi vida y procede que dé las gracias”. Habló de la capacidad de la entidad para generar equipos humanos altamente cualificados y recordó a presidentes anteriores, como Larramendi y Julio Castelo, para luego hacer una mención especial a José Manuel Martínez, “compañero entrañable con el que tanto he compartido”. Dedicó sus últimas palabras a enviar “un mensaje de afecto para los compañeros de más de 43 países”. Al terminar su alocución, la Junta de Accionistas, puesta en pie, le dedicó una cerrada ovación que duró más de un minuto.

Tras la aprobación de los puntos propuestos a la Junta, José Manuel Martínez tomó la palabra para recordar algunos aspectos significativos. Dijo que, en 2010, MAPFRE hizo frente al mayor siniestro ocurrido en la historia de la entidad: el terremoto de Chile, con un impacto directo en sus cuentas de 106 millones de euros. También destacó que el margen de solvencia de la entidad se sitúa en el 286% de los requerimientos legales y que MAPFRE ha sido el primer grupo asegurador europeo en publicar, el 21 de febrero, las cuentas completas. Relató como en 2010 se han puesto las bases para que la entidad siga creciendo. El objetivo es conseguir una cuota de mercado en España del 15% en total, y del 20% en los seguros No Vida. También alcanzar los 22.500 millones de euros en ingresos para poder aspirar a los 30.000 millones de euros como nuevo hito empresarial, con beneficios acordes a los ingresos. Así pues, MAPFRE crece y se crece ante un escenario complejo pero lleno de oportunidades que sabe aprovechar.

PROTAGONISTAS DEL DÍA

Tres nombres destacaron en la Junta, a mi modo de ver. Andrés Jiménez, nuevo vicepresidente primero y la prudencia personificada, máximo responsable de las Divisiones de Seguro Directo Internacional y de Negocios Globales, que se incorporó a MAPFRE en 1966. El propio Alberto Manzano, en un homenaje que ofrecieron a Jiménez sus compañeros, al cumplirse los 45 años de servicios a la empresa, destacó “que no podía satisfacerle más que su sucesor en el cargo fuera Andrés Jiménez”. José Manuel Martínez aclaró que “yo personalmente pienso que, tanto a Andrés como a mí, nos emociona pensar que comenzamos a trabajar juntos, codo con codo, hace 33 años, cuando MAPFRE era un incipiente proyecto y nosotros futuras promesas”.

Otro nombre, clave de la jornada, fue el de Juan José Almagro, al que Martínez dedicó cariñosas palabras y cuya labor, en el ámbito de la comunicación y la responsabilidad social corporativa ha traspasado la empresa y España para adquirir relieve internacional.

Protagonista indiscutible fue Alberto Manzano. “He repetido muchas veces –dijo Martínez-, incluso hoy, la importancia decisiva que ha tenido en la trayectoria empresarial de MAPFRE que seamos una empresa con principios y valores”, lo que es mérito de todos, pero si hubiera que otorgar un mérito principal ese sería a Alberto Manzano, “una gran suerte para MAPFRE”. Manzano es la única persona de MAPFRE que ha participado como alto directivo en todas las grandes decisiones estratégicas tomadas en los últimos cuarenta años. Martínez concluyó recordando a Manzano que, gracias a su vida profesional y personal ejemplar, todos los que le rodean, compañeros y familia, se sienten orgullosos de él. Luego, procedió a la entrega de una placa, “como reconocimiento a su dilatada, valiosa y fecunda vida laboral en el Grupo MAPFRE, durante más de 45 años”.

Antonio Huertas, designado vicepresidente tercero, e Ignacio Baeza, incorporado al patronato de la Fundación MAPFRE y vicepresidente del Comité de Dirección de la División de Seguro Directo España, siguen subiendo peldaños en la estructura del grupo para alcanzar el “penúltimo escalón”, título de uno de los libros de Juan José Almagro.

Fin a la tiranía del sexo

2011-03-03T07:50:16Z

Solo noticias como la aparecida esta misma semana, cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europea declaró ilegal el cálculo del precio de las pólizas en función del sexo del contratante, parecen servir de revulsivo para que la población se fije, al menos por unos momentos, en el Seguro. Pero ¡ojo! Tiene tan mala prensa, que todos los medios de comunicación que desbrozan la noticia concluyen en lo mismo: la consecuencia más inmediata es que subirán los precios.

La discriminación en función del sexo estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2012, plazo concedido por los jueces comunitarios. A partir de ahí, las tarifas serán iguales para hombres y mujeres.

La directora general del Comité Europeo de Seguros (CEA), Michaela Koller, ha saludado la medida como una mala noticia para la industria aseguradora. Sin embargo, el cambio de criterio no tiene por qué verse de forma alguna como negativo. Es un viaje a la simplificación que a la larga todos agradeceremos. Tampoco tiene por qué suponer una elevación inmediata de los precios, sino que las tarifas tenderán al promedio de lo hasta ahora pagado por hombres y mujeres.

El precio a pagar en el seguro de Autos, y una denuncia de una asociación de consumidores belga, parece estar en el origen del pronunciamiento de los jueces. Sin embargo, las mayores repercusiones se producirán en los seguros para personas: en Salud y en Vida. En Salud, porque el mayor consumo estadístico de actos sanitarios por parte de las mujeres hasta la madurez, hacía que su precio fuera más elevado. Y en Vida, dada la mayor longevidad estadística, se producía una penalización en el seguro de rentas y una reducción del precio significativa frente a los varones cuando se trata de seguros de riesgo.

En el año 2006 escribí un artículo para Actualidad Aseguradora que llevaba por título ‘Osos polares y selección vida’, en el que sugería que los departamentos de selección de riesgos, al igual que los osos polares, caminan hacia la extinción. O, al menos, han visto reducidas sus funciones. Algo palpable cuando se trata de asegurar a colectivos de millones de personas mediante coberturas básicas. Ponía como ejemplo un seguro de Afinidad gestionado por SWISS RE en la India, para un colectivo de campesinos compuesto por 25 millones de personas. Imposible asignar primas a cada una. Mejor un precio único, el mismo para todos, en cada adhesión al seguro colectivo. Y este tipo de seguros, básicos pero necesarios, van a tener un gran auge cuando la capacidad de gasto de las familias se encuentra al límite.